有既往病史的人怎么买重疾险，哪些疾病会直接影响重疾险的投保和承保结果

重大疾病险是以发病率为基础的特定疾病医疗保险，具体讲以7种疾病为保险责任：1、心肌梗塞：临床诊断须具有典型的胸痛症状，心电图显示有心肌梗塞，心肌酶异常高。2、脑中风：指因脑血管的突发病变导致脑血管出血、栓塞、梗塞，导致永久性神经机能障碍者，包括身体运动机能障碍及意识障碍，如植物人、瘫痪、失去语言表达能力等。3、癌症：经病理检验属于恶性肿瘤的疾病，但第一期何杰金氏病、用手术切除可以治愈的原位癌症、恶性黑色素瘤以外的皮肤癌，慢性淋巴性白血病等4种疾病因治愈率很高，不包括在重大疾病保险责任范围之内。4、慢性肾衰竭：即尿毒症，必须接受定期透析治疗者。5、冠状动脉绕道手术：指必须接受此种手术的患者。6、重大器官移植手术：经过各种治疗均无效而必须进行的手术。7、瘫痪。指肢体机能永久完全丧失，经过180天仍不能恢复者。此种保险凡16-60岁身体健康，能正常工作者均可投保，时间为从投保人交第一次保费至70岁止，最低保额为1万元。

我们看一下如果A先生只买了50万的重疾险，那么会有什么样的结果？深蓝君对法定25种高发重疾险，合同条款理赔条款进行了分析，主要可以分为3类：确诊即赔和实施了某种手术才能赔、以及达到某种状态才能赔付而严重Ⅲ度烧伤是确诊即赔的，一般重疾险对严重烧伤的定义是全身面积20%以上，而上述案例中烧伤已经达到80%，所以可以获得重疾险的赔付。其实重疾险也很简单，无论是由于疾病还是意外，只要符合条款约定，就可以获得一次性的赔偿，具体想怎么花、花多少，都是自己定。过去深蓝君一再强调，买保险就是买保额，但是令人遗憾的是，通过2017年理赔数据来看，绝大部分重疾险理赔金额，不足10万元。目前国内癌症治疗费用平均30万左右，所以购买50万重疾险对于普通人来讲是够了，可以不用工作专心治病修养，但是遇到上面的案例，只通过重疾险应对大额医疗费用支出，明显是不够的。

如下方式：1、如果被保人的身体状况较差，罹患重疾的可能性就会变得很高，所以保险公司在衡量赔付风险后，可能会拒保。2、投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。针对健康险、疾病险及人寿险这类与投保者个人身体健康状况很有关系的险种，需要提交体检报告。如果没有进行健康告知很有可能导致不能投保。

以前有病史买了重疾险是否会理赔，需看实际情况：1.病史在投保时有如实告知的，不影响理赔。在投保重疾险时，被保险人还需要进行健康告知，必须如实对问到的相关内容进行回答，不可隐瞒，那么只要是如实回答了健康告知问题的，保险公司做出了承保结论的，就不会影响后期理赔；2.如果在健康告知时隐瞒投保，则两年内出险不赔。若被保险人在购买重疾险时有隐瞒告知的情况，且在生效后的两年内出险，那么保险公司一般会拒绝理赔；3.如果隐瞒投保，但两年后出险疾病与隐瞒疾病无关，则一般可赔。因为长期重疾险一般都有两年不可抗辩条款，因此若两年后出险，且出险疾病和隐瞒病史无关，那么保险公司一般可以承担理赔责任；4.如果隐瞒投保，且两年后出险疾病与隐瞒疾病有关，则一般不可赔。虽然两年不可抗辩条款约定保险合同成立两年后，保险公司不得单方面解除保险合同，但这并不意味着被保险人两年后出险，保险公司就必须得理赔。若被保险人出险的疾病就是隐瞒的疾病或与其有关，那么保险公司一般是不承担理赔责任的；5.如果是健康告知中没有问到的疾病，那么被保险人即便是没有告知，也不会影响理赔。因为重疾险在健康告知时没有问到，意味着未对该疾病所要求，被保险人即便有相关病史，也不会对理赔产生影响。一般来说，重疾险理赔时，有可能会查被保险人前几年的病史，部分医院会将病人病史保存15年左右，有的会保存4到5年左右，而只要是能够查到的病史，保险公司都会去调查，所以在购买重疾险进行健康告知时，还需要被保险人进行如实告知，避免影响后续理赔。如果已经有隐瞒告知的情况，那么建议退保重新购买，或者进行补充告知。

