人寿重疾险有哪几种？

重疾险怎么买划算？在经济能力有限的情况下，如何用较少的钱获得更高的保障，已成为大病保险购买的首要考虑。那么重疾险怎么买才划算呢？记住下面几个点：1.越早买越划算年轻人一般健康状况较好，所以保险年龄越小，保费越便宜。同时，被保险人支付20年的保险费，而40岁的被保险人的保险费是20岁投保人的两倍。当你年轻的时候，你可以在体检时轻易地通过保险。有些甚至不需要体检。相反，当你变老并有一些身体问题时，可能会要求你增加保费，或者拒保。现在严重疾病的发病率呈现出年轻化的趋势。买得越早，享受的保证就越长。2.重疾险保额在30-50万元左右就够了保额高了，每年要交的保费自然也多了。但购买较低，在严重疾病的情况下，支付不足以治疗疾病。据统计，重大疾病的治疗费用在30-50万元左右。当然，如果经济条件允许，尽可能选择更高的覆盖率。除治疗费用外，保险金额的增加是以三年的年收入为依据的。3.保障范围重质不重量这25种重大疾病覆盖了90％以上的发病率，其中，前6种是必保疾病，赔付率超过了95％，大家在购买重疾险的时候，要注意核对一下保单。除此之外，市场竞争的需要，保险公司会自行增加一些病种，多的可以达到160种以上。仅仅追求所涵盖疾病的数量是没有什么意义的。保护疾病的数量，每年支付更多的钱来支付保险费，但降低绩效-价格比率。重疾险有哪几种赔付方式？严重疾病保险有两种赔付方式，即“预付”和“额外支付”。提前赔付：先期大病保险一般以附加险的形式投保，主险一般为人寿保险。重病时，死亡保险金提前支付，保险金额相应减少。额外支付：大病保险的额外支付，大病保险金额和主险金额是独立的。大病理赔后，主险不受影响。也就是说，主保500000人的终身人寿保险，再加上300000种大病保险组合，在收到300000份理赔后，提前支付的大病保险金额降至200000元，新增的大病保险险种未受影响，仍500000元。当然，额外支付型的保费会高于提前支付型的保费，所以最好注意提前支付型的性价比选择。而且你可以在治疗前拿到钱，以避免随后对药品费用的担忧。还有一点，选择大病保险的提前赔付类型，要确定提前赔付的时间点，各家保险公司都有不同的规定，而且必须在投保前详细咨询。特别是购买长期保险，最好在保险之前比较一些产品，在购买之前先考虑清楚的问题。*BA

终身大病保险：顾名思义，是指保障期内的终身大病保险。在保险市场上，这类保险是最常见、最难选择的。保险产品比较的目的不是选择最好的，而是让每个人都知道各种保险的特点和优缺点，可以很快找到自己的保险产品。终身重疾险有哪几种？1.无身故责任型-终身重疾险2.身故赔付保费或现价型-终身重疾险3.身故赔付保额型-终身重疾险终身重疾险哪款好？1.无身故责任型-终身重疾险产品特点：消费型、纯保障型、终身身故无赔付；消费类型≠无现金价值，现金价值可以简单理解为保险提取时可申领的金额；这类严重疾病保险的现金价值趋势是先升后降至零，通常在30或40年保险期后一段时间内超过保险费。国华人寿保险股份有限公司对轻病的承保范围较低，但保费较便宜，与其他保费没有显著差异。郭华市成年人和儿童终身病得很重，对职业有限制。如果将来的职业变动需要告知保险公司，如果保险公司超出保险范围，保险公司将终止合同。这篇文章很不合理。如果它将来可能换工作，或者现在是5或6种职业，则不建议选择这类职业。2.身故赔付保费或现价型-终身重疾险产品特点：按消费类型支付的溢价或现金价值、纯担保类型、死亡利益或两者的最大价值；消费≠无现金价值；现金价值可简单理解为在提取时应支付的金额，如第1类所示；这种大病保险的现金价值趋势也是：先升后降。一般来说，30-40个保单年后，现金价值将大于一段时间内支付的保费。保险费：未来的现金价值可能大于所支付的保险费。死亡收益的现金价值：根据现金价值的趋势，基本上在前30年和保险到期日之前，现金价值将低于支付的保费。因此，支付了最大{溢价，当前价格}：这比前两者更有利，总保费比非死亡责任型重病保险贵一点。可以看出，百年的健康保险更具有成本效益，但保险也更加严格，适合于完全健康的人；阳光寿命这两个保证相对宽松，如果你有病史，你可以试试。*BA

