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深蓝君
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养老保险分为国家养老保险和商业养老保险,国家养老保险又分为职工养老保险和居民养老保险。

一、职工养老VS居民养老,哪种好?

花同样的钱交养老保险,到底选职工好,还是居民好?

职工养老保险一般由单位统一缴纳,但自由职业者没有单位,全部都要自费。

1、职工养老

缴费数计算:

•选择缴费基数:北京的缴费基数是 3613 - 23565 元,我们可以从中选择一个金额;金额越高,交得越多,退休金也领得越多。

•每月缴费:每月按基数的 20% 缴费,其中 8% 进入个人账户,12% 进社保统筹账户

每月领取的养老金 = 个人账户养老金 + 基础养老金养老金计算:•个人账户养老金 = 个人账户余额 ÷ 计发月数

•基础养老金 =( 社会平均工资 + 本人指数工资 )÷ 2 × 缴费年限 × 1%

•……

•计发月数 :60 岁退休,计发月数是139个月,这个数据由社保局规定

•社会平均工资 :上年度本市所有职工的月平均工资

•本人指数工资 :( 目前自己的工资 / 目前的社平工资 ) × 未来的社平工资

•……

2、居民养老

领取比较简单:只要累计缴满 15 年,到了 60 岁就可以按月领取养老金。

北京的居民养老金也分为两部分:

 •基础养老金:每月领 800 元,这个金额由社保局定期调整,假设每年按 5% 增长。

•个人养老金:用个人账户的余额,除以计发月数。如果 60 岁退休,计发月数是 139 个月。

北京居民养老缴费灵活,可根据自己的实际情况在 1000-9000 元选择。

二、职工养老VS养老年金,哪个好?

除了社保养老,很多人还会考虑买份商业养老年金险。如果从中选择一种,是社保好,还是商业保险好?

我们还是以40 岁的 A 先生为例:

•职工养老领得多:职工养老金的特点是会跟随社会平均工资增长,可以抵御通货膨胀,一般比养老年金领得更多,回本更快。

•养老年金胜在稳定:职工养老金的增长是无法预测的,可能高,也可能低,而养老年金的领取额是确定的,不受政策影响。

•养老年金有身故保障:万一身故,养老年金至少会退回保费,而职工养老只退回个人账户余额,而且要减去你已经领取的金额。

因此,很难说哪种养老金就一定比另一种好,不同的情况会有不同的结论,具体如何选择,需要大家根据缴费规则和养老金收益进行计算。

发布于 2020-10-30
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