职工养老，效果如何？

个人交职工养老保险的话，没有单位替我们分担，所有保费都得自己交。

至于交多交少，根据现在的缴费规则，可以在 2200-25000元之间选择一个缴费基数，再按 22%的比例缴纳，算下来也就是每个月按缴费基数交480块钱到5500块钱不等。

缴费后， 8%的钱会进入个人账户，供退休后使用，而剩余的 14%会进入社保统筹账户，由国家统一支配。

需要注意的是，和居民养老按年交费不同，职工养老是按月交费的。

另外，职工养老一旦缴纳保费也是不能退保的，个人账户里面的钱只能在退休后每个月按月领取。

万一在退休前不幸身故，只可以退回个人账户的钱，进入社保统筹的钱，就属于国家了，大家如果选择交职工养老，要有个心理预期。

接下来，我们还是以40岁的A先生为例，来看看如果他选择职工养老的话，要交多少钱，退休能领多少钱？

如果A先生选择以一万作为缴费基数，每个月要交2200块钱，他的个人账户每个月会存入800块钱。

等A先生退休的时候，就可以领取养老金了，领取的金额和社会平均工资、个人工资以及个人账户余额有关，经过计算A先生退休后每个月能领到5100块左右。

职工养老交的钱比居民养老要多很多，退休后的养老金也会领得更多，并且职工养老是跟着社会平均工资变化的，所以因为通货膨胀等原因以后社会平均工资涨了，职工养老的养老金金也会跟着涨。

选择交居民养老，每年要缴的费用低，相对应的，退休后能领取的养老金也不高，而职工养老，交的钱更多，同时还和社会平均工资挂钩，所以退休后领的钱也要更多些。

最后，我们选了大家问的比较多的问题进行解答。

职工养老和商业养老年金中选择，哪个好？

其实两者都各有优势，如果是从退休后领取养老金的多少来算：职工养老是好于商业养老金的。

以深圳为例，深蓝君进行过计算，假设一位40岁的A先生，缴纳同样的金额，日后职工养老能够领取到的金额，大约是商业养老年金的2倍左右，而且职工养老还会跟着社会平均工资增长，可以抵御通货膨胀。

但职工养老金的增长是无法预测的，随着国家经济的发展它可能高，也可能低，而养老年金能领多少钱都是确定的。

而且养老年金一般有身故保障，万一身故，养老年金会退回较多的保费，而职工养老只能退回小部分余额。

所以最终要如何选择，不同家庭和个人的情况可能会有不同的结论，需要根据实际情况来定。

养老规划是一个综合的理财问题，想过上体面的老年生活，保险是其中很重要的一个部分，希望等我们老了，都能够老有所依。