深蓝君 在支付宝上面搜“健康福”，可能会有点懵，因为结果是这样的：
光是人保承保的重疾险，就有四种，分别是健康福终身重疾险、健康福·重疾险（保20/30年）、健康福·重疾1号（大病版）和健康福·少儿重疾险。
在这几款重疾险中，深蓝君比较推荐的是健康福终身重疾险（升级版）。
在支付宝搜【健康福终身重疾险】就能精准找到这一款。
原因很简单，重疾的患病率是随年龄不断上涨的，如果预算充足的话，一次做足终身的重疾保障，是相当不错的选择。
接下来的内容，深蓝君也重点分析健康福终身重疾险，看看它的保障、性价比怎样，适合什么人买。
为了方便大家了解健康福终身重疾险，深蓝君把它的保障整理成以下表格，供大家参考：
评估一款产品是否值得投保，光从保障责任、保费、保险公司等单一的维度去测评，结果都是难免有偏颇的。
一定要多方面综合起来评估，才能全面地去认识一款产品，得出一个中立客观的评价。
所以，深蓝君这次，参照了蚂蚁保金选的五维模型，从健康福终身重疾险的投保门槛、保障范围、性价比、承保公司和服务理赔五个方面，去测评这款产品。
根据蚂蚁保金选的五维评分标准，健康福终身重疾险的评分非常不错，性价比5.0满分、投保门槛4.9分、保障范围4.8分，五个维度的比分都很高，是很难得的“五好学生”。
接下来，我们就一点一点仔细分析，它到底是怎样，取得如此高的分数：
1、投保门槛
这款产品的名字虽然是“终身重疾险”，但保障期限有保至70岁和保终身两种选择。
缴费期限可以选择10-30年，最高可买保额有50万。
在投保规则上，它有两大亮点，一是职业范围宽松，只除外部分高危职业，大部分人都可以投保。
二是等待期短，大部分长期重疾险的等待期都是180天，但健康福终身重疾险的等待期只有90天。
它的核保也很宽松，以乳腺结节为例，乳腺结节只要不太严重，符合条件的话，有机会正常承保，而市面上很多产品对于乳腺结节都只能除外承保。
另外，这款产品支持月缴，分散一次性投保的压力，对于经济压力大的宝爸宝妈人群很友好。
2、保障范围
健康福终身重疾险的必选责任很简单，除了基础的重疾和轻中症之外，还有老年特疾保险金。
60 岁后，确诊严重脑损伤、严重阿尔茨海默症等 6 种老年特疾，可以额外赔 20% 保额。也就是说，保额50万的话，60岁后确诊6种老年特疾，可以额外赔10万。
除此之外，它还自带健康服务，主要为重疾绿通和一年的Car-T特药保障，最高报销120万。
接下来，我们看看癌症保障。
健康福终身重疾险的可选责任十分丰富，常见的额外赔付、癌症多次赔、心脑血管多次赔等等，它都有：
①60岁前额外赔（疾病关爱金）
附加这项责任的话，60岁前首次确诊重疾并符合理赔要求的话，额外赔付80%，中症的话额外赔30%。
也就是说，50万保额的话，重疾额外赔40万，中症额外赔15万。
如果看重高保额，觉得最高的50万保额太低的话，可以附加这一保障。
②癌症或原位癌额外保险金
大部分重疾险的癌症多次赔，只针对恶性肿瘤-重度，但健康福终身重疾险的癌症额外赔，不仅时间间隔要求低，还能赔原位癌。
为了方便大家理解，深蓝君把这一保障做成图片：
不过，需要注意的是，这一保障只有首次重疾是癌症才有效，而且原位癌得在不同部位，才能获得多次赔付，例如首次原位癌是乳腺癌，二次是胃癌，才能获得赔付。
③心脑血管多次赔
心脑血管多次赔付，也是重疾险常见的可选责任之一。
毕竟现在的人工作压力大，熬夜、通宵是常态，年轻人去体检，检查出心脑血管问题，已经是见怪不怪的了。
人保健康福的心脑血管多次赔包含了较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等15种特定心脑血管疾病。它的赔付情况如下：
- 首次确诊特定心脑血管疾病：1 年后再次确诊特定心脑血管疾病，能赔 100% 保额。
- 首次确诊其他重疾：180 天后确诊特定心脑血管疾病，也能赔 100% 保额。
