带病投保，但是核保通过了，保险公司理赔吗

在最大诚信原则的前提下，带病投保超过两年可以理赔。根据最新的《保险法》中的“不可抗辩条款”，投保人带病投保，如果在两年内出险，那么保险公司有权利不给予赔偿，但如果带病投保时间超过两年的，保险公司就要视情况理赔。《保险法》第十六条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。《保险法》中的“不可抗辩条款”是指在最大诚信原则的前提下，为了保护客户的利益，如果客户在投保时因为并不知道自己已有某些疾病而没有告知保险公司，那么只要是在两年之后才发现存在这种情况，保险公司就不能解除合同了。当然，事有例外，如果被保险人涉嫌存在恶意骗保的行为，保险公司能举出明确证据的，那么，保险公司也可以不予理赔，并且可以起诉被保险人恶意骗保。被保人只要是如实告知了保险公司健康状况，一般带病投保五年后是可以理赔的。

在实际生活中，超过两年仍然被拒赔的案例比比皆是。深蓝君通过搜索“中国裁判文书网”，找到一个真实的案例：王某在2009年投保了重疾险，2013年申请“终末期肾病”理赔。但保险公司经过调查，发现王某在投保前就已经确诊“慢性肾衰竭尿毒症期”，于是发出了拒赔通知…王某这种是典型的未如实告知，虽然已经熬过了四年，最终经过法院审判，还是维持了拒赔结论。总之，熬过两年后能不能赔，要具体情况具体分析，不同的法院判决，结果也有可能不同。

我们知道保险核保结论一般为如下5种:????智能核保可以立即知道是否能买，是否要加费，加费多少。本质就是将人群划分得更细致，从而让病情不是很严重的人能够投保成功，?避免一刀切。就算没办法投保，由于系统根本不知道你是谁，就算不能买也不算拒保。而线下投保被拒保的话，就会有拒保记录，这也算智能核保的一个优点。所以智能核保最明显的优势就是：?立即获得核保结论?和?避免产生拒保记录?这两点。智能核保实操，手把手来教你：下面我们通过一个例子，来了解一下智能核保的具体流程，以及常见疾病的核保方式。1、智能核保操作指南我们以甲状腺结节投保弘康哆啦A保为例：第1步：查看健康告知问卷，选择不符合如果有甲状腺结节是不符合健康问卷要求的，所以我们在填写健康告知问卷的时候，选择不符合，这样可以进入智能核保。第2步：进入智能核保系统，选择对应疾病健康告知不符合，进入智能核保系统，里面会有很多疾病可供大家选择。甲状腺结节属于甲状腺及甲状旁腺，我们可以选择这个分类。第3步：回答相关问题，立即获得核保结论找到相关的疾病后，根据实际健康情况或检查报告，按步骤如实选择。如图所示：??根据回答，智能核保立即得出了结论。由于半年内进行了甲状腺超声，并符合相关标准，所以可以投保，但是甲状腺癌及其转移癌是除外责任的。如果我们能够接受这个结果，就可以顺利投保；如果无法接受，也不会留下任何核保记录，这就是智能核保的魅力。2、常见异常，智能核保结论和线下投保一样，不同公司的核保结论是存在一定差异的，同样的情况，有的智能核保可以买，有的却不行，深蓝君建议大家可以多家尝试一下。以乙肝为例：若以乙肝投保?弘康健康一生a+b?重疾险，如图：????若肝功能检测值均不超过正常值上限的1.5倍，则需要加费承保，虽然稍微贵一点但是也是可以买到保险的。再以乙肝投保复星联合康乐一生重疾险，基本上都是无法投保的。所以如果有乙肝的朋友，可以重点关注弘康弘康的产品。

