为什么不买大都会保险？

现如今，水污染、空气污染、食品安全问题日益严重，所以，人们会受到各种各样的疾病侵袭。因此，早一点购买重疾险会比较划算，交钱会比较少。另外，购买一份重疾险不仅能够提供帮助，还可以让家庭不再因高昂的以医疗费用而陷入经济困境。

说到底，大家不愿意交社保呢，最担心的还是以后能不能领退休金的问题。不过，也有很多朋友觉得社保的缴费压力太大了，光是社保就要交一千多，哪怕月薪几千，自己也要交个几百块，到手工资少了一大截。    

子女教育与教育金近两年，关于“上升通道”的话题一直比较热门，有人说中国人的上升通道正在关闭，寒门再难出贵子；也有人说阶层流动依然还在发生，只是周期更长，过往那种通过自身努力跨越阶层的壮举将越来越少，但是通过几代人的努力，依然存在向上流动的可能性。无论你支持哪一种观点，我们都必须承认，与十年前相比，现在我们的机会确实是少了一些。阶层的固化，正在成为现实。面对这种局面，最痛苦的当属中产——向上，难以寸进，向下，一着不慎满盘皆输。一场意外、一次重病，就可能摧毁你前半生的积累，即使没有遭遇这种不幸，房价、通胀、职场看不见的天花板，也在钝刀子割肉，一点一点消磨着你。何以解忧？除了一夜暴富，唯有寄希望于多代人的努力。绕不开的，是教育——对于绝大多数人来说，读书仍然是门槛最低的升级方式。在中国，一个孩子的教育成本到底有多高呢？九年义务教育期间，公办学校是免除学杂费的，向在校学生收取的代办服务性收费，必须坚持学生自愿和非营利原则，花费较低；高中阶段，公办学校学费2000-3000元/学期，如果不涉及择校费，教育成本也是比较低的；大学期间，一般专业学费约5000元/学期，艺术类、软件工程等特殊专业约1万元/学期。养一个不读私立学校、不择校、不出国留学的“经济适用孩”，20-30万足以。但如果你不满足于普通公办校的教育质量，要送孩子去更好的民办校、或者择校去重点公办学校，小学到初中12年，可能就要花费50万以上。如果孩子在本科期间出国留学：美国的综合性公立大学，学费为每年8-25万元；私立综合大学或文理学院，学费为每年15-30万；大型城市如匹兹堡、西雅图、拉达斯、亚特兰大等，生活费约为5000-6000元人民币/月；特大城市如纽约、洛杉矶、迈阿密、芝加哥等城市，生活费约为6000-12000元人民币/月。如此算下来，本科四年期间，仅学费和住宿费就需要花掉100-200万。此外，美国的高等教育费用每年有3-4%的涨幅，根据USNews的报道，2017-2018学年度，排名前50的私立大学学费平均上涨3.6%，以这个涨幅来计算，假设现在赴美留学一年需要30万，18年后你的孩子留学四年的费用将是239万……教育金保险的本质所谓教育金保险，其实就是限定了领取时间的年金保险。而年金保险是一种很特殊的保险产品，其特点是保单持有时间越长，收益率越高——10年以内惨不忍睹，20年左右勉强能看，30年时跑赢绝大多数产品。而教育金恰恰是一种固定期限的年金产品，抑制了年金险的“特长”，以10-18年为储蓄周期。因此，教育金产品的平均年化收益率普遍为3-4%。请记住：教育金保险的本质，是一种能够强制储蓄的，收益率偏低的金融产品。以华夏的如意来年金保险为例（市面上90%的教育金产品收益还不如它）：如果以18年后存够239万的教育金为目标，我们要从现在开始每年存14万，连续存10年。而且要保证18年中万能账户的结算利率始终保持在年化6%以上，如果一旦低于6%，孩子的教育金就有危险。可是谁能保证万能账户结算利率一直高于6%呢？以史为鉴，江河日下才是常态。综上，关于教育金保险，我只有一句话：强制储蓄和稳定的现金流很好，可是如此低下的效率，注定无法满足我们的需要。如何储备教育金？关于投资和理财，我不是专家，所以以下内容，仅仅是一个金融从业者的心得分享，供你参考。1.一个合理的逻辑：以终为始，由目标推导过程做教育金规划时，首先应当明确目标——用多少年？获取多少教育金？在明确这个目标之前，一切规划都是空谈。2.一条适合自己的路径：评估风险偏好，设定合理目标如果你能做到每年增长6%，每年投入8万，18年后你可以存下270万；如果你能做到每年增长8%，每年投入6.5万，18年后就能存下269万；请评估自己的能力和特点，选择一条适合自己的路径，这是你实现理财目标的关键。银行理财，基金定投，股票，P2P，中短存续期万能险，不动产，甚至黄金期货、艺术品投资……武器库里的选项很多，但是哪些适合自己，哪些不适合自己，需要你自己去总结，去归纳。我的建议是，尽量选择自己了解的，有一定认知的2-3个领域，结合自己的风险偏好，做好配置比例的规划。（目前我的路径是基金定投+少量P2P+货币基金）3.两个提醒：别忘使用杠杆，也别忘记基础保障很多人资产翻番，是从买房开始的——在通货膨胀的大背景之下，首套房产70%的贷款比例+快速增值的不动产可以说是作弊一样的存在。学习恰当地使用杠杆，是我们每个人的必修课。另外，作为一名保险经纪人，不得不提醒你，在投资理财的同时，不要忘记做好另一项工作——如果你的目标是200万的教育金，那么也请给自己投保200万的定期寿险。要明白，这是一场长达18年的战斗，从30岁到48岁之间有多少不确定性，你我都不知道。付出一定成本来换取确定性，是值得的。

