不同预算少儿重疾方案

据相关数据显示，恶性肿瘤已成为导致儿童死亡的第二原因，仅次于意外。小孩子由于抵抗力差，非常容易患上疾病，如果大家购买了儿童大病医疗保险，就不会因昂贵的医疗费用而担心，小孩也不会因为没有医疗费而耽误治疗。因此，建议各位家长要树立少儿重疾险理念，如果条件允许，可以为孩子购买一份。少儿重疾险投保注意什么？1.少儿特定重疾：建议尽量选择带有少儿特定重疾的产品。2.重疾多次赔付：如果孩子投保终身重疾，保障期间会很长，那么在整个保障期间可能会发生多次重大疾病。所以，建议为孩子选择重疾多次赔付的产品。3.投保人豁免：指投保人在交费期间发生合同约定情形，即可免交余下保费，保障继续有效。4.身故保障：如果选择身故赔保额的话，需要注意对未成年人的身故保额限制。超过上限的话，也只能得到限额内的赔付。另外需要注意，大部分产品在被保人18周岁前身故都是退还保费而不是赔付保额的。投保方案怎么选择？首先保额要充足。大家都知道重疾险的作用是弥补因重疾而导致的收入损失，少儿重疾险弥补的大部分是妈妈的收入损失，所以建议保额是妈妈3--5年的年收入。其次考虑专项疾病的问题，如果特别担心某些专项重疾风险，可以加上专项重疾产品。最后根据预算选择产品搭配。如果预算有限，那就投定期重疾即可。等以后条件允许的话还可以转为终身重疾，如果预算稍微充裕一些，可以考虑投保一定额度的终身重疾，再加上一部分的定期重疾产品把保额做足。如果预算比较充裕，可以选择将全部保额都用终身重疾产品覆盖。以上就是关于少儿重疾险的一些知识，希望对大家有一定的帮助，孩子是一个家庭的为来，建议为孩子购买合适的保险为他们保驾护航。

买保险需要量体裁衣，不同的家庭情况，给孩子搭配的保险都不一样，深蓝君这里为大家提供三种不同的方案，供大家参考。方案一：1300元预算只需要1000多元，孩子在60岁以前都有50万的重疾保障，另外还搭配了一份百万医疗险，可以用来报销大额的医疗费用。虽然价格上贵了一些，但保障也更加全面，适合有一定预算的家庭考虑。方案二：3500元预算如果你还有更高的预算，还可以选择多次赔付重疾+单次赔付重疾，不仅一辈子最多能赔7次，而且18岁以后还有50万身故保障。通过上述2个方案，相信可以给大家一些参考，建议大家重点关注方案搭配的思路，只要思路对的，最终的结果差不到哪里去。

重疾险是补偿收入损失的，所以保费相当的情况下一次性能够拿到最大保额是性价比最高的。如果预算充足：可以选择组合方案。多次赔付加一款消费型单次赔付的重疾险。比如天安健康源优享（50万）+康惠保（30万），保额比单买一款多倍保还便宜，既有了多次赔付的保障，保额又增加了30万。如果预算有限：如果预算有限，还是想有多次赔付的保障，推荐性价比高的天安健康源优享或是其它同类产品（同方多倍保等），这类产品保费与单次赔付相差不大，可以提供多次保障，还可以附加投保人豁免，这一点上也比较有优势。今天主要对比的是多次赔付的几个产品，对比表中的华夏健康人生和百年康惠保都是单次赔付的产品，这两款产品可以参考《2017年市场热销重疾险横向对比分析》《又一款极致重疾险上线了》这两篇文章来了解。深蓝君也和业内资深同事沟通过，国内对于重疾多次赔付的几率到底有多大，是没有足够的数据积累的。这就造成了保险公司多次赔付重疾险的定价都是相对主观的，更多的是为了市场竞争的需要。中国保险行业非常年轻，很多大家耳熟能详的公司成立至今也就20-30年的时间。所以如果从发展的眼光来讲，深蓝君会选择一些保障足够，且性价比高的产品。不过具体如何选择，还要大家结合自己的需求、预算、风险偏好来定，一千个人眼里有一千个哈姆雷特，没有标准答案。希望大家都能选择到合适自己的产品，对于买保险，深蓝君觉得买了就比没买好，如果你还想买的更精明，欢迎经常来深蓝保看看。喜欢我们的内容，就关注我们吧。也欢迎大家分享给有需要的朋友，保险让生活更美好：）