它的一大亮点就是没有赔付次数的限制，也不局限于某种特定的心脑血管疾病，而且不管首次重疾是不是特定心脑血管疾病都可以。
不少重疾险的心脑血管多次赔保障，都会要求首次重疾得是特定的心脑血管疾病，或者二次赔付得是同种的心脑血管疾病。
④轻中症持续金
健康福终身重疾险还有轻中症持续金，也就是重疾赔完之后，轻中症保障还有效。
大部分重疾险在重疾赔付后，轻中症保障也就终止了，但人生那么长，谁知道以后还会发生什么事呢。
这一保障附加成本不高，30岁买的话，也就多几十块钱，大家可以自己选择是否附加。
⑤身故保障
买了重疾险，如果没有生病，这份保险就白买了——这是很多人买重疾险时犹豫的原因。
为了解决大家这一顾虑，现在很多重疾险都可以选择附加身故保障，18岁前身故，赔付已交保费，18岁后身故，赔付基本保额。
如果保终身，再附加身故保障的话，那么除非触碰到免责条款，否则这份重疾险100%会赔付，不用担心钱白花了。
或者，万一得了重疾，但没达到理赔要求就身故的话，也能拿到赔付。
不过，即便附加身故保障，重疾和身故也是二赔一的关系，也就是说，重疾赔付后，被保人身故，就不能获得赔付了。
因此，是否附加这一保障，还是看自己的需求和预算，如果保额够高，而且保障期限选择终身之后，还有多的预算，可以再附加身故保障。
3、性价比
评估一款重疾险值得不值得买，性价比怎样，得和其它重疾险对比一下才知道。
深蓝君把人保健康福重疾险和近期比较热门的重疾险对比一下，整理成以下表格：
从上表可以看出，横向对比之下，健康福终身重疾险，在价格上也是有优势的，横向对比同类产品，保费有竞争力。
一般来说，大公司产品，核保和投保规则又很宽松，保费一般都会比较高。
健康福终身重疾险，职业限制很少，其它重疾险都仅限1-4类职业从业人员投保，它却只除外部分高危职业；在核保上也很宽松，非标体人士也能有不错的核保结果。
在这基础上，还能维持性价比，实在是十分难能可贵了。
可以说，不管是想选择保至70岁，还是选择保终身，健康福终身重疾险，都是十分不错的选择。
另外，深蓝君再给一点投保建议：
买重疾险就是买保额，在自己的预算范围内，先把保额买足，最低不要低于30万，再考虑其它保障。
保额足够之后，再考虑保障期限，如果预算充足，那就选择保终身，因为重疾的患病率是随年龄增长的。
这两点都满足之后，再考虑其它可选责任。
如果看重高保额，觉得50万保额还不够高，就选疾病关爱金，60岁前能获得额外赔付。
如果看重癌症保障，特别是直系亲属多人患癌的，可以附加癌症或原位癌额外保险金。
如果工作压力大，作息不规律，那么建议附加心脑血管多次赔。
身故保障，可以根据自己的需要选择，预算充足、担心重疾险白买的，可以附加，也可以另外单独买一份定期寿险。
至于其它可选责任，就按自己的需求选择就好。
4、保司经营
一份重疾险，关系的是自己未来几十年甚至一辈子的重疾保障，所以很多人在选重疾险的时候，除了考量保障范围、性价比等，也会看由哪家公司承保。
健康福终身重疾险的承保公司是人保健康，说到人保，大家应该都不陌生，中国保险行业的老大哥之一。
不论是资质、规模还是知名度，都是经得住考验的，在意承保公司是否靠谱的，可以放100个心。
5、服务理赔
对咱们消费者来说，买保险，最在意的无非就是理赔是否顺利。
再好的产品，如果理赔不顺利，那也是白搭，谁也不想在自己或家人生病的时候，还去跟保险公司扯皮。
蚂蚁保金选的健康福终身重疾险，支持在线理赔，万一出险的话，可以直接在支付宝上申请理赔，免去很多麻烦。
同时，还能申请理赔专家协助，该准备什么资料、有什么流程，都给你安排得明明白白。
此外，承保公司人保健康的2022年第一季度的万张保单投诉量是0.05件，也就是说，投诉率十万分之一都不到，也能反映保司的服务水平较好。
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