1000多元儿童保险方案

案例情况：我家刚添一女宝宝，无社保，想给她买份儿童保险，可保大病、医疗和教育金，想每年交两万左右，不知道适合儿童保险有哪些，想请专家帮我设计一份适合儿童保险方案。专家分析：初为父母，在增添家庭喜悦的同时也增加了未来家庭的责任。而一份完善的保险计划不仅能弥补意外、疾病带来的巨大损失，还可以在住院、医疗方面提供相应的保障。所以要优先为孩子投保意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。另外，家长要根据家庭的实际收入水平估算年缴保费额度，一般较高收入的家庭除人身险外，还可以购买两全保险或者分红型的产品。如果感到支出压力过大，可以先购买最需要的险种，以后再逐渐增加，没必要一步到位。建议家长按照“保障第一，收益第二”的原则来购买保险，我们都知道适合儿童保险险种有很多，只有购买孩子最需要的产品，才可以减轻自身的压力。

我们以一个真实案例，看看儿童保险方案配置。李女士的女儿今年1岁半，身体健康，活泼可爱。我们给李女士女儿选了60万保额的妈咪保贝新生版，保障30年。不幸患了重疾，能赔60万。要是患了白血病这类少儿特疾，能赔120万。我们还给孩子配置了 人保好医保长期医疗（支付宝搜索“深蓝保”），1万以上的住院医疗费都能报销。6年内也不用担心生过大病、理赔后不能买的问题。另外，我们还搭配了一份 大保镖少儿版意外险，万一磕伤碰伤，能报销门诊、住院医疗费。这套方案总共花费了1439元，孩子有了全面的保障，李女士心里也很踏实。

孩子现在3岁，正是准备教育金时候，越早准备、复利时间越长，收益相对更高。一次性投入19.9999万，第18岁就能领钱，刚好到孩子上大学的年龄。为了方便大家理解，我们详细看下：大学教育金：在18-21岁的时候，每年可以领3.5万，累计领取14万读研或出国深造：除此之外21岁时还可以领取25万，可以继续去深造。具体可以看下图演示：我们用计算收益神器IRR（点击了解）测算过，收益可以达到3.9%，收益率在教育金里面是比较高。有了i宝贝教育金，即便孩子上大学时，家里经济条件有所下降，这笔钱也能确保孩子享受大学教育，不用担心学费的问题。如果未来孩子想进一步深造，也有一笔钱可以使用，让孩子获得更好的提升。

这套方案适合车技娴熟的老司机、车辆价值相对没那么高的旧车，或者预算不多的车主朋友。每年仅需一千多块，就可以获得最基础的保障：交强险、第三者责任险（100万）、不计免赔险。虽然是基础型方案，但是第三者责任险一定要买，而且保额最好在100万以上，它可以赔偿交通事故中的第三者伤亡或者财产损失。而不计免赔险可以理解为一个“小补丁”，在大多数情况下，车险都不能全额赔付，自己需要承担一小部分费用。但买了不计免赔险，本该自己承担的费用，保险公司也会帮我们买单。

上面的就是我说的都是给孩子买保险的正确思路，接下来，我要直接上方案了，我分别做了预算1000、2000和3000的儿童保险方案供大家参考。1000的方案：我配了基础的重疾、医疗和意外三个险种，其中重疾险买了保30年的：2000的方案：重疾险的保障时间更长，保到了70岁，又补充了一份意外险。3000的方案：加了一份小额医疗险，这样基本只要住院，费用就都能报销了，重疾险呢也直接配到了终身。可以看到，这些保险，都是不同保险公司的产品，很多父母经常喜欢问的一句话就是买哪家公司。其实，保险的本质是一份合同，买哪家保险公司的并不重要，重要的是合同条款有没有坑，产品适不适合自己。当然，我做的方案也是仅供大家参考。毕竟每个家庭的预算和偏好不一样，而且有的宝宝有些常见疾病买保险还会有限制。具体的情况，大家根据孩子的需求和保费预算考虑就行。