从全网筛选出了8款相对优秀的儿童重疾，对比测评图如下：很多人在说起买重疾险的时候，都会提到，现在手头钱不多，要怎么买。那我们就先来看看，如果预算不多，一千块左右，要选哪款产品？买重疾险，不管什么情况，保额都是首要考虑的维度，30万起步，50万算正常水平。预算不多，就更要重点关注基础保障和保障期。首先是保障内容，重疾、轻症、中症最基础的保障必须要有。保额和保障内容确定后，我们再根据预算来定保障期限。预算有限，推荐选择定期。两种方式可考虑：保至70岁，覆盖少儿阶段和成年后承担家庭责任最重的黄金年龄段。预算非常有限，可以选保至30岁，后面的等孩子成年后再做加保。从上述榜单中，排除掉不能保定期的几款，我挑选了6款。看下这几款的基础保障如何：不管是保至30岁，还是保至70岁，单从保费上面来看，喜乐宝宝的价格最为便宜，但是17周岁以下的孩子，最高只能买到30万，所以它并不是最优选择。保至70岁，无忧人生的保费最便宜，但是这个价格，只保重疾，中症、轻症都没有。考虑到重疾+轻症+中症的基础保障组合。慧馨安2022价格最为便宜，如果是预算特别有限，可以先考虑这款。但如果是想在有限预算内，让保障更充足一点，还是更推荐大黄蜂7号全能版。原因有二：①保至30岁的，还自带了重疾住院津贴②重疾额外赔付高，且中症、轻症共用6次赔付机会，累计获赔金额可能会更高。这里也多提一句，预算不那么有限的情况下，一般我们都建议保至终身，直接搞定一辈子的重疾保障，省得中间再出什么岔子。保额50万、保终身，重疾、中症、轻症保障齐全，这样的组合算是标准的重疾保障，适合绝大多数人选择。

我们解决了保险的常识问题，那么接下来要面对的就是应该怎样给自己和家庭多添一份保障的问题。话不多说，我们直接进入到本文的第二部分：不同年龄段保险方案的搭配方式。1、孩子保险方案怎么搭配？提到孩子，家长们就会很紧张，每个父母都想把最好的给自己的孩子。从事保险行业多年，见过很多父母给孩子买各种各样的保险，但是一样都没有买到孩子需要的点上。那么我们现在就先来梳理一下家长们给孩子买保险时常进入的误区。（1）给孩子买保险有哪些常见误区？第一误区：孩子最重要，先给孩子买保险，大人买不买无所谓。很多人在配置保险的时候，由于对孩子过分紧张，往往会优先给孩子购置儿童保险，而忽略给大人投保。但事实上，父母才是孩子最大的保障。正确的买保险做法应该是：先大人，后小孩。只有大人有所保障，孩子才能更好地受到父母地保护，先给大人配齐保险再去帮孩子配保险这其实相当于给孩子上了双重保障。第二误区：把买保险当作是去商场购物，怎么划算怎么搭配。很多家长常常把自己地【过日子】思维放在给孩子买保险上。儿童保险里有一堆返还型重疾险，如果孩子不幸患上了什么重疾可以得到保险公司的赔偿，如果期间没有任何意外，买保险的钱会如数返还。大多数家长都会觉得这样的保险很划算，以至于在给孩子购买医疗险时，又觉得百万医疗险通常只能报销住院的费用，又有一万免赔额的限制，还少了些门诊报销和住院津贴。但是事实上，返还型重疾险保额不高的同时，费用也并不便宜，并且保障也很不全面。多年的保险从业经验告诉我，给孩子配置儿童保险不应该考虑是否划算的问题，充足的保额才是给孩子治病的底气，消费型重疾险才是真的更划算：第三误区：盲目给孩子配置教育金。很多父母给孩子配置保险的时候，往往会考虑到购置教育金，想在孩子还小的时候给孩子攒一笔钱以便缓解孩子未来的经济压力。这个出发点非常好，但买保险要“先保障，后理财”，保险的核心是保障而非收益！如果整个家庭的各类保险都不能配齐，那么购置教育金完全没有必要，建议先把保险中的基础保障配置齐全之后，再去考虑理财保险。上面说了几个给孩子配保险的误区，那么怎么做才能完美避开这些误区呢？（2）孩子的保险怎么配置？别着急，接下来我们就好好说说给孩子配置保险的正确操作。先给大家上一张少儿保险配置图：图中什么保险时必要什么是不需要已经很清楚了，那么现在就给大家理一理它们配置顺序。