职工养老VS居民养老，哪个领得多？

首先我想明确一下无论是职工医疗保险还是居民医疗保险都是医保，都是可以产生医保报销的。一般来说，每个人只能选择参加一种医疗保险，报销时也只能报销一个。换句话说若参加了职工医疗保险就不能继续参保居民医疗保险，这个时候肯定很多人都会问哪个医疗险报销比例高，也就是投保哪个更加划算？其实没有哪种更加划算这种说法，因为两种医疗保险产品面向的人群是不一样的。职工医疗保险主要是面向企业在职员工和就业比较灵活的个人，而城乡居民医疗保险主要是面向城乡没有工作单位的个人。首先居民医疗保险的价格比职工医疗保险的价格低挺多的，相应的报销比例也会低很多。居民医疗保险的保费一年可能就200-300左右，职工医疗保险的年缴费额度应该在1000元以上。所以需要根据自己的实际情况挑选医保，如果是属于没有工作的人群，选择居民医疗保险；属于有工作的人群选择职工医疗保险。此外，还有可能出现另外一种情况：曾经在企业上班过，由于某些原因选择了离职，此时我还是建议你继续参保职工医疗保险，因为这个是可以算工作年限的，累积交满25年可以办理退休，待遇还是比较好的。还想说一点，职工医保是拥有个人医疗账户的，看病买药时可以先刷卡内的余额，但是居民医疗保险就是没有个人医疗账户的，所以看病买药需要自己支付现金。总之：还是比较建议根据自身的情况选择适合自己的医保。

 最后再来看看养老保险，职工和居民的待遇差别大吗？根据广州现有政策，我们选取职工养老的最低缴费基数，以及居民养老的最高档分别测算。整理对比表如下：可以看到，广州职工养老每年多交5000出头，但在退休金额上，要比居民养老高4倍多.......因此，通过以上分析，我们的结论是：如果经济条件允许，建议自由职业者交职工社保。虽然各地政策有差异，但通常来说，职工社保待遇都会更好。以广州为例，自由职业者王先生每年多交1万，可享受更好的医保报销待遇，退休后养老金领得更多。如果觉得自己交职工社保压力大，那就只能选择交居民社保了，有社保起码比没社保好。

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除了社保养老，很多人还会考虑买份商业养老年金险。如果从中选择一种，是社保好，还是商业保险好？我们还是以40岁的A先生为例：直接说结论：职工养老领得多：职工养老金的特点是会跟随社会平均工资增长，可以抵御通货膨胀，一般比养老年金领得更多，保单现金价值超过已支付保费更快。养老年金胜在稳定：职工养老金的增长是无法预测的，可能高，也可能低，而养老年金的领取额是确定的，不受政策影响。养老年金有身故保障：万一身故，养老年金至少会退回保费，而职工养老只退回个人账户余额，而且要减去你已经领取的金额。因此，很难说哪种养老金就一定比另一种好，不同的情况会有不同的结论，具体如何选择，需要自己来定。

居民养老保险缴费从几百块到几千块都有，有多个档次可以选择，很灵活；一般是一年交一次钱。而单位交的职工养老呢，是公司和个人共同缴纳，每个月交的钱等于缴费基数乘以缴纳比例。缴费基数有上下限，一般是当地平均工资的60%—300%。假如你的工资正好在范围内，就按真实的工资来交；如果超过这个范围就按上限来算，低于就按下限。缴纳比例就更简单了，公司交的各地规定都不同，而个人是统一缴纳8%。这两种保险，养老金的计发公式是完全不同的：以深圳为例，假如居民和职工每年都交一样的钱：而且个人缴费金额和居民养老的基础养老金、当地社平工资每年都按5%的水平增长，十五年退休后，居民养老一年可以领2万多，而职工养老呢差不多可以领到4万。可以看到，这两种待遇相差还是比较大的！这点不难理解，毕竟居民养老领的基础养老金是当地规定的金额；而职工养老会和当地社会平均工资、缴费年限等这些因素挂钩。

除了社保养老，很多人还会考虑买份商业养老年金险。如果从中选择一种，是社保好，还是商业保险好？我们还是以40岁的A先生为例：直接说结论：职工养老领得多：职工养老金的特点是会跟随社会平均工资增长，可以抵御通货膨胀，一般比养老年金领得更多，保单现金价值超过已支付保费更快。养老年金胜在稳定：职工养老金的增长是无法预测的，可能高，也可能低，而养老年金的领取额是确定的，不受政策影响。养老年金有身故保障：万一身故，养老年金至少会退回保费，而职工养老只退回个人账户余额，而且要减去你已经领取的金额。因此，很难说哪种养老金就一定比另一种好，不同的情况会有不同的结论，具体如何选择，需要自己来定。

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