在多地交了养老保险退休后如何计算养老金?

退休养老金要想领取是有一定的条件，最低的年限是15年，就是要交够15年才能领到退休养老金，当然交费年限越久越好，那么养老金退休如何计算呢？1、养老金=基础养老金+个人账户养老金2、个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数（计发月数不能一概来说，是根据退休退休年龄和当时的人口平均寿命来确定。大概等于X12。目前来说50岁为195、55岁为170、60岁为139，不像以前那样统一为120）3、基础养老金 =（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%=全省上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%4、公式中：本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数。

　　职工缴纳的社保包含五险，即养老、医疗、失业、生育、工伤保险，对我们最重要的是养老和医疗两险，无论是单位还是个人，缴费比例最高的都是养老保险。　　每个地区社保的缴纳比例略有不同，其中北京市养老保险单位缴纳比例为19%，个人缴纳比例为8%。　　养老金的领取有两个必要条件：一是养老保险交满15年，可以断交，总年限交够了就行;二是达到法定退休年龄，普通岗位男性为60岁，女性为55岁。不过以后延迟退休政策出台之后，都得延后。　　那么，关键问题来了，如果养老保险交了15年，退休后每个月能领多少养老金呢?能负担得起老年生活吗?我们来看看养老金的计算公式：　　养老金=基础账户养老金+个人账户养老金　　基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%　　个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数　　计发月数根据你退休时的年龄确定，比如50岁退休计发月数是195，55岁退休计发月数是170，60岁退休计发月数是139，65岁退休计发月数是101。　　退休年龄越早，计发月数越长，平均每个月个人账户养老金越少，这也意味着，你退休的早，能领取养老金的年限长，但每个月领取的金额就会少点。　　先来算基础养老金　　基础养老金不仅与自己历年的工资有关，还与全省在岗职工平均工资有关，但这两个工资都是变动的，不好测算，所以我们这里可以假设这两个工资水平不变。　　假设在15年中，全省在职职工与你的工资平均都是5000元/月，注意这里指的是养老保险的缴费基数，而不是你的真实工资。如果你的工资是1万元/月，但是社保按照2000元交的，那么要按照2000元来算。　　基础账户养老金=(5000+5000)÷2×15×1%=750元。　　再来算个人账户养老金　　假设你60岁退休，计发月数是139。按照每个月5000元的缴费基础、8%的缴费比例来算，每个月个人需要缴纳的养老保险为400元，15年间共交了72000元。　　需要注意的是，个人养老账户中的钱是每年都计息的，之前很低，年利率只有2%-3%，2016年统一大幅调整至8.31%，并且以后要按照人均工资涨幅去调整。　　8%的年利率可以说是非常高了，碾压银行理财、余额宝等产品。　　但是小编认为有两点很坑：一是现在养老金账户都是空账，计息没什么意义，二是养老金要全国统筹，也就是有钱的去补贴没钱的，像是广东、浙江、江苏、北京等发达地区养老金账户比较充足，但要去补贴东北这种严重亏空的地区，对于发达地区来说比较吃亏。　　这一点小编先不考虑了。我们先按照无息的情况来计算。　　个人账户养老金=72000÷139=518元。　　养老保险交15年，退休后，你每个月能领取到的养老金为750+518=1268元。　　这个水平只够基本的生活费用，想要出去旅游、过上高端的生活是不可能了，有重大疾病也管不了。　　养老金怎样才能领的更多?　　有2个办法：一是拉长缴费年限，二是提高自己的收入水平。对于收入水平不高的人来说，第一点更重要。　　养老金有“劫富济贫”的倾向，不仅与你的工资有关，还与社会平均工资有关，你虽然交的少，但是还能从公共池子里拿回来一点。　　在北京地区，假设你的缴费基数是4000元/月，北京市平均工资是9000元/月，如果你交了25年并且期间这两个工资水平都不变，那么你能领到的养老金是多少?　　基础账户养老金=(4000+9000)÷2×25×1%=1625元　　个人账户养老金=4000×8%×12×25÷139=691元　　每个月能领取2316元，就比上面多了1000多元。　　此外，我们缴纳的社保，除了养老保险，医疗保险也非常重要，而医疗保险往往需要缴纳20-25年，退休后才能享受终身医疗待遇，所以小编还是建议大家能够交满20年或25年。

看你退休前，有没有回户籍地交社保。交了，你就在户籍地领；没交，那就得看你社保交满10年以上的城市有哪些。这里，我把所有情况总结成了一张图，大家可以看看：没看懂也没关系，我们通过实际例子来说明：1、最后参保地是户籍地小张，老家重庆的，他在深圳交了11年的社保，后来回重庆交了5年。这一弄，他的基本养老关系转回老家了，所以他最后只能领老家的养老金。2、最后参保地累计交满10年小张在深圳交了11年，后面去北京交了10年，那他就可以领北京的养老金。多个城市都交满了10年以上嘛，那在哪儿领，就看他最后一个交满10年的城市了。3、多个参保地都没交满10年小张在深圳只交了8年，在北京也只交了7年，兜兜转转，每个城市都没交满10年，那他最后还是得回户籍地重庆领养老金。 市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。微信关注深蓝保微信公众号，对话框回复“小白”可以免费获取。