少儿保险的配置顺序应该为：少儿医保重疾险医疗险理财险理由：少儿医保：这个没什么好说的，这是儿童最基本的保障，平时孩子头疼发烧感冒啥的，去医院门诊都要用到这个。意外险：孩子比较调皮，活泼好动，摔伤磕伤、烫伤、触电等等这些风险都有很大的可能发生。重疾险：大多数孩子身体比较健康，医疗记录也不多，这是购买重疾险的最好时机，防患于未然。医疗险：一般来说孩子有少儿医保作为基础保障，但是医保的保障范围有限。医疗险跟医保相比，保障范围更大一些，为了给孩子多一份保障，最好买一份医疗保险。通过上面的梳理，相信你一定对保险配置有了清晰的思路。那我们不妨运用这篇文章的内容，进行实操，来为自家孩子搭配一套保险，或许你会有意想不到的收获。（3）孩子保险配置方案举例下面是我根据不同预算，设计出来的3种不同方案，适合90%以上的家庭。以5岁男宝为例，大家可以作个参考。方案一：经济实用型这套方案主要以性价比为主，要确保用低预算买到高保额，并且涵盖了少儿的保险刚需品种。这套方案配置下来，一年只需1228元，非常适合预算有限，没有多余的钱去买保险的朋友。想要给自家孩子买对保险，可以点击下方免费领取专属方案：方案二：中端进阶型这套方案是在方案一的基础上继续优化完善的，跟经济适用那套方案主要有两点不同：这套方案的重疾保障由原来的保30年更换为保终身，解决了保障期短的问题；而且孩子买重疾险保终身是最经济的，要比长大后再加购一份来的划算。还增加了一份小额医疗，大多百万医疗险都有1万元的免赔额，而小额医疗是低免赔甚至0免赔的，用小额医疗报销后，可以完美抵扣百万医疗的免赔额。这套方案配置下来，一年需要2968元，如果预算充足的朋友，可以考虑下这套进阶方案。方案三：高端顶配型这套方案很方案二相比，提升的地方主要有：重疾保额提升至60万，而且附加了重疾二次赔+恶性肿瘤二次赔+投保人豁免，保额从50万提升至60万，并附加了一些重要保障，还加购了一份意外险。随着年龄的增长，发生癌症的概率会越来越高，而癌症又很容易复发和转移，所以保终身的话，两次赔付还是很有必要的；投保人豁免的话就是当父母生大病或出了事故，后续保费就不用再交了。而加购意外险的原因是，意外险的伤残赔付是没有限制的，为了防止孩子发生意外陷入终身残疾从而导致物质生活质量急剧下降，我们仍然可以为孩子做高意外险的保额。保险是个多次配置的过程，普通工薪家庭也没必要一次到位，量力而行即可，有多少钱办多大事。戳下方搭配适合自家娃的保险方案吧，大部分家庭1000元的预算，也够给孩子配齐充足的保障~2、成人保险方案怎么搭配？孩子终究会长大成人，那么成人又应该怎么配置保险呢？首先明确一下：我们这里讲的成人，指的是18-49岁阶段，涵盖了刚工作的青年时期，成家立业不久的30岁，以及迈入中年的40岁+。每一阶段保险的配置都有很大差别。下面是我给各个年龄段指定的投保方案，仅供参考：（1）刚毕业，未成家（20-27岁）这一阶段，年轻身体好，没太多家庭经济负担，口袋里没什么钱，但是意外险、百万医疗都要配置好，有钱的早买长期重疾，没钱的买短期，寿险可以延后。（未成家的投保建议）（2）成家以后（28-40岁左右）结婚之后就会承担相应的家庭责任，百万医疗、意外险、重疾险，赶紧依次准备好。夫妻双方的寿险最好在这时候也准备起来，收入有限，就买定寿。下图方案仅供参考：（成家之后的投保建议）（3）40岁+（事业高峰期）这个年龄段，一般处于事业巅峰，不差钱，也有了足够的社会阅历，上有老下有小，身上的担子也愈发沉重了。不过这时我们的身体条件已经大不如前，长期的工作压力与不良生活习惯，加上环境、饮食的影响，我们的身体正在逐渐暴露出不少问题。所以这个时候重疾险和意外险一定要买。尤其是重疾险，这是购买重疾险最后的时间，因为身体状况大不如前，保费也会稍微贵一些。但错过了这个年龄，后面再买重疾险就很不划算了，都会出现保费倒挂的现象。