关于重复投保如何理赔

这里介绍的是理赔申请的多种方式，可以通过柜面申请，或是打保险公司电话，在官微上自助申请等。 关于网上买保险如何理赔，可以参考这篇文章介绍：“这6大理赔技巧，保险公司不会轻易告诉你”

购买多份意外保险，出险了都能获得理赔吗？意外保险的意外险保障主要包含以下三大类，要根据具体的保障内容而决定是否可以重复赔付。一、意外伤害保障意外险的这一块保障则是与寿险和重疾险类似的，可以多家赔付，互不影响。意外伤害保障是指被保险人由于意外伤害身故或者伤残时，保险公司会根据合同约定一次性赔付保险金，弥补被保险人因为受伤造成的经济损失。要充分考虑自身的预算，合理规划保险投入。但是，还是想提醒大家，投保要量力而行，保额越高，保费也越高。另外，国家为了预防道德风险，对于未成年人的身故保额是有限制的：10岁以下，不能超过20万；10-17岁，不能超过50万。家长在给小孩购买意外险是，也要注意这点，以免造成浪费。二、意外医疗保障意外险的这块保障与医疗险类似，凭医院开具的发票进行报销，因此无法重复报销。被保险人因意外事故受伤，到医院治疗产生的医疗费用，保险公司会根据合同约定的赔付范围和赔付限额进行报销，补偿被保险人的医疗支出。如果在多家保险公司购买了意外医疗保险，只有在一家保险公司没有赔完的情况下，才可以再申请另外一家，直到收据金额赔满为止。三、意外住院津贴保障这一保障也是可以重复赔付的，而且住院津贴的赔付与社保也没有任何的冲突，赔付比较自由。被保险人由于意外事故受伤住院，保险公司会凭住院的天数给付住院日津贴。如果觉得自己可能有相关的需求，可以适量购买，市面上的此类保险还是挺便宜的。*BA

意外险最多可以买3份，可以同时进行理赔。意外险分为两部分：一部分是意外身故、残废和烧伤，这是主险的保险责任，可重复购买、重复理赔；另一部分是附加险意外医疗，是意外事故引起的医疗费，可报销。这部分不能重复理赔，而且报销的额度不能超过被保险人的花费。一般意外险大体分为四类：最常见的是航意险，专门保障乘坐飞机时发生意外导致死亡或伤残。其他三种分别为：交通工具意外险，适合乘坐交通工具期间的意外伤害、身故保障；旅游意外险，适合短期出游旅行全程保障的意外伤害、伤残、身故保障、旅行意外医疗；综合意外险，一般为一年内有效的普通意外伤害保险，主要保险责任是意外伤害医疗、伤残、身故保障。四类产品共同的特点均为短期型，针对各种意外事件进行赔偿。

重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。现实生活中，在家人或朋友为自己购买了保险，但是客户本人并不知道的情况下重复购买财产保险的事情时有发生。对于这种情况，在理赔时如何处理呢？保险专家介绍，所谓重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。客户发现自己重复投保后，重复保险的投保人可以就保险金额总和超过保险价值的部分，请求各保险人按比例返还保险费。由于保险是损失补偿原则，在赔偿过程中并不能让客户获得损失外的赔偿，因此在出现保险事故发生赔案时，重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。专家就此提醒消费者，在承保前应向家人确认是否已购买过相关保险，在购买时向保险人明确购买保险的保额是否超过保险价值，从而避免重复保险的发生。如发现已重复投保时，应到保险公司对重复投保的部分，请求各保险人按比例返还保险费。

重复投保超额投保，理赔时是否就能得到超额的赔付呢？如果是财产险，重复购买保险超额投保是没有意义的，根据《保险法》规定，保险金额不得超过标的物的保险价值，超过保险价值的，超过部分无效。消费者在投保家财险时最好就是原值投保。如果是人身保险要看购买的险种类型。目前市场上的商业医疗保险按赔付方式可以分为津贴型和报销型两种。津贴型医疗险与被保险人到底花了多少住院费用无关，也不用区分住院费用是否属于社保范围内，只要购买了津贴型医疗险，被保险人住院或者手术，就可以按照合同约定的每日住院津贴额，凭住院、出院及诊断证明等材料到保险公司进行理赔，也不需要住院费用发票，只要按照住院天数累积给付就可以了。这类险种也不必遵循补偿原则，如果在多家公司投保，就能从多家公司得到理赔金，不管投保多少份都进行给付。而报销型保险是保险公司在其承保范围内对被保险人所花费的医疗费用进行比例报销赔付，并遵循保险的补偿原则，当被保险人的医疗费已经在一个保险公司或单位获得补偿之后，就不能再从保险公司获得超出实际支出的超额补偿。投保人在投保前一定要对所投险种有所了解，避免不必要的浪费，并可便于日后的理赔工作。

一人购买多份保险是很正常的事情，但是王先生却在为此事烦恼。为什么呢？原来他买了不同公司的不同大病保险，现在担心出险的话，他是否属于重复投保，因此影响理赔。具体情况如下：王先生购买了两家保险公司的各一款大病保险，其中一家保险的保额是10万，另外一家是5万，他担心的是一旦出现保险中所罗列的大病，保险公司是否会分别赔付，大病保险是否也涉及重复投保的问题？专家解答：一般健康保险产品可以分为定额给付型和费用补偿型。目前市场上的重大疾病保险一般以定额给付形式居多，即发生合同约定的重大疾病时，保险公司按照合同约定的保险金额一次性支付给被保险人。而费用补偿型产品，例如医药费用补偿类产品，则通常按照实际发生的费用扣除通过社保或其他渠道获得的补偿后的剩余部分赔付。具体到王先生的事例，要做判断的话还要看他购买的大病保险是属于什么类型。如果投保的是定额给付型，则无须担心重复投保的问题；如果是报销型，则需要扣除补偿后才能理赔。

重复投保家产险可以通过保险公司官网、手机客户端、客服热线等渠道申请理赔。届时，投保人需提供保险标的损失证明、保单合同、个人身份证等相关证明材料，保险公司工作人员对用户提供的资料进行审核。审核通过后，会与用户重复投保的另一家保险公司通过保险金额比例责任分摊、赔偿金额责任分摊、出单顺序负责分摊这三种方式进行赔付。