2026年得过癌症百万医疗险还能买吗

得过癌症的人不能买头号保癌症医疗险，但是如果在购买了头号保癌症医疗险后罹患恶性肿瘤还是能够续保的。此外，如果是患有高血压，高血脂，心脑血管疾病的被保险人还是可以投保头号保癌症医疗险的。在购买癌症医疗险的时候需要经过健康告知，如果被保险人已经得过癌症，那么就已经无法购买了，但是可以配置其他的保险产品，比如意外险等。

得过癌症的人不能买头号保癌症医疗险，但是如果在购买了头号保癌症医疗险后罹患恶性肿瘤还是能够续保的。此外，如果是患有高血压，高血脂，心脑血管疾病的被保险人还是可以投保头号保癌症医疗险的。在购买癌症医疗险的时候需要经过健康告知，如果被保险人已经得过癌症，那么就已经无法购买了，但是可以配置其他的保险产品，比如意外险等。

得过癌症是否还可以买保险，主要取决于购买的保险类型以及个人的具体情况。1.医疗保险：通常情况下，得过癌症的人可能无法购买医疗保险，因为医疗保险主要是为了支付医疗费用，而癌症治疗费用较高，保险公司可能认为风险较大。然而，具体情况还需根据保险公司的政策和个人的健康状况来确定。2.意外保险：对于意外保险，得过癌症的人大多数情况下也无法购买，特别是需要进行健康告知的一年期意外险。由于癌症病史，可能无法通过健康告知环节。3.重疾险：购买重疾险的可能性取决于个人是否能够通过健康告知。一般而言，如果癌症已经痊愈五到十年，并且复查结果显示无异常，那么购买重疾险的机会会相对较大。4.普惠保险：普惠保险通常只要求投保人拥有当地基本医保即可购买，不限制既往症状。这意味着即使是得过癌症的人，也有可能购买普惠保险。但需要注意的是，某些普惠保险可能会约定不赔付既往症。总的来说，虽然得过癌症可能会对购买保险产生一定的影响，但并不意味着完全无法购买保险。具体情况还需根据个人健康状况、保险类型以及保险公司的政策来综合考量。在购买保险时，建议详细了解保险条款和投保要求，并咨询专业人士的意见。

曾经得过癌症的父母，普通医疗险基本都会被拒保，但仍然可以选择免健康告知的百万医疗险来获得医疗保障。推荐三款大公司免健告产品：太平洋普惠免健告医疗险（计划二）：核心优势是可保证续保10年，在免健告医疗险里十分少见。保障扎实实用，覆盖医保内外住院、门急诊、特殊门诊、质子重离子等责任，外购药保障亮眼，癌症特药和CAR-T药品能0免赔额、100%报销，普通外购药械没有清单限制。适合预算充足、看重长期稳定保障的家庭。人保财险长相安3号庆典版：价格较低，外购药械保障没有固定清单限制，针对重疾住院还支持到二级及以上公立医院的特需部、国际部、VIP部就医。太平洋蓝医保（免健告版）：能报住院前后30天的门急诊费用以及门诊手术费用，保障覆盖面更广。关键提示：这三款产品仅对约定的5类严重既往症免责，但对不赔既往症的定义略有差别，建议结合父母的具体癌症病史来挑选更合适的产品，必要时咨询专业规划师协助判断。

得过癌症依然是有机会买到商业医疗险的，不过能选的产品确实比较有限，主要有三种类型可以考虑。第一种是惠民保，这类产品一般一年只要几十或上百块，大多数都不问身体情况，不管是三高还是癌症患者都能正常买，门槛非常低。不过大家在买之前要特别注意，有些产品是不保既往症的，也就是投保前的疾病是不能赔的，而且部分惠民保基本都是一年期产品，下架后就不能接着保，报销比例也较低，一般都只能报60%左右的费用，如果预算能多一点，我建议选保障更好的产品。第二种是免健告百万医疗险，我非常推荐预算允许的朋友优先考虑这类，因为它不问健康情况，癌症患者也能买。它除了指定的几类重大疾病如癌症、冠心病、肝硬化等不赔之外，其他投保前的疾病都是保的。举个例子，之前得过肺癌，等待期后新发胃癌或是其他疾病，免健告医疗险也能正常报销医疗费，这比惠民保的保障要好很多，报得也更多，部分产品还能保证续保，不用担心产品下架失去保障。第三种是复发险，癌症患者最怕的其实是复发，市面上也有专门针对癌症复发的保险。比如众民保复发险，它针对30种高发恶性肿瘤，像乳腺癌、甲状腺癌、胃癌、非小细胞肺癌等，首次复发远端转移能直接赔付约定的保额。此外还有复发给付、复发医疗、复发特药医疗等可选责任，能覆盖住院、手术、放化疗等费用，不同癌症和计划的价格不同，我建议可以根据个人情况做详细的计划书来选择合适的保障。