下面给大家一个参考方案：如果你想买保险，但不知道该从何下手，也可以直接联系我，我会根据你的实际情况，帮你挑选最适合的保险，节省一半的预算。3、老人保险方案怎么搭配？说了少年，青年，那我们接下来说说那些适合老年人买的保险。（1）老人应该买什么保险？老人可选的保险非常有限，具体选什么品种还是要看年龄段。50-60岁：身体健康：百万医疗险＋意外险＋长期防癌险（预算充足考虑）值得注意的一点是，市面上大部分产品都要求首次投保年龄不得超过60岁，年龄越大，患病风险只会越来越高。所以只要身体条件允许抓紧买保险，多一份保险就多一份保障，能选保证长期续保的产品就选长期的。身体欠佳：选择防癌医疗险＋意外险＋长期防癌险（预算充足考虑）虽然保障范围小了些，但最起码能把最高发的癌症预防好!60-70岁：这个年龄段能挑的保险产品已经不多了，我们应该首先要考虑的肯定还是百万医疗险。但受投保年龄和健康告知的限制，大部分人都已经买不到百万医疗险。所以如果有条件，一定要尽快安排，百万医疗险。如果身体条件实在是不允许也一定要先把防癌医疗险安排上。其次是意外险，考虑到老年人腿脚不灵活，反应速度下降，很容易就走路滑倒，摔伤骨折等，这个阶段意外险更为重要。所以对于61-70岁的人群，身体健康就选百万医疗险＋意外险，身体欠佳就选择防癌医疗险＋意外险，已经能解决掉老年人大部分风险了。70-80岁:配置方案就选择防癌医疗险＋老人意外险，这个时候真的没得挑了，而是保险公司愿不愿意卖给你，能买上就赶紧买。（2）老年人保险推荐榜单推荐一：护身福·中老年意外险亮点:①它最大的特色是意外医疗保额高，有2万、5万，10万的版本。②最高身故/伤残保额可买30万（怡享版），意外医疗不限社保报销，有100免赔额，只报销90%的医疗费用。③意外骨折津贴按骨折部位的给付比例赔付，最高赔2万，另外还有住院津贴，最高150元/天。推荐二：好医保·终身防癌医疗险亮点：这是目前市面上唯一一款保证终身续保的防癌医疗险，只要首年投保成功，无论是产品停售、还是患癌理赔均可正常续保，保障一辈子，只是不能保证费率。为了方便大家选择，我还整理了几分老年人投保方案：方案一：56~70岁年龄在56~70岁之间的保障方案比较统一，在这个时期，原则上就不会再推荐重疾险和定期寿险了，但可以重点考虑防癌险、医疗险和意外险。在这期间，60周岁之前依然可以买到保障更好的的长期百万医疗险。所以，这个年龄段的老人，最好根据自身的实际情况去选择百万医疗险或防癌医疗险。方案二：70岁以上高龄人群在这里一定要跟大家讲清楚，虽然市面上仍然有一些七八十岁老人也能买的百万医疗险或防癌医疗险产品，但其实性价比都不高，并不多做推荐。如果迫切想要补足老年人的医疗保障，可以在购买社保的基础上，再投保地方补充医疗，然后搭配一份老年人意外险就行了。就像上面我做的这份保障方案：它可以补充因重大疾病导致的大额医疗支出费用问题，但是小病小痛是没法报销的，因为360城惠保的免赔额高达2万；而意外险能提供较为充足的意外伤残和意外医疗保障，对于老人来说是基本够用了。其实这份投保方案更重要的是投保门槛低这个点，它的承保年龄宽松，里面的产品都没有健康告知要求，大家可以放心投保。但有一点还是要注意，对于投保前已经患有10种重大疾病的患者，360城惠保是除外责任承保的。

预算充足：可以考虑终身型重疾险。目前市面上有很多不错的产品可选择，具体可参考《2017市场热销多次赔付重疾险测评，选哪款？》。至于返还型重疾险，深蓝君一向不推荐购买，这类产品的运作机制，我们在《2017年市场热销重疾险横向对比分析》中做过详细分析，有兴趣的朋友可以看看。预算不足：不推荐终身型重疾险。优先将保障做全、保额做高，不要盲目追求保障终身。预算不足的情况下，建议大家可以通过消费型的重疾险，保障到70岁或者80岁，通过产品搭配，可以把保障做的很好。最后，说回银行渠道销售的重疾险。银行，一直都是老百姓心目中良好信誉的代表，拥有大量的优质客户。保险，作为重要的家庭风险规避工具，近几年来也在迅速普及。这两者结合，本该有更好的发展。但我们目前了解到情况是，银保渠道，仍然存在大量信息不对称的情况...好在，互联网给我们打开了一扇窗，让我们不再拘泥于某一家保险公司，某一个银行网点，而是放眼整个保险市场，根据自己的实际需求，来挑选适合的产品。今天的你，具备这种能力了么？

