如何正确的做健康告知？

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购买健康保险，大家都知道需要先进行健康告知那么正确的健康告知呢，有人以为健康告知就是，要去做体检，这个行为是没有必要的，下面我们就来从以下几个方面来讨论一下购买重疾险时如何正确的健康告知，不只是重疾险，其他的健康保险也是一样的哦。一、健康告知的来源包括哪些？一般来说，咱们在投保人身保险时健康告知来源的依据，包括这些：①体检报告书。②病历病历又分为门诊病历和住院病历。其中一般都载有题主提到的“医生的诊断”；而住院病历中，包含了住院过程中所有的检查、治疗等医疗数据。③特别问卷在健康方面的问卷常见的有高血压问卷、肝脏疾病问卷、糖尿病问卷等等。这些问卷是保险公司认为需要了解被保险人的相关风险情形，却不需要去向被保险人以往或现在就诊医院查阅病历的时候，向被保险人进行更细致的询问的一种方式。二、我们需要告知哪些内容？咱们在体检过程中、在病历资料中留下了一些自己相关的身体检查指标，这些指标不管重不重要都需要进行健康告知吗？不是的噢。根据《保险法》第十六条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。可以注意到几点：①回答保险公司询问的内容健康告知需要由保险公司提出（在网上投保的朋友们，也会有一个页面专门进行健康告知），大家只需要回答保险公司或者“投保页面提出的健康询问”即可。至于保险公司没有提到的问题，或者投保页面没有涉及的问题，关于这样的问题，自己即使存在一些身体毛病也不需要告知。（不同保险产品不同公司的投保宽松程度不相同，所以身体异常，可能在买A保险时无法投保，在买B保险却能投保。这就是因健康告知不同而导致的投保宽松度不同了。）②一些公司做活动时，会放松健康告知范围身体有些异常，又想要投保怎么办？除了在多家保险公司、多份保险进行了解和尝试之外，也可以瞄准保险公司的活动期，比如开门红。一些保险公司会在开门红期间，放松投保的健康告知宽松度，身体有些异常的朋友们也可以进行投保啦！三、若健康告知不规范后果会如何？这就涉及到一个问题，“带病投保两年后保险公司真的会赔付吗？”其实关于这个问题也没有绝对的答案，因为投保人、被保险人健康告知不规范可能分为几种情况：①无心之失；②故意为之；③未告知的那部分健康内容是否对保险合同有影响，是否影响保险公司决定是否承保或者提高保险费率有关。以上就是健康告知的几个正确姿势，大家在买重疾险之前要先了解一下，前面说了不只是重疾险，购买任何健康保险都需要先进行健康告知，方法都是一样的，只是每个公司的健康告知范围可能会不一样，健康告知在保险里很重要，希望大家重视起来。

那么问题来了：面对这么复杂的健康告知，咱们普通人应该怎么办呢？别慌，说难也不难的，接下来大师兄教你三招轻松应对！招式1：有问就答，不问不答我国实行“有限告知”，即问什么答什么，没问到的可以不用告知。这点在《保险法》第十六条也有规定：订立保险合同时，保险公司询问被保险人的相关情况，投保人应当如实告知。简单来讲，就是人家保险公司问一句，我们就答一句，不问就不答。比方说，某款保险的健康告知问到：被保人是否有肝硬化？那么根据这条问询，不管我是乙肝病毒携带、小三阳，还是大三阳；只要不是肝硬化，都只是答：没有！2、注意问询的时间范围大多数保险的健康告知问及的病史，都是有具体时间范围的。比方说，某款产品：被保险人过去1年内是否存在健康检查异常，或长期服药超过1个月？如果你恰好在这段时间内有相关病史，那么肯定要需要告知的。但如果你是1年前的检查异常，或者服药仅半个月，那也不用管他了。也有一些问题的时间跨度会更长一些，比如说：被保人是否曾经住院接受治疗？在这种情况下，无论你是去年住院，还是30年前住院，都应该如实告知。3、提前准备病历健康告知涉及大量医学名词，我们普通人毕竟不是医生，很难记清楚自己所有病史。所以在填写健康告知前，最好把自己的病历和检查报告准备好，以便自己核对。更重要的是，保险公司在理赔时，会根据我们的病历记录，去判断有没有如实告知。只有健康告知没问题，理赔才能顺顺利利。因此，我们平时就要保存好病历，同时注意病历信息的准确性。

