只买一个重疾险 最便宜的是哪种

黄先生40岁，他想买一个便宜的大病保险。他不知道哪种大病保险是最便宜的。专家分析：重病保险种类很多。这是相对便宜的吗？根据你的情况和需要选择你的产品。严重疾病的风险包括消费型和回归型、规律型和终身型。一般来说消费型的重疾保险相对便宜，但一般只针对企事业团体客户，建议选择终身返还型的重疾保险，因为现在的人寿命都比较长，风险比较大，污染又严重，很难预测什么年纪会生病。这就类似零存整取，平日存点钱，有病治病，没病将来养老用。而且还可以合理合法避税，给后人留下更多财富。如果选择定期重疾到了老的时候就没有保障了。

我们通过一个真实的案例来分析，如果只买一款保险，买哪种最合适？哪种更好？国内首部以医护人员为主角的医疗记录片——《中国医生》中有这样的一个患者：老刘，60岁，因煤气爆炸烧伤，送到医院时，全身皮肤烧伤达到95%，从ICU被送到烧伤科，需要进行多次的植皮手术。老刘的治疗费用，前期已经花费了近30万，是他家人目前所有的积蓄，后续需要植皮，一次也得20多万，后期还得多次植皮。整个治疗下来，前前后后将近需要一百多万的费用。对于这样一个真实发生在我们生活中的例子来说，如果只买一款保险，会发生什么情况呢？1、只买意外险，结果会怎样？由于此次煤气爆炸属于意外事故，所以意外险肯定可以赔付，那么如何赔付呢？首先全身皮肤烧伤面积达95%，属于意外险中1级伤残的赔付标准，所以伤残保险金能赔；此外因为意外导致住院发生的医疗费用，意外医疗保险金能赔。假设他买的意外险意外身故/伤残保额为100万，意外医疗保额为10万。那么1级伤残赔付100%保额，也就是100万；治疗费用肯定超过10万，也就是意外医疗能报销10万元。总共能得到110万的理赔金。对于一个全身烧伤高达95%的人来说，也仅仅是勉强能够覆盖住治疗费用而已。但需要注意的是，意外险保障的是意外事故，如果不是意外导致，那么无论花多少钱都不会有任何赔付。2、只买百万医疗险，结果会如何？百万医疗险可以报销住院期间产生的医疗险，无论是意外还是疾病导致住院。也就是说，此次煤气爆炸导致住院所产生的医疗费，百万医疗险肯定能够报销。一般百万医疗险都有1万的免赔额，超过免赔额的部分都能100%报销，而且不限社保范围。一百多万的医疗费用，大多百万医疗险都能覆盖。因此，百万医疗险的作用也很明显：解决大额医疗费难题。但同样，百万医疗险也仅仅能解决医疗费而已。在治疗期间家属需要请假照顾病人导致影响工作；如果要去大城市挂专家号，路费住宿费都是一笔不小的开销；出院后必然长期需要恢复疗养，这笔康复费用也可能拖垮家庭。如果你买的额百万医疗险不包含住院垫付功能，甚至需要自己先出一百多万治病，出院后再给保险公司报销。要是拿不出这笔钱，结果可能跟案例中的老刘一样，提前出院中断治疗。3、只买重疾险，结果会如何？重疾险保障的是合同约定内疾病，如果符合赔付条件，保险公司就会直接赔一笔钱给到患者。重疾险的赔付方式分为3种：确诊即赔实施了约定的手术达到疾病约定的状态而老刘全身95%面积的烧伤，符合重疾险里“严重III度烧伤”的赔付标准，如果买了50万的重疾险，则能得到50万的理赔金。但是仅仅50万的理赔金对于一百多万的治疗费用来说，远远不够。需要注意的是，案例中恰好是“确诊即赔”的疾病，如果是需要实施了约定的手术，或达到疾病约定的状态才可赔付的话。那在治疗期间的所有费用都要自己先承担，等到符合赔付条件，理赔金到账之后才能缓解经济压力。所以，重疾险并没有大家想象中那么完美。4、只买了定期寿险，结果如何？定期寿险的保障责任最简单，人不在了，就赔钱。如果买了200万的定期寿险，那么他身故后（无论意外还是疾病导致身故），家人可以获得200万的保险赔偿。这200万可以用来偿还外债，也可以用于子女教育和赡养父母。这就是定期寿险最大的意义，虽然人不在了，但可以通过保险将家庭责任一直延续下去。但是同样是上面的案例，老刘虽然受伤严重，但是并没有身故，也就是说定期寿险不会赔。老刘因经济原因导致没有接受植皮手术就已经出院回到老家，如果因为老家医疗条件限制导致发生感染而身故，这种情况定期寿险也能赔。这就是所谓的保死不保生。可惜的是，很多国人觉得「寿险死了才会赔，实在太不吉利了」，导致这类在国内备受冷落。通过上面的案例我们可以看到，任何单一的险种都无法给我们最全面的保障。每个险种都有自身的亮点以及不足，所以正如之前所说：每个单一的险种都是一条线，只有多个险种组合在一起，由线成面，织成一张保障的网，才能尽可能全面地保障我们的健康。那我们来看看，把不同险种组合起来，保障会是怎样：如果发生文中的事故，可获得赔偿如下：重疾险：在60岁之前重疾多赔100%，买50万一共赔100万，可用于交通费、营养费以及弥补家人收入损失等；百万医疗险：除1万免赔额外，剩余费用百万医疗险全部覆盖；意外险：由于是意外导致的烧伤，属于一级伤残，一次性赔付100万；定期寿险：如果身不幸身故，直接赔付100万。因为有了意外险+百万医疗险+重疾险的组合保障，患者可以在安心接受治疗的同时不用担心医疗费问题。值得一提的是，这款蓝医保百万医疗险支持住院垫付，如果经济紧张可以向保险公司申请垫付，保险公司将根据实际治疗情况逐步垫付费用，极大减轻患者家庭的经济压力。感兴趣的朋友：上支付宝搜“蓝医保”，详细了解垫付功能。如果万一发生术后的并发症导致救治无效身故，那么保险公司就会直接赔100万给到家人。这就是保险雪中送炭的本质，普通人没办法应对突如其来的疾病和意外等小概率事件，但是通过保险这种金融工具，可以有效地把这种风险规避掉。