而除了年龄限制外，不同产品根据附加责任、特色保障等因素的不同，在价格上也有着不小的差异；所以预算低有预算低的买法，预算高也有预算高的买法，下面我们就来看看不同预算该怎么选择适合自己的重疾险：1、经济实用型首先就是经济实用型的榜单，我们找出了3款保费较低，且基础保障都比较齐全的重疾险产品；以50万保额，分30年交，保至70岁为测算条件，30岁用户投保，一年的保费大概在2500-3500元不等。其中无忧人生2022最高可买保额为90万，比其他产品都高，但它没有轻中症的保障，适合想增加重疾保额的朋友；达尔文6号则是基础保障比较全面，还自带了第二次重疾保险金，如果60岁前不幸患重疾，赔付后间隔一年又患了其他重疾的话，还能再赔一次；神盾7号则和达尔文6号不相上下，在基础保障全面的前提下，同样自带第二次重疾保险金，不过第二次患病的时间需要间隔3年才能赔付；但它可以附加60岁前额外赔，这样60岁前患轻、中、重症都能有一笔额外的赔付，综合保障十分不错。2、中端进阶型再来看中端进阶型的榜单，这份榜单的保障责任就丰富了许多，并且保障时间也从保30年升级到了保终身，不过相应的价格也要贵上一些，下面就简单说几点挑选建议：如果想要保障范围更加全面：首选达尔文7号；达尔文7号不仅保障全面，而且价格也相对较为亲民，30岁男性选择50万保额保终身，一年的保费仅需5250元，并且在赔付完重疾后，对轻中症的保障依旧有效，保障非常不错。如果想要赔付力度更大：首选超级玛丽7号（经典版）；超级玛丽7号在附加60岁前额外赔后，赔付的比例大幅提升，如果是60岁前患重疾，能够赔2倍的保额，患中症也能额外赔20%，整体性价比非常高；如果想要多次赔：首选阿波罗2号；阿波罗2号是榜单上唯一一款多次赔的重疾险产品，这款产品最多可以赔付3次重疾且第二次和第三次还能额外赔50%保额，对于担心多次患病，想要多次赔付的朋友来说，性价比非常高。3、高端顶配型最后就是高端顶配型的榜单了，这份榜单里的产品各方面的保障基本都已经拉满，但一年的保费也达到了1万元左右，适合预算非常充足的朋友；到了这个预算，相信对重疾险多少钱一年大家已经不是特别在乎了；不过上述每款产品的保障责任都非常丰富，但是侧重有所不同，想要一步到位，买到最好的保障的朋友，也可以私深蓝君，由专业的保险老师为您进行个性化推荐和介绍。

文章开头，先直接来看一个千元之内的儿童保险方案，让各位家长有个初步的概念，之后我们再聊聊具体该怎么去选择。一年也就996元，重疾险+医疗险+意外险全部配齐，保额几百万，保障直接拉满。百万医疗险选择太平洋健康的蓝医保百万医疗险，它的最大亮点就是保证20年续保，保费432元。除此之外，产品保障全面，包含院外癌症特药责任，住院垫付、就医绿通、质子重离子治疗等实用的增值服务也都有。重疾险选大黄蜂7号全能版，保障全面、性价比高，罹患少儿特疾可赔200%，买40万赔80万。预算紧张建议先买定期保至30岁，40万保额，年保费496元。对于保至30岁定期的重疾险来说，也不需要有其他附加保障，只需要保费低、保额足就够了。大黄蜂7号全能版可以说是最佳之选。意外险选择专心少儿意外险2022，保障齐全，20万保额且意外医疗报销范围不限社保，一年只需68元。这套方案下来总保费996元，可以说是极致性价比了，适合大部分预算有限的家庭。对于保险方案来说，可以参考但不能生搬硬套，因为每个人每个家庭的实际情况都不同，我们需要根据个人情况来选择合适的产品。因此下面大师姐就和大家来分享一下，儿童商业保险该怎么买，包括每个险种的挑选方法和高性价比产品推荐。