应该怎么看待保单的现金价值

在长期健康保险中，投保人在交足两年以上的保费后，保单会积存一定的现金价值，而且，不论保单是处于中止状态，还是合同终止状态，投保人对保单的这种现金价值都持有所有权，可以在任何时间要求处置。投保人可选择的处置保单现金价值的方式一般有3种：1.退保并领取退保金。退保金是投保人在保单期满前退保所能获得的现金总额，即保险合同上列明的现金价值。2.将原保单改为缴清保单。即将保险单上的现金价值作为趸缴保费，在原保单的保险期限和保险责任不变的情况下，重新确定保险金额。缴清保险自原保单失效日起立即生效，与原保单相同，保额为原保单现金价值减未偿还保单贷款和利息之和后所能购买险种的最高金额。3.将原保单改为展期保单。即投保人以原保单的现金价值扣除未偿还保单贷款本息后的金额作为趸交保费，购买一种定期死亡保险。此种保险的金额不变，保险期限为趸交保费所能允许的最长期限。如果是两全保险合同，经过一定时期后，保单上的现金价值用于交付与原保险合同期限相同的定期死亡保险合同后仍有剩余，其剩余部分可投保生存保险，也可以退还给投保人。以上三种处置方式适用情况有所不同。第一种方式对那些不想继续投保的人适用，第二、三种方式适用于那些由于种种原因无力继续缴纳保险费，又不愿意使保单失效的投保人，这样就可以利用保单的现金价值来维持保单的效力。

保险中的保单现金价值即是保险退保时退的现金价值，也叫“解约退还金”或者是“退保价值”，是投保人或者是被保人要求解约或者退保时，保险公司应该发还给保户的金额。那保单现金价值怎么计算呢？正常情况下，带有储蓄性质的长期人身保险合同中，都会附有一份保单现金价值表，可以通过查阅现金价值表，了解对应年份的保单现金价值（即是退保价值）。保单现金价值的计算是有它自己的计算公式的。如下：保单的现金价值=投保人已缴纳的保费-保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额-保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金-保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费+剩余保险所生的利息。以上则是报案现金价值的计算公式，至于退保后能收获多少现金价值或者是损失多少金额，则是要按照您的保险合同规定的，建议您详细阅读保险合同的退保或者保险合同解除条款的相关内容，也可以咨询该保险公司的相关客服人员。这笔钱保险公司一般是以提存的方式进行，以免妨碍投保人的权益实现；另一方面也会把部分保费收入累计起来用于投资，把所产生的投资收益用于未来的赔付。以上是小编为您介绍关于保单现金价值怎么计算的问题，更多的保险知识请关注。

客户在投保商业保险公司的保险时，经常会接触到“现金价值”这个概念。什么是现金价值呢？通俗地讲，现金价值=已缴保费—分担在该保单上的管理费—推销员佣金—保险公司已经承担该保单保险责任所需的纯保费+剩余保费所产生的利息。从保费是否可以返还的角度来说，保险可以分为消费型保险和储蓄型保险两大类。消费型保险是没有现金价值的。而储蓄型保险，则有现金价值。如果投保了储蓄型保险，但在保险合同未到期时，申请中途退保，则可以领回现金价值。通常，在投保的初期，现金价值会低于所交保费。随着投保年限的增加，保费会产生利息，现金价值会逐步接近所交保费，然后超越所交保费。

现金价值是很重要的，并且在买保险的时候就要考虑这个问题。那么，保单现金价值怎么提取?保单价值可以取出来吗?投资单位价格由本公司根据各评估日的投资单位价值确定并予以公布.包括买人价和卖出价。投资单位价格至少精确到小数点后四位。保单现金价值卖出价是指因投保人部分领取、投资单位转出、退保、保单现金价值保险金给付或其他原因，保单现金价值需要将投资账户中的投资单位兑现为现金时所使用的价格.保单现金价值买人价是指投保人买入投资单位或投资单位转人投资账户时所使用的价格，保单现金价值计算公式如下:买卖差价为投保人买人和卖出投资单位的价格之差，保单现金价值以投资单位价值的百分比表示，保单现金价值在不违反相关的法律、法规和规章的前提下.本公司保留对各投资账户买卖差价进行调整的权利，保单现金价值但最高不超过2%.具体标准将于保险单上载明。

当我们决定退保的时候，现金价值就是我们能拿回来的金额，保单现金价值怎么计算呢？下面我们通过一个案例来了解。32岁B女士购买了一款重疾险，保额50万，20年缴费，年缴保费10660元，来看每个保险年度，B女士的年龄、累计缴纳保费、现金价值的关系。第1个保险年度：B女士累计缴纳了1万，保单现金价值为850元，如果当年退保，则只能拿回850元。第20个保险年度：B女士累计缴纳了21.3万，当年保险现金价值为16.3万，B女士已经缴满20年，后续的保费不需要再交了，保障一直持续终身。第30个保险年度：B女士累计缴纳了21.3万，但是此时的现金价值已经为23.1万，已经高于之前缴纳的累计保费，此时B女士已经62岁。注意：只要保单生效后，无论B女士在那一年罹患重疾，只要确诊后，即可一次性获得赔付保额50万。由此我们可以得出一个公式：保单的现金价值=已缴保费－风险保费－佣金－管理费利息。前期保险公司会扣除支付给业务员的佣金、管理费，并且前期利息是很少的，所以现金价值非常低。想学习更多保险知识，获取保险产品深度测评报告，请关注【梧桐保】公众号。

在人寿保险中，由于采用趸缴保费或均衡纯保费制度，保单项下积累有一定的责任准备金，投保人提出退保时，保险人从责任准备金中扣除一定的退保手续费，余额即作为该保单的现金价值。具有现金价值的保险单，在合同允许的范围内，可转让保单现金价值，但并非更换被保险人。

所谓保单现金价值，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。保险人为履行合同责任通常提存责任准备金，如果您中途退保，即以该保单的责任准备金作为给付解约的退还金。被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。这笔钱保险公司一般以提存方式进行，以免妨碍投保人的权益实现；但另一方面也会把部分保费收入累计起来用于投资，将所产生的投资收益用于未来的赔付。

退保价值也被称为保单现金价值或解约退还金，是指在解除保险合同时，保险公司向投保人返还的金额。计算保单现金价值有两种方法：简单计算法：保险现金价值=保险金额+分红/利益-支付的保险费。复杂计算法：保险现金价值=累计保费+分红/利益+复利利息-保险公司各种费用-保险公司预定的利润。