医保有哪些不足？

1、医疗保险报销很严格：整容、减肥、增高、近视矫正、不孕不育、性功能障碍、精神疾病，以上这些医疗费用，医保是不管的。此外，如果不幸出了交通事故，或被歹徒伤害，这些都不在医保范围内。2、社保用药很严格：国家对医保的用药范围有明确的规定，哪些能报销，哪些需要自费。举个例子，如果不幸得了癌症，那么很多对于治疗特别有效的进口药物绝大部分是不在社保范围内的。如果想活的久一点，多花钱吧。社保医药报销目录：甲类药品：全部计入报销范围（药效一般，但是费用低）乙类药品：90%计入报销范围（药效较好，费用稍高）丙类药品：不计入报销范围（药效极好，费用较高）

我们可以发现相互保作为一款1年期重疾险的确有其创新之处。比如，准入门槛非常低只有年龄，芝麻信用和健康告知的要求，不用交钱就加入了，你可以先进来体验一下，觉得不好随时可以走，也没有什么损失。深蓝君认为这和“7天无理由退货”有异曲同工之妙，对普及保障有非常大的促进作为。但是，缺点也很明显：第一个就是，保障亮点不足相互保只能满足基础的重疾保障，对于近年来的创新型保障，例如轻症、中症、豁免、多次赔付等等都是没有的。通过刚才的对比，我们可以看到其他产品的保障更好，价格也相差不大。例如前面提到的，乐活e生，除了轻症和重疾，还有特定重疾的双倍赔付，20岁的保费也就两百多块。而且相互保的保障额度和保障年限，都会有一定的限制：比如说39岁前保额为30万，40-59岁只有10万元，60岁后就没有保障了。所以我们千万不要以为有相互保就够了，因为它的保额是不断减少到0的。对于四十几岁正值壮年的朋友，10万的保额也明显不够用。第二个缺点是保障费用不确定相互保对每个案件只会扣除不到1毛钱的费用，看上去非常便宜，但是不要忘记会员的数量是非常庞大的，将来出险的人数也不会少。深蓝君和身边的几位精算师朋友交流过，大家预测每年的费用波动范围非常大，从一百多到八百多的都有.....如果天天去纠结今年的保费是否足够便宜，还不如直接买一款传统的重疾险，费用都不会相差很多。第三个缺点是有续保的风险我们知道相互保的本质是一年期团体重疾险，对于一年期的重疾险，深蓝君之前介绍很多了，最大的问题就是续保的问题。相互保险在我国属于新鲜事物，并不成熟，保险公司和有关部门都没有足够的经验。如果国家有关部门将来觉得产品过度创新，扰乱市场秩序等，也可能会导致产品终止。也就是说，相互保能否续保是个大问题，可能产品停售无法续保、超过59岁无法续保、不可抗力及政策因素可能无法续保等等。

因为医保是国家推出的福利性政策，保障是非常基础的，存在下面几个不足：1.报销范围小我国医保具有广覆盖，低保障的特点。只能报销社保目录内的治疗费用+项目，社保目录以外的费用则需我们自己自掏腰包了。2.报销限制多如果把某次生病住院的所有花费，看作下面这个倒三角，那么医保能报销的，只有正中间白色的那一小部分。??可以看到，除去白色的部分，下面这四种情况是不能报销的：低于免赔额：免赔额是报销范围的起付线，起付线以下，医保是不报的。超过封顶线，封顶线是医保的最高赔付额度，超过封顶线的，医保也不报；剩下的中间这一截，还要区分哪些能报，能报多少？像进口药，靶向药，还有一些像是挂号费、体检费、专家会诊费等等也是没法报销的。所以，医保对于我们日常看一些小毛小病还是比较有用处的。但一旦不幸得了大病，医保能做的就是杯水车薪了。假如做了个手术花了40万，自费药2万，医保报50%（38万的一半，即19万），那么个人还要自费21万，对多数家庭压力还是很大的，如果有百万医疗险，就能报销其中很大一部分。

我们可以发现相互保作为一款1年期重疾险的确有其创新之处。比如，准入门槛非常低只有年龄，芝麻信用和健康告知的要求，不用交钱就加入了，你可以先进来体验一下，觉得不好随时可以走，也没有什么损失。深蓝君认为这和“7天无理由退货”有异曲同工之妙，对普及保障有非常大的促进作为。但是，缺点也很明显：第一个就是，保障亮点不足相互保只能满足基础的重疾保障，对于近年来的创新型保障，例如轻症、中症、豁免、多次赔付等等都是没有的。通过刚才的对比，我们可以看到其他产品的保障更好，价格也相差不大。例如前面提到的，乐活e生，除了轻症和重疾，还有特定重疾的双倍赔付，20岁的保费也就两百多块。而且相互保的保障额度和保障年限，都会有一定的限制：比如说39岁前保额为30万，40-59岁只有10万元，60岁后就没有保障了。所以我们千万不要以为有相互保就够了，因为它的保额是不断减少到0的。对于四十几岁正值壮年的朋友，10万的保额也明显不够用。第二个缺点是保障费用不确定相互保对每个案件只会扣除不到1毛钱的费用，看上去非常便宜，但是不要忘记会员的数量是非常庞大的，将来出险的人数也不会少。深蓝君和身边的几位精算师朋友交流过，大家预测每年的费用波动范围非常大，从一百多到八百多的都有.....如果天天去纠结今年的保费是否足够便宜，还不如直接买一款传统的重疾险，费用都不会相差很多。第三个缺点是有续保的风险我们知道相互保的本质是一年期团体重疾险，对于一年期的重疾险，深蓝君之前介绍很多了，最大的问题就是续保的问题。相互保险在我国属于新鲜事物，并不成熟，保险公司和有关部门都没有足够的经验。如果国家有关部门将来觉得产品过度创新，扰乱市场秩序等，也可能会导致产品终止。也就是说，相互保能否续保是个大问题，可能产品停售无法续保、超过59岁无法续保、不可抗力及政策因素可能无法续保等等。