甲肝痊愈后购买重疾险的承保结果，主要取决于多个因素，包括保险公司的具体政策、甲肝的严重程度、治疗过程、康复情况，以及是否存在其他健康问题。一般来说，如果甲肝已经完全痊愈，且没有其他严重的健康问题，那么购买重疾险的承保结果应该是比较理想的。然而，不同的保险公司可能会有不同的评估标准和政策，因此具体结果可能会有所不同。在购买重疾险之前，建议仔细阅读保险条款和条件，了解保险公司的承保标准和排除条款。如果有任何疑问，建议咨询专业的保险顾问或保险公司的客户服务部门，以获取更详细的信息。请注意，这里提供的信息仅供参考，并不能替代专业的保险咨询。购买保险是一项重要的决策，建议在做出决策之前充分了解所有可能的风险和后果。

既往症是指在投保之前已经存在的疾病或健康异常，是健康告知的核心内容。影响投保的常见既往症：1）重大疾病（如癌症、心脏病、脑梗等），通常直接拒保；2）慢性疾病（如高血压、糖尿病、乙型肝炎等），可能加费或拒保；3）结节类（如甲状腺结节、乳腺结节、肺结节等），不同产品核保结论不同；4）先天性疾病；5）精神类疾病（如抑郁症、焦虑症等），很多产品直接拒保。不同产品的核保政策不同：1）有些产品直接拒保；2）有些产品可以除外承保（既往症不保，其他疾病正常保），比如甲状腺结节除外甲状腺癌；3）有些产品可以正常承保，比如达尔文超越版12号对部分疾病有放宽。建议：1）如实告知既往症，尝试多家投保；2）选择核保宽松的产品；3）可以先智能核保，不通过再人工核保。拓展阅读：深蓝保平台每月整理的重疾险产品榜单内容写的不错，参考价值蛮高，购买重疾险的时候可以看看。【月度更新】深蓝保金榜——2026年往期榜单大合集：https://www.shenlanbao.com/zhinan/1840306881932161024

有甲状腺癌病史的朋友想买重疾险，我的建议是优先选择哪吒2号重疾险。这款产品由海保人寿承保，近期有人工核保限时重大放宽调整，时间截止至2026年9月30日。在这个期间，甲状腺癌走人工核保都有机会买到，甚至有机会标准体正常承保。这种千载难逢的机会真的很难得，建议大家尽快找专业人员协助进行人工核保，千万别错过。哪吒2号重疾险核保宽松，保障也非常全面。它是一款保终身的重疾险，轻中重疾全覆盖，自带轻中重症保费豁免。价格比达尔文、超级玛丽等爆款系列还要便宜，做到了市场地板价。同时它的癌症津贴赔得多，附加上之后，无论首次重疾是否是癌症，间隔期后患癌都能再赔一笔钱，癌症津贴可以赔3次，保额分别是25万、20万和15万。如果买不了哪吒2号重疾险，还可以考虑超级玛丽（医联有盟版）。这款产品只有4条健康告知，如果你是5年前患过癌症已经痊愈，没有复发也没有转移，不涉及到其他告知，就能正常买。它对普通乙肝、囊肿、1-3级的结节等也没问到，非常宽松。要是被健康告知问到了，还可以做人工核保，把病历和检查报告给保险公司审核。实在买不了这两款长期重疾险，你再去考虑不用健康告知的众民保·重疾险（免健告）作为另外的保障备选。它没有健康告知，70岁以内直接买。但要注意，它针对特定既往症及情形是不保的。比如投保前就有甲状腺结节4级，属于特定既往症，投保后不保甲状腺癌。如果投保前是甲状腺结节3级，且6个月前检查出来的，没有确诊或怀疑过恶性，投保后得甲状腺癌才能正常赔付。

每个孩子的身体情况不同，买重疾险前必须梳理清楚过往病史。如果没有买过重疾险，或者不清楚流程，直接去体验1v1保险方案定制。千万不要拿孩子的病史去挨个试错投保，留下拒保记录反而麻烦。1v1定制能直接根据宝宝的过往病史和健康情况进行精准筛选。核保是个精细活，健康告知问到的必须如实回答，没问的不要多嘴。通过专业方案定制，能最大程度避开核保雷区，找到能正常承保的产品。给孩子买保险，不仅要看健康情况，家庭预算也要紧密结合。大公司产品网点多、牌子响，但价格更贵，综合性价比不高。市面上有很多性价比更高的产品，0岁男宝买50万保终身30年交，每年只要3千出头，直接省下大几千。核保和选品要同步进行。带着宝宝的具体病史去匹配能够通过核保的高性价比产品，同时保障不能打折，像是少儿特疾、罕见病都能翻倍赔的特色保障必须要有。专业测评能客观解读全网4000+款产品优劣势，从全网范围内的海量产品中优选适合的保险。有既往病史不要瞎投，找专属规划师剖析疾病、养老、教育财务等风险，根据个性化需求定制方案，服务全程免费，这才是稳妥的投保路径。