终身型重大疾病保险多为提前给付型的重大疾病保险。预付：主要疾病保险和包括在产品或产品组合中的任何死亡保险分担保险金额，即首先发生的死亡或严重疾病，但只有一次，保险单在付款后终止，因此产品的价格比附加产品便宜。大病保险可分为以下三类：定期返款类型保证到70岁，80岁，生病赔钱，不生病70/80岁返款原，做养老金补充。终身回报型是终身保障型如果你生病了又丢了钱，如果你不生病，钱就会留给你的家人。经常消费，一般是对60岁、70岁的人来说，保险费不回来，如果没有，就会消费，保险费的价格是最低的。以上三种保险费可按以下条件缴纳：定期返还型>终身返还型>定期消费型终身分两种：固定保额与增长保额。保险的固定金额很容易理解，现在有多少保障，将来会有多少损失。也许那天我拿到的时候，还剩下一个烤鸭架。增长的增长除以固定（固定增长）增长和非固定（奖金）增长..这看起来像是回到了第四次，但相应地，支付的钱应该增加很多——羊毛来自绵羊，这是绝对正确的。无论增加还是不增加，也是几年的风险开始。保费付得越多，保险公司承担的风险就越小在后期，它完全是自己的钱：花费一笔钱，购买近5-10年的保险，建立必要的人身事故和医疗保健类基本保障；10年后储备一笔钱购买保险，以适应家庭增长和市场变化带来的需求调整；存一笔钱，作为中、旧年度的特殊风险基金，不完全依赖保险公司给予的有限和有条件的赔偿。保险计划是动态的既然我们按照现在的标准来规划未来，我们就应该做好被淘汰的准备。如何打破，只有树立自我意识，不断地修改保险计划。*BA

2018年度五大成人重病保险评析：平安复福2018，郭守福优质版，太康乐康，工商银行安盛裕祥人寿，钟一月翔健康。终身寿险：顾名思义，是保证期内的终身重大疾病保险，保险市场上的保险是最常见的，最困难的是选择保险。分类：1.身故赔付保费或现价型-终身重疾险2.身故赔付保额型-终身重疾险3.无身故责任型-终身重疾险无身故责任型-终身重疾险产品特点：消费型、纯保障型、终身身故无赔付这种大病保险的现金价值趋势是：先升后降一般来说，30-40个保单年后，现金价值将大于一段时间内支付的保费。身故赔付保费或现价型-终身重疾险1.整体保费略高于非法律责任类别。2.身故责任死亡保险费：未来可能有一段时间现金价值大于支付的保险费现金价值回报：根据现金价值的趋势，现金价值低于前30年前支付的保险费和保险期限(105年)。支付最大{保费，当前价格}：这种方式将比前两种更有益。百年寿命的价格/性能较高，但核安全要求较高，适用于身体健康的全面人群，两种太阳生命相对松散，如果有病史，不妨试一试。身故赔付保额型-终身重疾险产品特点：a有一定储蓄性质，终身身故赔付基本保额这类大病保险的现金价值总体趋势是：逐年增加，接近基本保险金额一般来说，30个保单年后，现金价值大于支付的保费。这类产品的大部分是身体和重病只支付一次，即重病先付，身体不付款(或从重病金额中扣除人寿保险金额)，情况很早就被警告，但人寿保险功能和重病功能是相互重叠的。*BA

