买了带身故责任的重疾险，还用买寿险吗？

市面上很多重疾险产品除了基础保障之余，还会包含很多附加功能，比如身故责任。

和寿险一样，重疾险的身故责任也是以被保人的死亡或全残为赔付条件的。既然两者如此“雷同”，那么，买了带身故责任的重疾险，还用买寿险吗？

下面，深蓝君就跟大家聊聊重疾险的身故责任和寿险之间的那些事儿。

一、重疾险的身故责任是什么？

普通的重疾险，一旦达到合同约定的疾病理赔标准，就能进行赔付。但是，如果因为其他原因导致身故，那就不能赔的。

带有身故责任的重疾险，既保生也保死，不管是合同约定的疾病还是其他原因身故，都能赔付。

不过，由于既保身故又保重疾，带身故责任的重疾险理赔的概率会比普通重疾险更高，所以保费也会比较贵。

另外，带有身故责任的重疾险后期的保单现金价值会比较高，具有一定的储蓄作用。

二、带身故责任的重疾险可以代替寿险吗？

我们都知道，重疾险的身故责任是以被保人的身故或全残为赔付条件的，这一点跟寿险非常相似，那么，带身故的重疾险可以代替寿险吗？

深蓝君认为不可以，主要有以下两大原因：

1、身故和重疾共享保额

含身故责任的重疾险通常都是身故和重疾共用一个保额，背后隐藏着二赔一的巨坑。

举个例子，

小王买了一份主险31万保额的寿险，附加了30万保额的重疾险，在保障期间，小王不幸罹患癌症，领了30万重疾理赔金；但小王最后还是因病身故了，他的家人只拿到1万的身故保险金。

2、身故责任的赔付方式

一般来说，重疾险的身故责任有三种赔付情况：赔保额、赔保费和赔现金价值。

• 赔保额：买了多少保额，能赔付多少身故保险金，但身故和重疾共享保额。
• 赔保费：很好理解，身故后返还已交的保费；跟赔保额不同，赔保费需要花的钱比较少，附加前后，价格相差不大。
• 赔现价：每款重疾险都有现金价值，即使条款中没有身故赔付描述，也能通过退保，拿回保单现金价值。

总结下来，重疾险的身故责任是不能代替寿险的。如果比较看重身故保障，建议大家在保证重疾保额充足的情况下，单独购买一份定期寿险，价格不贵，但选择性更强。

三、值得推荐的定期寿险有哪些？

下面，深蓝君给大家推荐一些高性价比的定期寿险，大家可以根据自己的情况来选择。

下面，我们来具体点评一下各个产品：

1、定海柱2号

这款产品是定寿中的“性价比之王”，价格比目前同类产品都要便宜，而且没有投保职业限制；但健康告知比较严格，会询问肝炎、结节等疾病。比较适合看重性价比且身体健康的朋友。

2、大麦2021

这款产品的性价比仅次于定海柱2号，但健康告知相对宽松，甲状腺结节、乳腺结节都能买，癌症和高血压也有机会买，比较适合身体条件一般的朋友。

3、大麦正青春2021

这款产品保费设置很有特色，前期保费比定海柱2号还低，但保费每年会递增3%，后期保费比较贵。比较适合预算不错，想减轻前期缴费压力的朋友。

4、擎天柱6号

这款产品是老牌保险公司——阳光人寿出品，在大公司产品中，价格很有竞争力；但是有保额限制，5类职业最高只能买50万，6类职业最高只能买30万。比较适合看重大公司的朋友。

5、大麦甜蜜家2021

这款产品适合夫妻共同投保，一张保单保二人，若夫妻因意外同时身故，能赔400%保额，若夫妻一人身故或全残，可以豁免后续保费。

需要注意的是，受互联网新规影响，鼎城人寿的定海柱2号将于12月30日下架，华贵人寿旗下的大麦2021、大麦正青春2021和大麦甜蜜家2021将于12月31日下架。