主要就看你退休前，有没有回户籍地交社保。交了，你就在户籍地领；没交，那就得看你社保交满10年以上的城市有哪些。这里，我把所有情况总结成了一张图，大家可以看看：1、最后参保地是户籍地小张，老家重庆的，他在深圳交了11年的社保，后来回重庆交了5年。他的基本养老关系转回老家了，所以他最后只能领老家的养老金。这其实挺亏的，毕竟咱们的养老金和当地社会平均工资是挂钩的，社平工资越高，到手的养老金也更多。2、最后参保地累计交满10年小张在深圳交了11年，后面去北京交了10年，那他就可以领北京的养老金。多个城市都交满了10年以上，那在哪儿领，就看他最后一个交满10年的城市了。3、多个参保地都没交满10年小张在深圳只交了8年，在北京也只交了7年，兜兜转转，每个城市都没交满10年，那他最后还是得回户籍地重庆领养老金。总之，交同样的钱，大城市的养老金肯定比小城市要高，如果你本来就在大城市工作，那尽量选择在大城市退休，要不然每月白白损失几百上千的，很不划算。最后还有一点要注意，女性满40岁，男性满50岁之后，才去外地工作的，只能办理临时养老账户，这种情况下，哪怕你在当地交满10年以上的社保，也是不能在当地退休的。 市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。微信关注深蓝保微信公众号，对话框回复“小白”可以免费获取。

退休后领取的养老金的计算是根据缴费年限、缴费基数、工龄、退休时地区在岗职工的平均月工资、基础养老金等指标计算的。养老金的计算公式较为复杂，养老金的发放标准也不是一成不变的，会随着生活水平的提高而逐渐上调。养老保险金额按照缴费年限分档，一般缴费年限越高的人群，能够领取的养老保险金额就越高。但是养老保险的金额也不全看缴费年限，还要看缴纳的基数、单位缴纳的多少、职称以及工龄的高低等多个指数。总的来说，养老金的主要原则就是“多交多得，长交多得”，养老金的缴纳跟工资的多少也是挂钩的，一般而言，工资越高的人缴纳的养老保险金额也就越高，一定要根据自身的经济能力选择适合自己的缴费标准。

我算了一下，我25岁开始交养老保险，到60岁退休，一共交了35年，超过了15年的限制了，也就是说养老金的最低限额我肯定是能享受得到了。首先，我的个人养老金账户内，就有自己这35年个人所交的这一部分，也就是3000元8%1235=100800元，当然随着物价和国民收入水平的上涨，几乎每个人的工资都会随着上涨，工资涨了，养老保险的缴纳金也会随着增加。其次，国家每年都会设定一个缴费基数，假设我退休时国家的缴费基数是6000元，那时候，我首先就能拿到6000元20%=1200元，另外由于我的个人账户有一笔钱，就是按照3000元8%1235=100800元的这笔钱，当然实际上到退休时的个人账户上是远远超过这笔钱的。假设到退休的时候，这笔钱已经涨到了150000元，那么我就还可以领到150000元120=1250元。这样算下来，我每月能领到的养老金就是1200元+1250元=2450元。养老保险交得越早越好，交得越多也越好，但国家也有规定上限。

问：本单位同一年退休的退休人员中退休金各不一样，不知退休金是如何计算出来，退休金的计算涉及到哪些方面(如职务、职称等)，能否列一下详细的计算公式？答：统筹养老金(基本养老金)，是指从基本养老保险统筹基金中支付给退休人员的养老金。基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%。个人账户养老金，是指根据参保人员退休时其基本养老保险个人账户储存额计算出来的养老金，个人账户养老金=个人账户储存额计发月数。这里的计发月数不是指某个退休人员实际领取基本养老金的月数(因为在退休时无法预计)，而是根据城镇人口平均预期寿命等因素测算出来的一个系数。过渡性养老金，1995年底前参加工作且1995年底前有缴费年限的参保人员，在发给基础养老金和个人账户养老金基础上，再按月发给过渡性养老金。过渡性养老金的计算公式为：过渡性养老金=参保人员退休时本省上一年在岗职工月平均工资本人平均缴费指数1995年底前缴费年限1.3%。

养老金是由基础养老金和个人账户养老金组成的。缴费基数越高，计算基础养老金的相关参数“平均工资指数”越高，相应的基础养老金也越高；个人账户是由历年缴费逐渐积累起来的，个人账户累计储存额是计算养老金的组成部分，职工按照本人缴费工资的8%缴费，这部分比例是要划入到个人账户中的。缴费基数越高，按照比例划入到个人账户的金额就越多，积累下来的储存额也越多，养老金也就越高；反之养老金就低。