如果爸妈查出过癌症，或者有冠心病等其他严重疾病，前面的常规百万医疗险基本都买不上了。但大家别灰心，现在保险市场很发达，有免健康告知的医疗险可以选，它不问身体情况，只要年龄符合就能买，门槛非常低。这种免健告的医疗险保障很实用，住院、手术、外购药都能报销。以前的免健告医疗险有个小缺点，就是不保严重的既往症，像得过癌症、冠心病，投保后和这些疾病相关的治疗费用是不能报销的。这曾让很多家属头疼，但现在这个问题已经被彻底解决了。新上的众民保2026（臻选版）就非常给力，连续投保第四年起，可以报销这些严重既往症，而且报销比例是逐年上涨的，最高可以报销70%。这意味着如果投保时相伴权益选特定既往症保险金，哪怕之后癌症复发，住院治疗的钱也能报销一部分，非常人性化，给大病家庭减轻了负担。如果大家比较看重保障的稳定性，不想每年担心产品停售，可以选超越保（无忧版），它能保证续保10年，比较稳定，当然价格也会贵一些。总之，得过重疾的爸妈买保险不要死磕常规产品，免健告的医疗险才是最实在的兜底选择，一定要根据预算和需求来定。

得过癌症还能买保险。但能买到什么、能不能过核保，取决于具体情况。防癌险只保癌症，健康告知确实比普通重疾险宽松不少。不过恶性肿瘤的既往史在实际核保中大概率会被拒保或者除外承保，能标体通过的情况极为罕见。有些人觉得5年前患癌痊愈就能正常投保。这个想法太乐观了。5年痊愈理论上确实符合部分产品的健告条件，但保险公司真到核保环节依然卡得很紧。重疾险的保障范围更宽，涵盖恶性肿瘤在内的多种重大疾病。理赔条件分三类，确诊即赔、实施特定手术、达到特定状态，必须符合条款约定的疾病定义才按比例赔付保额。核保很严。乙肝大三阳在重疾险核保里属于高风险，标体承保的概率极低，更常见的是加费或者除外。结节方面，3级结节核保要同时看直径、边界、钙化、血流和随访稳定性。肺结节3级大于6mm大概率除外或延期，甲状腺结节3级大于1.5cm标体概率也极低。有一款重疾险产品在特定时间前对部分癌症病史人群的人工核保有放宽，甲状腺癌和乳腺原位癌有机会买到。但附加癌症津贴的话，触发条件是首次确诊癌症后经过约定的间隔期，癌症持续、复发或转移才赔，确诊当下不赔。重疾赔付后轻中症想继续有效，得满足跟首次重疾非同一疾病原因、非同组疾病，满足条件才继续赔。常规重疾险和防癌险都投不了的话，可以考虑免健康告知的一年期重疾险作为过渡。这类产品有既往症免责条款，投保前已经确诊的疾病及其并发症一律不赔。而且一年期产品不保证续保。停售了保障就断了，续保价格也会随年龄增长越来越贵。如果附加长期医疗险，要注意附加医疗险可能有独立的健康审核。20年保证续保的医疗险普遍设1万元免赔额，0免赔的产品极少。各地惠民保也能作为补充，但惠民保对投保前已患重大疾病的情形会降低报销比例，有的甚至不报。原位癌属于轻症范畴。它不归在恶性肿瘤里。得过乳腺原位癌的朋友投保时不用按癌症病史来告知。但具体要看产品的健康告知怎么问，问到就要如实回答。

能不能买，看健告问卷。增额终身寿险属于理财类保险，它的健康告知通常比重疾险和医疗险宽松很多。市面上有些增额寿根本不问过往的恶性肿瘤史，只打听近期的住院史或者手术史，你符合条件就能直接交钱买。要是健告问到了恶性肿瘤或者结节等病史，就需要走智能核保或者人工核保去争取机会。早期病变治愈满一定年限，很多产品有机会直接买。比如甲状腺癌或者乳腺原位癌，这两类情况治愈率高复发率低，术后恢复良好的话大概率能过健告。原位癌属于轻症范畴，保险公司对此审核相对宽松。中晚期恶性肿瘤或者近期有复发转移的情况就麻烦了。健康告知问到病史你只能如实告知，大概率会被延期或者拒保。买保险必须如实告知。千万别为了买进去而隐瞒病史，后续被保险公司查出，可能导致合同解除且不退还保单现金价值。隐瞒病史的代价非常大。挑选时除了盯着健康告知，还得关注现金价值增长情况和减保规则。有些产品对被保人的年龄和职业有额外要求。想顺利投保，可以多找几款增额寿对比健告问卷，挑选询问内容最少核保最宽松的。自己不懂怎么对比，找懂行的人帮忙分析，挑到合适的产品，得过癌症也能顺利上车锁定长期收益。