一、工资不高，每月家庭收入不足10000元。很多普通员工工资水平都很低，外企白领算是好一点，但很多人都不超过每月5000元工资。假如爱人也只是赚3000元，一个家庭的收入就不超过1万元人民币。扣除供房2500元，养孩子1000元，养父母1000元，平常生活费每人每月2000元，每月花费也要8500元，加上偶然出外旅游，实在说不上有任何积蓄。保险概念就算明白，也力不从心。家庭需要的是增加收入。不过此类家庭的抗风险能力就更差，万一家里的经济支柱出现问题势必给家庭带来严重的后果，平时的积蓄又不多，所以他们更有必要来进行风险转移，哪怕是每年一二百元的意外伤害保险，也可以拥有10万的保险金。（其实此类人群更需要保险）二、家庭月收入一万到两万之间。这类家庭，中国是越来越多。以前的国营单位，都是一包到底，无论住房、医疗，一切都有单位承担。现在住房改革，医疗改革，单位一步一步统统放手，由个人自行承担，这些费用，都要转嫁到个人头上，因此：保险是生活必需品但你可以权衡你个人的负担能力来购买。

大都会保险公司是一家知名的保险公司，但这并不意味着每个人都应该购买他们的保险产品。以下是一些可能导致您不购买大都会保险的原因：1.保费成本：大都会保险公司的保费可能会比其他公司高，因此如果您的预算有限，您可能会选择其他更具竞争力的选项。2.承保范围：不同的保险公司提供的保险覆盖范围可能会有所不同。如果您认为大都会保险公司的承保范围无法满足您的需求，您可能会选择其他保险公司。3.客户服务：一个好的客户服务体验对于许多消费者来说非常重要。如果您对大都会保险公司的客户服务不满意，您可能会选择其他能够提供更好服务的公司。4.声誉：虽然大都会保险公司是一家知名且信誉良好的公司，但仍然有可能出现索赔纠纷或负面评价。如果您担心这些潜在问题，您可能会选择其他更加可靠的保险公司。5.个人偏好：最后，这是最个人的原因。您可能就是不喜欢大都会保险公司的品牌形象、广告策略或者营销方式，从而决定不购买他们的保险产品。总之，是否购买大都会保险取决于您的个人需求、预算、偏好和其他因素。在做出决定之前，建议您进行充分的研究并与多家保险公司进行比较。

不选择恒大人寿保险的原因是考虑到国内保险市场的监管环境非常严格。此前，中华联合、新华人寿等公司出现了问题，后来安邦保险也遭遇了困境，不过保险保障基金及时兜底，保单持有人的利益得到了保护。此外，恒大人寿的大股东恒大集团已经将其所持有的50%股份质押给盛京银行，而该银行的大股东是沈阳市国资委。因此，恒大集团已经失去了恒大人寿的表决权。考虑到这些因素，一些人可能会考虑不选择恒大人寿保险。

不购买保险的原因可能有很多，以下是一些可能的解释：1.预算限制：有些人可能因为经济原因而无法购买保险。2.风险承受能力：有些人可能认为自己的风险承受能力较高，不需要购买保险。3.保险知识缺乏：有些人可能对保险知识缺乏了解，不知道如何选择适合自己的保险产品。4.对保险行业的信任度：有些人可能对保险行业或保险公司缺乏信任，认为它们不可靠或不可信。5.个人偏好：有些人可能更倾向于通过其他方式来管理风险，而不是购买保险。需要注意的是，不购买保险并不意味着没有保障。人们可以通过其他方式来管理风险，例如储蓄、投资、自保等。然而，购买保险可以提供更全面、更可靠的保障，特别是在面临重大风险时。因此，在做出不购买保险的决定之前，建议仔细考虑自己的需求和风险承受能力。

1.价格较高：香港保险市场相对较为成熟，保险产品种类繁多，但价格也相对较高。对于一些消费者来说，购买香港保险可能会超出其经济承受能力。2.语言障碍：香港是一个多语言国家，主要使用中文和英文。对于不懂英文或中文的消费者来说，购买香港保险可能会面临语言障碍，导致理解和沟通困难。3.地域限制：香港保险通常只适用于香港地区，对于在其他地方居住或工作的人来说，购买香港保险可能无法提供全面的保障。