面对现在的市场行情购买什么基金好?

购买基金是需要根据个人条件来决定的，不是随便推荐一个认为较好的基金就可以买卖。要考虑几个因素：个人风险承受能力（决定了选取哪种基金类型，投资额度等）；市场现状（是否适合购买的时机）；退场机制等影响基金走势的因素较多，主要有以下几个：①大市整体走势的影响，基金的走势大多会跟随大市走势。②基金类型，如股票型，债券型，分红型，混合型等等。③基金主要投资的行业方向，基金投资的股票，其行业景气程度会很大程度影响基金。④市场主流资金的流向。⑤基金经理的水平。⑥基金运作成本。买卖基金或理财产品之前，需要综合考虑以上几个主要因素，并且结合自身的具体情况，找适合自己的产品然后再进行投资，切不可盲目进行投资。

基金定投是一种储蓄式投资理财，目的是通过长期积累成本，并且忽略短期市场波动，长期下获得投资收益的方式。关于投资基金定投的目标，一般来说会有一个具体的事件，当然这个是自己考虑的，没有目标会导致定投容易放弃，效果会很差，比如结婚，生子，孩子上学的教育用钱等等。这样通过目标距离现在的年份长短，来选择适合自己的基金类型去定投。定投最终效果，和选择的基金类型有很大的关系。比如短期不适合选择偏股型，主要原因是短期股市波动不明确，风险会很大。长期定投就不建议选择波动小的基金，这样到期收益会不明显。

购买基金的风险相对于股票小一些，收益也较股票小些。风险低的基金有博时6号、易方达月月收益；招商债券基金也不错。此外购买基金还不如买分红型的商业保险，能提供保障的同时，还能获得分红，风险比基金要小得多，稳健。

CPI居高不下，那么，为了抵制通货膨胀，应该如何购买保险呢？客户参与保险公司红利的分配是分红型，利差异、死差异和费差异是收益的主要来源。通常来说，比起银行利息，保险公司分红的利润要稍高一些。不过，按照规定，是不可以向投保人承诺分红比例的。分红可抵御通货膨胀，中产阶层适合此类险种，一个中产者如果希望自己的财务状况不会随着事业的起伏大起大落，又不愿意自己花费心机打理财务，就适合购买此类保险。万能型保险是唯一一种被监管部门允许庙宇保证收益的保险，适合中庸投资者，在保本且一定保证收益的前提下追求更高利益。投资连结型投连险没有固定收益，完全取决于投资收益情况，相比之下，投连险盈亏由客户自，风险最大，但投资收益也可能最高；一般来说，投连险设定不同风险等级的账户，由客户自行选择符合自己风险偏好和收益预期的账户，适合有一定理财知识，能随一定风险的客户。