现在重疾险是各保险公司的主打产品，各家保险公司都有不同的设计，花样繁多，主要有以下这几种类型：1、纯消费型重疾：指重疾单次赔付，且不返还保费，到期如果没有发生理赔，这笔保费就消费掉了。这个重疾的好处是保费低，保额高，保险杠杆率高。目前市面上纯消费型重疾有弘康人寿健康一生A款、百年康惠保、昆仑健康保。这款重疾的保障内容主要有重大疾病险+轻症+轻症豁免。如果保障期内被保险人身故退还现金价值。2、带身故重疾：指在纯消费型重疾基础上附加了身故保障，如果被保险人在保障期间内患保险合同规定的疾病，就可以得到疾病保险金，如果身故就可以得到身故金，一般是十万到五十万不等。这个产品也是不返还的，到期就消费掉，目前市面上这款重疾产品主要有阳光人寿的阳光I保重大疾病险。3、带身故且返还重疾：本产品是在带身故重疾基础上附加了返还保费条款，就是规定好一个时间，比如在被保险人70周岁或者80周岁或者保险合同到期仍然生存情况下，将客户前期所交保费返还给客户。目前市面上此类产品主要有同方全球同佑e生、华夏人寿华夏福。4、多次赔付重疾：本产品是相对纯消费型重疾而言的，纯消费型重疾险的重疾只能赔付一次，本产品重疾可以多次赔付，比如赔付三次、四次等。而且多次赔付重疾还可以再细分为多次不分组赔付重疾和多次分组赔付重疾。举例说明多次不分组重疾就是保障100种重大疾病，第一次患了其中一种疾病赔付了一般重疾保险金，过了一段时间又患了其中第二种重疾，又可以得到一笔重疾赔付金，可以把这100种重疾种类看成一组。而重疾分组赔付指的是把100种重大疾病种类分成四组，每组大概包含25种疾病，如果第一次患了第一组疾病可以得到重疾保险金，第二次再患第一组重疾就得不到赔付了，只有第二次得了第二组或者第三组或者第四组重疾才可以得到第二笔重疾保险金。所以整体看下来不分组多次赔付比分组多次赔付要好，具体表现在不分组理赔概率会更高些，当然相应的它的保费也会更贵点。目前多次赔付重疾市面上对于产品有弘康多倍保重大疾病险、工银安盛御享人生、天安人寿健康源优享等。5、多次赔付且返还重疾：相对于多次赔付重疾来说的，在此基础上增加了返还保费内容，也是投保人跟保险公司约定一个时间返还投保人一定比例的保费。目前市面上此类产品主要有长城人寿吉祥人生。

重疾险一般有以下几种：1.消费型重疾险，无论保障期间是否出险，保障期满后，保险公司都不会返还任何费用；2.储蓄型重疾险，最大的特点就是现金价值会一直增长；3.返还型重疾险，提供返还责任，比如某返还型重疾险提供满期生存金保障，也就意味着保障期满，若被保险人仍旧平安生存，保障期间未出险，则保险公司可以返还一笔保险金。

儿童重疾险的形式如下：1、儿童意外伤害险——保障型儿童险儿童意外伤害险就是针对18岁以下儿童，在遭受意外时所产生的高额的医疗花费等经济损失，以及意外致残、致死的人身保障。因此父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。这一类的保险一般是消费型的险种，一年仅需要几百元，各保险公司都有推出。2、儿童健康医疗险—保障型儿童险现在普通的儿童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支气管炎、肺炎、腹泻等，动辄就住院，积累下来，花费也不小。因此在考虑购买险种时，建议家长可以购买附加住院医疗险和住院津贴险。这样，孩子万一生病住院，大部分医疗费用就可以报销，并可获得50元～100元/天的住院补贴。3、儿童教育储蓄险——储蓄型儿童险教育储蓄险主要就是解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。以购买保险的形式来为孩子筹措教育费用，购买保险后需要按时向保险公司缴费，作为一种强制性储蓄，可保障孩子日后的费用使用。而一旦父母发生意外，如果购买了可豁免保费的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。所以此类保险是以储蓄和保障为主。4、儿童投资理财保险—投资型儿童险投资连结保险是一种融合保障、储蓄与投资于一身的新险种。与其它险种不同的是，投资连结险能够较好地融合风险保障与理财规划的优点。投资类保险尤其是万能产品，可以同时解决孩子的教育(留学)、创业、养老等大宗费用的问题。目前各个保险公司的具体保险方案不尽相同，但通常是孩子在成年前，父母为投保人，为孩子筹划日后的教育留学费用、创业启动资金；孩子在成年后，自己将成为投保人，筹划补充养老、医疗、旅游基金等。

根据中国保险行业协会与中国医师协会联合发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)》规定，所有在中国境内销售的重疾险产品都必须包含规定的28种高发重疾，具体如下：1.恶性肿瘤——重度2.较重急性心肌梗死3.严重脑中风后遗症4.重大器官移植术或造血干细胞移植术5.冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)6.严重慢性肾衰竭7.多个肢体缺失8.急性重症肝炎或亚急性重症肝炎9.严重非恶性颅内肿瘤10.严重慢性肝衰竭11.严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症12.深度昏迷13.双耳失聪14.双目失明15.瘫痪16.心脏瓣膜手术17.严重阿尔茨海默病18.严重脑损伤19.严重原发性帕金森病20.严重III度烧伤21.严重特发性肺动脉高压22.严重运动神经元病23.语言能力丧失24.重型再生障碍性贫血25.主动脉手术26.严重慢性呼吸衰竭27.严重克罗恩病28.严重溃疡性结肠炎