虽然健康告知有点复杂，但大家也不用担心，我总结了3个技巧：技巧一：有问有答，不问不答根据我国《保险法》第十六条：我国大陆实行的是询问告知原则，又称为“有限告知”。意思很简单，就是保险公司问什么，你就答什么，没问到的就不用告知，可以直接投保。举个例子：某款重疾险的健康告知问到：被保人是否有肝硬化？根据这条问询，不管你是乙肝病毒携带、小三阳，还是大三阳，只要不是肝硬化，都不需要告知保险公司。这就是有限告知。可能有朋友会问了，那某些保险公司的投保单最后一栏，还会问到诸如这样的问题：“你有没有其他的体况”？事实上，你并不用回答。因为《保险法解释（二）》第六条有规定：翻译成白话，就是保险公司对投保人进行健康告知问询，必须要提出明确、具体的问询。像“其他”、“除此之外”这类的询问是无效的，不用管它。技巧二：注意健康告知中询问的时间范围健康告知问到的病史、检查，往往是有时间范围的。举个例子：被保人过去2年内，因病做过手术或住院治疗超过5天、或因医嘱需连续服药超过30天？这种情况下，主要回答在规定的时间范围内的相关病史就行了，规定时间以前的检查异常可以不用告知。即如果是3年前住院，或者住院只有2天，又或者服药仅15天，那就可以不用告知。也有一些问题，它的时间跨度可能会更长一点。比如说是否曾经住院接受过治疗，像这种情况，你无论是去年住院还是二十年前住院，你都应该告知保险公司。技巧三：以医院诊断报告为依据健康告知的标准，是以就诊病历、医保卡记录、药品购买记录为准。因为保险公司在理赔时，会根据我们的病历记录，去判断是否有如实告知。举个例子，张三的体检结果显示，3次血压测量下来，平均低压120mmHg，高压170mmHg，属于高血压，但他并没有感觉到身体不适。虽然如此，但张三还是需要明确告知自己的血压。这里要提醒一下，健康告知中会涉及到很多医学名词，还有可能会有具体的参数指标值等等。很多朋友对于以前得过的一些病，自己记不太清楚细节，甚至可能直接忘记。所以，在填写健康告知前，大家最好把自己的病历和检查报告准备好，方便核对。另外，医生说这病没事，小问题或无需治疗，这种情况可以不用告知吗？答案是不可以。首先需要给大家科普一下临床医学与保险医学的区别。临床医学主要考虑的是疾病的诊断及治疗，对目前情况稳定，不需要冶疗的疾病，会告知“没事，定期观察”；而保险医学主要考虑的是被保险人的健康风险及预期死亡率的大小，认为的健康是指其预期发病率和死亡率接近精算假定的数据，两者对于健康的评判标准不同。投保时，客户务必逐项对照健康告知的具体事项，如健康告知询问到的内容，则必须按要求进行告知。医生说没事但投保时需要告知的常见疾病：乳腺增生、乳腺结节、甲状腺结节、脂肪肝、乙肝等。以甲状腺结节为例，医生判断为良性结节，对目前生活没有太大的影响，因此只建议“定期复查”。但是保险医学则认为甲状腺结节未来存在一定的风险，风险大小需视具体情况而定，如结节大小，性质，周围血流状况等，来判断是否可以承保以及按什么条件来承保。

健康告知是购买保险时的重要环节，其意义主要体现在以下几个方面：1.保障公平性：健康告知有助于保险公司了解被保险人的健康状况，从而制定合理的保险费率。如果所有人都选择不告知自己的健康状况，那么身体健康的人可能会承担较高的保费，而健康状况较差的人则可能无法购买保险，这会导致保险市场的公平性受到影响。2.防范欺诈风险：健康告知有助于识别潜在的欺诈行为。如果被保险人在购买保险时故意隐瞒或误导自己的健康状况，那么在发生保险事故时，保险公司可能会拒绝赔付，从而保护了其他诚实投保人的利益。3.降低赔付风险：通过健康告知，保险公司可以了解被保险人的健康状况，从而评估赔付风险。这对于降低保险公司的赔付风险和提高保险产品的稳定性具有重要意义。4.提高保险质量：健康告知有助于保险公司为不同健康状况的被保险人提供针对性的保险产品。例如，针对患有特定疾病的人群，保险公司可以提供专门的保险产品，从而提高保险产品的针对性和服务质量。总之，健康告知是保险行业的重要组成部分，有助于维护保险市场的公平性、防范欺诈风险、降低赔付风险以及提高保险质量。在购买保险时，如实进行健康告知是遵守诚信原则的体现，也是保护自己权益的关键。