可以。重疾险提供了不同的购买方式。一种是一年期的重疾险，也称为短期重疾险，投保人每年购买一次保险，并保险期限为一年。这种方式相对较为便宜。另一种是定期的重疾险，比如交费5年保20年的。还有一种是长期的重疾保险，投保人需要在一定期限内缴纳保费，并享受终身保障。一年期重疾险属于短期健康险，保费根据自然费率来确定。这意味着，投保人越年轻，所需缴纳的保费越低；年龄越大，保费也越高。需要注意的是，一年期重疾险不保证续保，存在产品停售的风险。因此，在购买重疾险时，建议仔细了解不同保险产品的购买方式和条款，并选择适合自己的保险计划。如果有任何疑问，最好咨询保险公司或其代理人以获取详细的信息和建议。

目前市面上有很多保险公司都推出了重疾险产品，每家公司都有自己的特色和优势，因此很难说哪家公司的重疾险是最便宜的。不过，我们可以根据一些数据来进行比较。以2019年为例，我们选取了国内几家知名保险公司(如中国人寿、平安人寿、太平洋人寿等)的重疾险产品进行比较。这些产品的保障范围相似，但保费却存在一定的差异。例如，对于30岁男性投保50万元保额的终身重疾险，中国人寿的“国寿福”需要每年缴纳约1.4万元;而平安人寿的“平安福”则需要每年缴纳约1.6万元。相比之下，太平洋人寿的“金诺优享”相对较为便宜，每年只需要缴纳约1.2万元。当然，这只是一个简单的例子，具体的保费还会受到许多因素的影响，包括被保险人的年龄、性别、职业、健康状况等。因此，如果你想知道哪家公司的重疾险最便宜，建议你咨询专业的保险顾问或者直接与保险公司联系。

不是的，百万医疗和重疾险是两种不同的保险类型，各自承担着不同的保障责任。百万医疗险主要是针对医疗费用的保险，当被保险人因疾病或意外需要住院治疗时，保险公司会根据合同约定报销合理的医疗费用。这种保险通常有较高的免赔额，如1万元，但在免赔额以上的部分可以报销高达数百万的医疗费用。重疾险则是针对重大疾病的一种保险，当被保险人确诊患有合同约定的重大疾病时，保险公司会按照合同约定支付保险金。这笔保险金可以用来支付医疗费用、康复费用、生活费用等，帮助被保险人应对因疾病带来的经济压力。因此，百万医疗险和重疾险并不是互相替代的关系，而是互补的关系。在购买保险时，可以根据自己的需求和预算，选择合适的保险产品，或者同时购买百万医疗险和重疾险，以获得更全面的健康保障。

在重疾险市场中，不同的产品价格可能因保障范围、保险期限、保险公司和特定条件而异。因此，要确定哪种重疾险最便宜，需要考虑多种因素。一般来说，以下几种类型的重疾险可能相对较便宜：1.定期重疾险：这种保险通常只提供一定期限的保障，例如10年、20年或至60岁等。由于保障期限较短，保费通常会相对较低。2.纯重疾险：这种保险只提供重疾保障，不包括轻症、中症等其他保障。由于保障范围较窄，保费通常会相对较低。3.消费型重疾险：这种保险在保障期间内如果没有发生重疾理赔，保费将不会退还。由于这种保险的风险较低，保费通常会相对较低。需要注意的是，不同的保险公司和不同的产品可能会有不同的定价策略和费率标准。因此，在选择重疾险时，除了考虑价格因素外，还需要仔细比较不同产品的保障范围、条款细节和保险公司信誉等因素。总之，要确定哪种重疾险最便宜，需要根据个人情况和需求进行综合考虑和比较。建议在选择重疾险时，可以咨询专业的保险顾问或经纪人，以便获得更全面和准确的信息和建议。

重疾险的价格因多种因素而异，包括被保人的年龄、性别、健康状况、保险公司的定价策略等。因此，无法直接回答哪种重疾险最便宜。一般来说，消费型重疾险的价格相对较低，但保障期限较短，通常为一年或几年。而返还型重疾险则具有返还本金的特点，价格相对较高，但保障期限较长，可达几十年甚至终身。在选择重疾险时，建议根据自己的需求和预算进行综合考虑。可以多比较不同产品的价格和保障范围，以及保险公司的信誉和服务质量等因素，从而选择最适合自己的重疾险。