深蓝君 成年人必备的四种保险是重疾险、医疗险、意外险和寿险，但是每个人的身体和经济状况不一，还要根据具体需求进行选择搭配。
我们以一对中年夫妻为例：
配置方案之前，我们要先了解张女士的家庭情况。
一、家庭情况
张女士的每个家庭成员，情况都有所不同：
张女士：两个月前在医院查出慢性宫颈炎，不少产品健康告知都会问，要走智能核保才能买。
先生：平时喜欢喝啤酒、吃海鲜，今年单位体检发现尿酸偏高，好在数值超标不多，仍有机会购买。
综合来看，方案配置的难点有两个：夫妻俩健康有问题、年龄也偏高，很多重疾险此时只能 20 年缴费，保费压力会大一些。
二、方案设计
四大险种是成年人的必备，儿子还在上学，不负责挣钱养家，因此寿险不用买。
接下来一起看下方案设计的思路：
1、张女士夫妇投保思路
年龄越大，生病的概率越高，张女士希望全家的重疾险都能保一辈子。
我们给夫妻俩都选了 30 万的超级玛丽 3 号 max：
张女士：有慢性宫颈炎，好在检查了宫颈细胞和 HPV 都没有问题，经过筛选，超级玛丽 3 号 max（点击了解） 智能核保可以正常投保。
先生：只是尿酸偏高，没有其他并发疾病，通过超级玛丽 3 号 max 的智能核保，也能正常买。
如果在 60 岁前患重疾，超级玛丽 3 号 max 能直接赔 54 万，60 岁后依然有 30 万保障。
重疾险主要 解决收入损失和康复费用，再搭配一份百万医疗险才更全面。
所以，我们给夫妻俩还配了 超越保 2020，身体异常的情况走智能核保都能正常通过。
张女士家庭责任比较重，有 4 位老人要照顾，儿子还在读书，因此寿险和意外险也必不可少。
定寿选了 定海柱 2 号，是目前 性价比最高 的定寿产品，先生的收入高一些，所以保额也比太太要高。
意外险给夫妻俩选了 100 万的 大护甲 A 至尊版，如果不幸意外去世，能留下一笔钱给家人，让他们继续正常生活。
2、方案不足
由于张女士夫妇年龄较大，很多重疾险都只能选 20 年缴费，导致每年的保费比较高。
这里也提醒大家，保险还是要尽早买，年龄越小，不仅选择面更多，买保险往往也越便宜。
市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。
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