金刚甲住院津贴不给赔是为什么？

意外住院津贴免赔天数即购买保险后因发生意外事故住院时一般前几天保险公司是不予进行住院补贴的。一般来说，意外住院津贴的免赔天数为三天，但不同保险公司保险种类对此的规定不尽相同，像现在不少保险公司的意外险都有打出无免赔天数的旗号。所以应在签订保险合同的时候认真阅读相关条款。意外险包含四大责任：身故赔付、高残赔付、住院医疗、住院津贴。而意外住院津贴即最后一大责任，一般来说，住院津贴都是在保险合同上有明确数额的，如100元/一天这种形式明码标价的写出来。可以看出住院津贴是根据住院天数来给的，而非实际治疗费用。所以很有可能出现的情况是意外住院，获得的赔偿比实际花销还要多。为了防止这种情况的出现保险公司才给意外险的住院津贴设置了免赔天数，但这最终也是为了保护全体投保人的利益。

住院津贴，指的是如果被保人住院，就能得到保险公司赔付的一笔钱。住院津贴比较常见的是按住院天数来赔，比较常见的是100元/天。它的计算公式如下：?住院津贴=每日住院津贴金额×（住院天数-免赔天数）?注：免赔天数指的是不能获赔的住院天数，只有超过了免赔天数的才能赔。比如，老王买了一份意外险，合同包含住院津贴保障，每天80元，3天免赔。当老王意外受伤住院了20天。那么，本次住院可以获赔的住院津贴为80元×（20天-3天）=1360元。

医疗险的住院津贴是一种定额给付型的保障责任，跟我们实际花了多少医疗费没关系，只要你住院了，保险公司就按天给钱，相当于一笔"误工补贴"。具体的赔付规则是这样的：保险公司会在合同里约定一个固定的日津贴额度，比如每天200元或300元。你因为疾病或意外住院治疗，从入院那天开始计算，每住一天医院就能领一天的津贴。比如你买的是每天200元的住院津贴，住了10天院，就能拿到2000元，住了20天就是4000元，计算非常简单直接。理赔时需要注意几个关键点：等待期限制：一般医疗险都有30天或90天的等待期，等待期内住院是不赔的，但意外住院通常没有等待期免赔天数：有些产品会设置3天免赔，意思是住院前3天不算，从第4天开始才计算津贴。也有产品是0免赔，住院第一天就开始给付赔付天数上限：每次住院和每年累计都有天数限制，比如单次住院最多赔30天，全年累计最多赔180天。超过部分就不赔了住院标准：必须是在二级及以上公立医院的普通部住院，门诊观察、急诊留观一般不算。而且要有正式的住院手续和病历申请理赔需要准备这些材料：理赔申请书和银行账户信息住院病历、入出院记录住院费用清单或发票（虽然津贴不看花费，但需要证明你确实住院了）身份证明和保单信息住院津贴的好处在于，它跟医疗费用报销是分开的，可以叠加赔付。比如你住院花了1万块，医疗险报销了8000元，同时还能按住院天数额外领取津贴，这笔钱可以用来补贴收入损失、请护工或者营养费，使用非常灵活。每个人情况不同，建议联系深蓝保资深规划师进行免费1对1咨询，根据你的实际情况给出最合适的方案。

大家在买平安金刚甲意外险的时候，一定要留意住院津贴这项保障的理赔门槛。如果你没有交社保，那很遗憾，你是拿不到这款产品50万以上版本的住院津贴的。金刚甲50万以上版本的住院津贴保障，明确要求要经过社保报销才能赔，如果没有社保就赔不了，目前没有交社保的朋友要注意一下这一点。不过从我的经验来看，这一点的影响其实不大。因为几千上万的意外医疗费用才是理赔的大头。金刚甲的意外医疗保障非常好，0免赔、100%报销，也就是说因为意外去看门诊或者住院，经过社保报销后不用自己花一分钱，全都能报销。而且住院期间每天还能领50-150元的津贴补偿，这部分钱可以用作住院费或营养费。虽然没社保拿不到津贴，但意外医疗这块的核心保障是不变的。要是你没有社保，又比较在意住院津贴的问题，我建议可以选择其他产品。比如专心成人意外险2号尊贵版，没有社保的情况下意外医疗能报销90%，也有住院津贴，整体保障不错。买意外险除了要对比保障，投保所在地能不能买、当地医院能不能报销等都需要注意。如果不确定自己的情况怎么选，应该找专业人员帮忙确认，避免买错风险，毕竟买保险保的就是那个万一。第一，明确住院津贴是否以社保报销为前提。第二，评估自身是否有社保及对津贴的需求程度。第三，无社保人群可转向对社保无要求的意外险。

