为什么我不建议你退保？

理财保险适合已经拥有足够保障型保险且家庭较为富裕的人群，对于普通人而言理财险的意义不大，投资期间较长、回报不确定。投保人在投保理财型保险产品时容易忽视保险的保障功能而注重理财收益，但是理财保险产品的重点内容是通过保险公司的运作来提高保险公司保费的使用率最大化，降低保费支出，同时也承担着相应的保障功能，最主要的目的不是通过理财保险赚钱。另外，理财险投资周期较长，且流动性较差，虽然有收益，但是收益并没有很多。一旦投保了理财型保险，那么资金的变现能力就变弱了。虽然理财型兼具保障和理财双功能，风险较小，但是收益率也小。理财保险不等于理财产品，投保前要考虑清楚。

价格不合理：全国各地的惠民保险，都是“老少同价”，但从保险的角度来看，老年人的风险要比年轻人大得多，低龄人群则负担着高出自身风险的成本，相较来说，对于年轻人不太合理。理赔门槛相当高：“惠民保”的宗旨是惠利于老百姓，但整体的医疗费必须要上10万元，才能够使用惠民保，这样的话，门槛有点高。报销比例相对低：市面上的百万医疗险，都是经过社保后可以100%报销的，但惠民保却不一样，一般是医保目录外住院，绝大部分使用的产品和医药报销50%-80%,到手的理赔金额就太少了。保障责任的不统一：在主流保险中，就医项目通常有：医保目录内住院、医保目录外住院、特效药保障。但很多保险，经常是只保一部分，要么是特效药，要么是医保目录外住院等。续保稳定性不确定：市面上，百万医疗保险的最长续保期限为20年，然而，惠民保产品属于较新的产品，再加上没有地方政府的支持，它很容易在第二年就会夭折。惠民保超过多少钱可以报销？1.8万元。1.在医保范围内的住院和特殊门诊，每年免赔额为18000元，超过的部分可以报销80%的费用；2.在医保范围外的住院和特别门诊，每年的保险金额是150万元，减掉免赔额后年度累计费用扣除免赔额后1-20万元赔付30%，20-50万元赔付40%，50万元以上赔付50%。3.在医保范围内的住院、特殊医疗保险（罕见病），扣除1.8万元的免赔额后，可以报销80%的费用；4.在医保之外的医院，特殊医疗保险（罕见病），扣掉1.8万免赔率后，二十万以下的报销40%，二十万至五十万的报销50%。

1、收益不稳定，主流产品为年金保险+万能账户组合保险。万能账户虽然有利率保障，但实际利率是不确定的，需要与保险公司挂钩。2、回本时间长，年金保险的保证期限是中长期的，比如8年、10年或者终身，返还时间会比较长。3、投保后，退保有一定的损失，年金保险毕竟是保险，不能随意退保，还在犹豫期，保险公司会退还已缴纳的保费，但超过了犹豫期，退保只剩下现金价值，在保障期不够长的情况下，可能不等于已缴纳的保费，相当于退保时需要承担的损失。4、资产被锁定的时间长，投保年金保险，不能轻易使用，毕竟这是保险，保障时间长，在长时间内未必能保证没有紧急资金。一方面退保损失大，保单贷款也会存在利息。5、不提供健康保障，年金险属于理财性质，具有生存返还和死亡保障。但无法在生病时提供保障，也没有相关的责任。只有大病保险等健康保险才能提供保障。6、年金险保费贵，且保费要求较高。若没有支付能力，购买年金保险可能会影响到个人正常的日常生活成本，所以购买年金保险也需要有一定的支付能力。7、无法马上变现，这一款需要长期投入的险种，在短时间内无法取出，若是遇到继续用钱的情况，无法立刻变现。什么是年金险?年金保险是一种人身保险，是指由投保人或被保险人支付保险费或分期支付保险费。保险公司根据被保险人的生存情况，按年、半年、季度或每月支付保险费，直至被保险人死亡或保险合同期满为止。根据保证期限的不同，年金保险可分为终身年金保险和定期年金保险。

1、周期性长、流动性不高，部分理财保险的保险期限较长，大量资金需要短期内投入，短期内无法取出。以年金保险产品为例，短的保证期限是几年，很多是几十年，在此期间保险公司按照合同返还年金，无法提前提现，如果提前提现只能退保，还可能面临经济损失。2、综合收益低，理财保险的收入确实比较稳定，但收益率相对较低。一些金融保险产品的年化收益率看起来很诱人，但它是在理想条件下才能获得的预期收益率。另外，还有一些分红产品，分红是不确定的，根据保险公司的经营情况，所以不一定每年都有分红。3、保障能力不高，在宣传中，很多理财产品都强调理财和安全的双重功能，但实际上，安全能力很弱，通常只能提供死亡/完全伤残保障，赔偿额也不高。理财险可以保单贷款吗？可以，保单贷款是将寿险保单的现金价值作为抵押，从保险公司获得贷款，一般长期寿险或终身寿险在支付成功后的保单犹豫期就会有一定的现金价值，而理财风险属于新寿险的承保范围，保单的现金价值。此外，保单贷款的最高额度通常是现金价值的70%至80%，最长贷款时间为六个月，贷款到期投保人需要一次性将本金和利息一并偿还给保险公司。

不建议你跟风买保险的原因有以下几点：1.保险产品种类繁多，不同的保险产品有不同的保障范围和特点，需要根据个人的风险情况和需求进行选择。如果盲目跟风购买，可能会买到不合适的保险产品，无法获得充分的保障。2.每个人的经济状况和风险承受能力不同，需要根据自己的实际情况选择适合自己的保险产品。如果跟风购买，可能会花费过多的保费，导致经济压力增大。3.某些热门保险产品可能存在一定的风险和隐患，需要谨慎选择。如果跟风购买，可能会忽略这些风险和隐患，导致未来的风险无法得到保障。4.购买保险需要一定的专业知识和经验，如果缺乏相关知识和经验，跟风购买可能会带来一些不必要的麻烦和损失。因此，建议你在购买保险前，先了解自己的风险情况和需求，选择适合自己的保险产品，并仔细阅读保险合同和条款，确保自己购买的保险产品符合个人实际情况和需求。