1、疾病风险生、老、病、死，对于大部分人而言，疾病，是早晚要去面对的。随着物质条件的改善、医疗水平的发展，我国人均寿命越来越高。而重疾，是年龄越大，越有可能遇上的。更何况，现在生活成本高、工作学业压力大，年轻人的身体，也没健康到哪里去。以女性为例，这年头的都市独立女性，有多少个去医院之后，甲状腺和乳腺检查结果是正常的？好在现在医疗水平发达，即便是以前令人闻风丧胆的癌症，只要及时接受治疗，康复出院的概率也不低。难的，是治疗的成本，高昂的治疗费用、无法工作带来的损失、护理和康复费用……对于普通家庭来说，都是不小的负担。即便有医保，但起付线、报销上限、报销比例和医保目录这四大限制下来，自费的金额依然不小。2、意外风险身体健康，认真保养，生活规律，或许可以最大程度地降低摊上大病的概率。但是，俗话说，岁月静好，无病无灾，日子想要安安稳稳过下去，不仅得无病，还得无灾。这个灾，很大一部分，就是飞来横祸、无妄之灾，意外，是我们最难把握的。即便做事再小心稳妥，事事考虑周全，也难保身边的人会不会“掉链子”。遇到意外受伤，如果只是小磕小碰，回家贴个膏药，休养几天或许就好了。就怕遇到严重的，重伤致残，甚至致死，不仅毁了伤者的一生，还有可能因此毁了一个家庭。3、身故风险人终有一死，或寿终正寝，或英年早逝。这里说的身故风险，主要是针对早逝风险。如果是寿终正寝，家人即便悲痛，但至少心理上不是那么难以接受，经过一段时间之后，日子总能向前看。但如果是英年早逝，生命停止在风华正茂的时候，对于家人而言，无疑是难以接受的。更凄凉的是，如果去世的是上有老、下有小的家庭经济支柱，家人在崩溃之余，还要面临经济上的窘境。对于逝者而言，死是一了百了，但对于活着的人而言，房贷、车贷、柴米油盐、赡养老人、抚养孩子……这些都需要经济成本。感情上的伤痛或许还可以由时间抚平，但是经济上的困窘却是时间解决不了的。4、长寿风险前文说过，因为物质条件的改善、医疗水平的提高，现在我国居民的人均寿命越来越高。但伴随而来的也有人口老龄化的问题，不管是对社会还是对个人而言，养老压力无疑都加大了。由于社会的人口老龄化压力，社保发放的养老金数目对很多人而言都不太可观，社保养老，只能保障基础生活。如果依靠积蓄养老，难免会有“人还活着，钱却花光了”的尴尬局面。再加上如今人均学历越来越高，年近30还在学校深造的人也并不少见，养儿已经不能防老，甚至可以说，孩子不啃老就已经是孝顺了。5、其它风险除了疾病、意外、早逝和长寿风险等，我们还有可能面对失业、投资失败、创业失败甚至婚变等等。而且，这些风险不仅会对我们的人生造成影响，还会间接地影响到我们身边的人，尤其是家人。同样的，我们至亲的人遇到的每一件事，都会影响着我们的人生。就像前文所说的，英年早逝，对逝者而言或许是一了百了，对家人而言，却要面对感情上的折磨和经济上的困窘。种种风险，都有可能让我们的人生就此“脱轨”，没能按照预想的轨道，走向人生的终了。毕竟，岁月静好，安稳无事的人生，真的已经是许多人所羡慕的人生了。

教育金保险是一种专门为孩子未来的教育费用而设计的保险产品。它可以帮助家长提前规划孩子的教育资金，以确保他们能够获得良好的教育机会。下面是一些常见的教育金保险类型及其特点：1.终身寿险附加教育金计划：这种类型的保险通常包括一个终身寿险主险和一个附带的教育金储蓄账户。保险公司会根据被保险人的年龄、健康状况等因素来确定保费金额，并将其存入教育金储蓄账户中。该账户中的资金可用于支付孩子的教育费用，如学费、书本费、住宿费等。2.定期寿险附加教育金计划：这种类型的保险也包括一个定期的寿险主险和一个附带的教育金储蓄账户。与终身寿险附加教育金计划不同的是，定期寿险附加教育金计划的保障期限较短，一般为10年或20年。同样地，保险公司会根据被保险人的年龄、健康状况等因素来确定保费金额，并将其中的一部分存入教育金储蓄账户中。

基金和年金保险是两种不同的投资工具，它们有各自的特点和风险收益特征。因此，选择买基金还是买年金保险，应该根据个人的投资目标、风险承受能力和投资期限等因素进行综合考虑。基金是一种相对较为灵活的投资工具，主要投资于股票、债券等金融产品，可以通过购买不同类型的基金来获取不同的收益。基金的优点在于风险分散、专业管理、投资门槛低等，但同时也存在市场波动、管理费用高等风险。年金保险则是一种长期稳定的投资方式，主要是通过购买保险公司的年金保险产品，获取固定的收益。年金保险的优点在于收益稳定、风险低、可以提供长期保障等，但同时也存在保险费用较高、提前解约可能面临损失等风险。因此，对于投资者来说，应该根据自己的投资目标和风险承受能力来选择适合自己的投资工具。如果投资者希望追求较高的收益，并且愿意承担一定的市场风险，那么购买基金可能是一个更好的选择；如果投资者更注重稳定收益和长期保障，那么购买年金保险可能更适合。同时，投资者也应该注意不同投资工具的费用结构和风险，合理配置资产，避免过度集中风险。