我觉得买金刚甲意外险的话，真的不建议大家图便宜去选那个30万保额的版本。虽然它一年只要136元，门槛很低，但在意外医疗的赔付条款上卡得比较严，理赔体验会打折扣。有免赔额限制：每次因为意外去医院治疗，都有100元的免赔额。大家别小看这100块，如果只是轻微的意外去门诊包扎一下，可能费用也就一两百块，减去免赔额后能报销的钱就非常少了。自费药报销比例低：它的自费部分只能赔30%。意外受伤比如骨折，经常要用到进口钢板或者自费药，这部分只能报30%，剩下的70%都得自己承担，我觉得这违背了买意外险转移医疗费用的初衷。强烈建议选高版本：我建议大家直接看50万保额的版本，因为50万以上的版本是0免赔、100%报销，经过社保报销后不用自己花一分钱。所以为了保障不打折，多花几十块钱买50万版本性价比最高。其实从条款设计就能看出来，136元的版本更像是一个引流款，真正的核心保障都在50万以上的版本里。如果你真的想用好意外险，遇到意外不用自己掏钱，就别省那点保费了。

金刚甲意外险的住院津贴，根据你买的版本不同，每天能领的钱也不一样，但有一个理赔前提条件大家必须得知道。津贴金额50-150元每天：金刚甲的意外住院津贴每天能领50到150元不等。这笔钱我觉得挺实用的，可以用作住院费或者买点营养品，减轻住院期间的经济负担。必须经过社保报销：这是最关键的一点，50万以上版本的住院津贴保障，必须要经过社保报销才能赔。如果你没有交社保，那住院津贴是赔不了的。无社保人群可选其他产品：如果你没有社保，又比较在意住院津贴，我建议你可以看看专心成人意外险2号尊贵版，没有社保的话意外医疗能报销90%，也有住院津贴，整体保障不错。很多朋友看到住院津贴觉得是个福利，但往往忽略了它背后的赔付条件。金刚甲在这个条款上设定了社保门槛，我觉得主要是为了筛选风险。如果你没有社保，虽然核心的意外医疗保障不受影响，但津贴拿不到，心里肯定不舒服。所以我建议大家在买之前，先确认自己有没有社保，如果没有，就直接避开有这种限制的产品。市面上像专心成人意外险2号这种对无社保人群更友好的产品，虽然医疗报销比例是90%不是100%，但至少津贴能拿到，也是一种选择。

我建议大家在挑意外险的时候，别光盯着保费看，觉得便宜就闭眼入。平安这款金刚甲意外险虽然有30万保额的版本，一年只要136元，但我真心觉得不推荐大家选这个。为啥呢？主要是它的意外医疗保障打了折扣。每次因为意外去医院，它都有100元的免赔额，这100块钱得咱们自己掏腰包。更关键的是，自费部分它只给报销30%，这对咱们消费者来说太不划算了。你想万一遇到个稍微严重点的意外，需要用好药或者自费器械，只能报30%的话，自己得承担很大一笔钱。我建议直接看它50万保额的版本，一年只要166元，性价比才是真的高。50万及以上的版本，意外医疗是0免赔，而且能100%报销，经过社保报销后，基本不用自己花一分钱，门诊住院都能全报。而且50万以上版本还有每天50到150元的住院津贴补偿，这笔钱可以用来当住院费或者买点营养品补补身子。所以，买保险不能为了省那一点点保费而牺牲了核心的医疗保障，不然真出事了理赔不到多少，那才是真的亏大了。

金刚甲意外险虽然是最近新出的产品，同样是大公司出品，0免赔100%报销，最高能买150万保额，性价比确实不低，但综合对比下来，它更像一个替补选手。原因主要有以下几个方面：在30万保额版本里，三款价格差不多，但小蜜蜂6号经典版整体表现更好，更值得考虑。在50万保额版本里，小蜜蜂6号和金刚甲的意外医疗都只要报过医保就能100%报销，但金刚甲的津贴保障不如小蜜蜂6号，不仅有免赔天数，还要经过社保报销才能赔津贴。在100万保额版本里，金刚甲价格确实更划算，意外医疗也不错，但津贴保障同样不如小蜜蜂6号。金刚甲和小蜜蜂6号一样，对单方事故造成的意外保额会减半赔付，介意的朋友就不太适合。大护甲8号和小蜜蜂6号在购买时都可以指定受益人，比较方便，而金刚甲不行。不过金刚甲有一个明显的优势：免责医院和投保地区限制都最少。如果你的所在地买不到小蜜蜂6号和大护甲8号，或者当地医院被除外，那金刚甲就是很好的备选方案。