平心而论，i康保有一些亮点，但也有一些不足要注意。①非指定医院，只能报销90%i康保只有在指定的90家医院就医，才能100%报销，否则就只报销90%。指定的90家医院名单如下：这些医院大多都集中在北上广或省会城市，假如你不在以上这些医院看病，只能按90%报销。我们也帮大家仔细看了好医保终身防癌医疗险，和i康保要求一样，只不过好医保的医院只有57家。相比之下，i康保的医院有90家，数量更多一些。②没有住院垫付一般得了癌症后，都需要一大笔钱治疗，如果一时拿不出这么多钱，可以让保险公司先行垫付。而i康保暂时还没有这项服务，希望以后能完善相关保障。关于费用垫付，之前也有详细分析过，感兴趣的朋友可以点击这里查看

大病医保，也被称为重大疾病医疗保险，是一种为应对因重大疾病导致的医疗费用增加的保险产品。它可以在被保险人患重大疾病时提供一定的经济保障。以下是大病医保的一些主要特点：1.覆盖范围广泛：大病医保涵盖了多种常见的重大疾病，如癌症、器官移植、重大心脏病等。具体的疾病种类和定义通常会在保险合同中明确列出。2.报销比例高：大病医保的报销比例通常在60%-90%之间，具体比例取决于保险公司和政策。这意味着患者需要承担的医疗费用将大大减少。3.无需等待期：与一般医疗保险不同，大病医保通常没有等待期。这意味着投保后，如果被保险人立即确诊为重大疾病，保险公司就需要承担赔偿责任。4.保费相对较低：由于大病医保的风险较高，因此保险公司的赔付压力也较大。为了吸引更多的投保人，保险公司通常会降低保费，使其更加亲民。5.个性化定制：大病医保可以根据个人需求进行个性化定制，包括疾病的种类、保额、缴费期限等。这使得消费者可以根据自己的实际情况选择合适的保险产品。在购买大病医保时，需要注意以下几点：1.仔细阅读保险合同，了解保险的保障范围、免赔额、赔付比例等关键信息。2.对比不同保险公司的产品和政策，选择性价比最高的保险产品。3.根据自己的年龄、性别、职业等因素，以及家庭经济状况，选择合适的保额和缴费期限。4.在购买保险前，可以咨询专业的保险顾问或者查阅相关资料，以便更全面地了解大病医保的相关信息。

惠菏保在保障全面性、报销比例等方面仍存在不足：免赔门槛较高：惠菏保的医保内住院医疗保障有1.5万的免赔额，医保范围外住院医疗费、大病保险特药金以及特殊疗效药品保险金各有2万的免赔额，理赔起来比较难。转外就医报销比例低：如果被保险人需要转外就医，在保险公司的同意下，所产生的合理且必要的医药费用：医保目录内报销70%，医保目录外报销50%。若没有办理转诊，医保目录内降至65%，目录外降至45%。这样的保险比例相对是比较低的。保障不够全面：惠菏保的保额有350万，但是保障的内容不够全面，缺少了门诊手术、特殊门诊、外购药等保障。保障范围太窄，当风险真正来临时无法起到很大的作用。以上信息仅供参考，具体保障内容和限制条件可能因不同的保险产品而有所不同，建议在购买前仔细阅读保险条款和保险计划，根据自己的实际情况进行选择。

菏泽惠菏保作为当地政府推出的一项补充医疗保险，旨在为参保者提供医疗费用的报销补贴。然而，它也存在一些不足之处：1.保额有限：菏泽惠菏保的保额相对较低，可能无法满足一些高额医疗费用的需求。2.报销范围有限：菏泽惠菏保的报销范围可能有限，只涵盖部分医疗费用，对于一些非疾病或疾病导致的医疗费用可能无法报销。3.免赔额较高：菏泽惠菏保的免赔额可能较高，这意味着在达到免赔额之前，参保者无法获得报销。4.保险公司信誉：虽然菏泽惠菏保是由当地政府推出，但具体承保的保险公司信誉和理赔服务有待评估。5.保险期限：菏泽惠菏保的保险期限可能较短，如果参保者在保险期限内未发生理赔，可能会觉得保险费用浪费。总的来说，菏泽惠菏保作为补充医疗保险，有其局限性，不能替代基本医疗保险和商业医疗保险。在选择保险时，应根据自身需求和经济能力，综合考虑各种因素。