虽然智能核保已经覆盖了常见的身体异常，但是并不是所有疾病都能在列表里面能找到，而且健康问卷仍然涉及大量的医学术语，有的朋友也不清楚自己是否符合。这种情况下，深蓝君建议大家可以考虑一下预核保，预核保顾名思义就是，不是正式的核保结论，就是买之前先提交资料让核保人员看一下。1、线下预核保有的保险公司是可以提供预核保功能的，建议大家选择好了产品，可以多问问身边的销售人员，可以协助你完成预核保。2、线上预核保也有一些第三方保险经纪（代理）公司，可以提供线上预核保，一般以邮件的形式，在正式投保前，将相关资料给保险公司提前做个审核，预测核保结果。以深蓝保严选的产品为例，深蓝君为大家选到了靠谱的平台，能够提供邮件核保的服务，具体如下：?点击“预约顾问”，提交个人资料，具有网销资质的保险销售平台客服就会联系您。一般按照要求提交资料，过几天就能收到保险公司的核保结论了，深蓝君之前试过一次，体验还是不错的，没办法通过智能核保的朋友可以考虑一下。

在实际生活中，超过两年仍然被拒赔的案例比比皆是。深蓝君通过搜索“中国裁判文书网”，找到一个真实的案例：王某在2009年投保了重疾险，2013年申请“终末期肾病”理赔。但保险公司经过调查，发现王某在投保前就已经确诊“慢性肾衰竭尿毒症期”，于是发出了拒赔通知…王某这种是典型的未如实告知，虽然已经熬过了四年，最终经过法院审判，还是维持了拒赔结论。总之，熬过两年后能不能赔，要具体情况具体分析，不同的法院判决，结果也有可能不同。

带病投保是否会理赔，还需要看实际情况：1.如果被保险人在进行健康告知时，有隐瞒告知、带病投保的情况，那么后期出险，若被保险公司查出来了，则保险公司有权拒绝理赔；2.如果被保险人在进行健康告知时，如实告知了自己的身体健康情况，虽然身患有疾，但是保险公司同意延期承保、除外承保、加费承保、标准承保了的，则虽属于带病投保，但是不会影响理赔；3.长期保险一般有2年不可抗辩条款，即保险合同成立两年后，保险公司不得解除保险合同，被保险人发生保险合同约定事故，保险公司需承担理赔责任，但这并不意味着保险合同成立两年后，保险公司就必须承担所有的理赔责任。比如，若是被保险人两年后出险的疾病就是带病投保、隐瞒了的疾病，或者与其有关，那么保险公司有拒绝理赔的权力。而若被保险人两年后出险的疾病不是隐瞒的疾病且与其无关，那么就还要看法院和保险公司如何决定了，不过大多数情况下，保险公司还是可以承担理赔责任的。

不一定，智能核保通过了保险不一定就能报销。因为智能核保是投保人根据自身情况选择的，但是有可能会出现影响后续理赔报销的情况，具体如下：1、可能会出现没有如实告知的情况，智能核保是较为考验投保人的专业能力的，一旦不完全了解自身健康情况，可能会出现遗漏，导致出现未如实告知。保险公司大部分的操作是轻核保，重核赔，在保险公司申请理赔的时候发现没有如实告知的情况，保险公司会拒赔。未如实告知的情况包括职业未告知、身体健康状况没有如实告知。2、智能核保通过后，发生保险事故申请理赔，发现既往症，指的是这种疾病在投保前罹患过，但是没有在智能核保中询问项里，在保险期间得了既往症，申请理赔的时候是不赔的。3、发生理赔的事项是属于免责条款里的内容，或者是不在保险责任范围内，保险公司是不赔的。

是否可以理赔，需要根据具体的投保情况来看。部分商业险保单是允许带病投保的，那么在能够成功投保的情况下，其理赔通常也是没有太大问题的。一般来说，在投保时，被保人已经如实履行健康告知义务且保险公司已经明确知道其身体健康状况的情况下，能够正常投保就能申请理赔；另外，被保人出险与本身所带的疾病没有直接关系的，也可以申请理赔。不过，若是消费者在投保时故意隐瞒了自身的健康情况，那么遭到拒赔的可能性很大。