起付线1000不是1000不报销，是指参保人发生医疗费用之后，首先自付1000元医疗费用，超过此次额度医疗费就会由医疗保险的经办机构支付了。具体例子来说明，比如起付线是1000元，而医疗花费是350元，那就不能报销，因为低于1000元的起付线。如果医疗花费是1800元，超过了1000元的起付线，就可以进行报销，但是起付线以下的部分是不报的，需要将1800元扣除1000元的起付线，只有800元的费用才能按照医疗险报销比例进行赔付。起付线是被称为起付标准，指的基本医保统筹基金对参保人发生的，属于政策范围内医疗费用进行报销的计算起点，在该起点以下的医疗费用，基本医保统筹基金不予支付。起付线在商业医疗险中被称为免赔额，也就是一定额度下是不赔的，比如有1000元免赔，意思是只有超过1000元的部分才能获得赔付，在实际医疗费花费进行报销时，需要扣除免赔才能按比例赔。

1、预算1000元儿童保险配置方案预算比较紧张，但孩子的重疾险、意外险、医疗险一个都不能少，大家可以看看这个方案。百万医疗险选择太平洋保险的e享护-医享无忧，保证20年续保，保费432元。重疾险选慧馨安2022少儿重疾险，保障全面、性价比高，罹患少儿特疾可赔220%，买50万赔110万。预算紧张建议先买定期保至30岁，50万保额，年保费460元。对于保至30岁定期的重疾险来说，也不需要有其他附加保障，只需要保费低、保额足就够了。慧馨安2022可以说是最佳之选。意外险选择专心少儿意外险2022，保障齐全，20万保额且意外医疗报销范围不限社保，一年只需68元。这套方案下来总保费960元，可以说是极致性价比了，经济状况一般的家庭都可以考虑。2、预算3000元儿童保险配置方案意外险、百万医疗险的产品和前面的都一样，主要是更换了重疾险以及新增了小额医疗险。一是，少儿重疾险选择大黄蜂7号，保单前20年首次确诊重疾还能额外赔60%，重疾能赔更多，在保终身的产品里，性价比相当优秀。二是，在百万医疗险的基础上，增加了一个小额医疗险，用来作为百万医疗险免赔额部分的补充，这里选的是少儿门诊暖宝宝，门诊+住院都能保，自费药也能报，完美搭配百万医疗险，一年660元。这套儿童保险方案2995元，保障可以说很到位了。3、预算4000元儿童保险配置方案如果你预算相当充足，那么保障可以直接拉满，来看看这套4000元的方案。与上一个方案相比，增加了一份50万定期重疾险慧馨安2022，以及把大黄蜂7号重疾险附加了重疾多次赔付保障。具体思路是：孩子的生命周期很长，从出生到终老，患2次以上重疾的概率还是存在的。预算充足的话，配置多次赔付重疾险，可以保证万一患了重疾之后，就算再也买不了其他重疾险，这份大黄蜂7号也依然有效。并且再搭配一款50万的定期重疾险，能让孩子在30岁前有100万重疾保额，完全能应对绝大对数疾病风险。孩子成年之后，没出险，定期产品终止，保终身的产品依旧有效，这时再让孩子自己去买那时候市面上好的产品进行补充。做家长的尽最大能力让孩子的成长期有足够的保障就好，成年之后的事，就让孩子自己弄去吧。如果你想给孩子配置保险但不知道该怎么买，欢迎随时来问我，我会根据孩子的实际情况和预算，给到你最实用的保险搭配建议~

文章开头，先直接来看一个千元之内的儿童保险方案，让各位家长有个初步的概念，之后我们再聊聊具体该怎么去选择。一年也就996元，重疾险+医疗险+意外险全部配齐，保额几百万，保障直接拉满。百万医疗险选择太平洋健康的蓝医保百万医疗险，它的最大亮点就是保证20年续保，保费432元。除此之外，产品保障全面，包含院外癌症特药责任，住院垫付、就医绿通、质子重离子治疗等实用的增值服务也都有。重疾险选大黄蜂7号全能版，保障全面、性价比高，罹患少儿特疾可赔200%，买40万赔80万。预算紧张建议先买定期保至30岁，40万保额，年保费496元。对于保至30岁定期的重疾险来说，也不需要有其他附加保障，只需要保费低、保额足就够了。大黄蜂7号全能版可以说是最佳之选。意外险选择专心少儿意外险2022，保障齐全，20万保额且意外医疗报销范围不限社保，一年只需68元。这套方案下来总保费996元，可以说是极致性价比了，适合大部分预算有限的家庭。对于保险方案来说，可以参考但不能生搬硬套，因为每个人每个家庭的实际情况都不同，我们需要根据个人情况来选择合适的产品。因此下面大师姐就和大家来分享一下，儿童商业保险该怎么买，包括每个险种的挑选方法和高性价比产品推荐。