万能险的缺点

当然，任何保险产品都不是完美的，万能险还有以下缺点：1、万能险的实际收益不确定虽然万能险有保底收益，但实际收益到底是多少，谁也不能保证。2、投资收益不会马上显现消费者购买万能险时，要仔细阅读保险条款中关于费用的部分，知道前期账户收益部分会被一些费用抵销，产品需持有一段时间才能真正产生收益。3、存在一定的退保风险由于买万能险需要扣除初始费用、风险管理费等诸多的费用，前几年保单个人账户价值会非常低，如果退保损失非常巨大，大概在10年左右才可能达到保单现金价值超过已支付保费。

1、取现需要手续费万能账户的资金通常是可以灵活提取的，但前期提取保险公司将会收取一定的手续费用，提取额度也有限制。保险公司也会在合同中指明，万能账户里的钱只能对一部分进行提现。如果要一次性把所有的钱取出来，可能会造成没有足够的钱去扣除资金风险保障所费用，导致保险合同终止。2、收益率误导一般保险公司会简单将利率其划分为高中低三个档次，比如高档是6%，中档是4.5%，低档是3%。很多别有用心的保险销售往往只会吹嘘高档的演示利率，对于保底收益只字不提。3、捆绑销售现在很多万能险账户不是单独售卖的，而是附加了各类保障的捆绑类产品。而这些附加保障的保费，完全是由万能险的本息来供给。这就导致很多朋友在购买了这类产品之后，十几二十年过去万能账户中的本息全部被保障消耗干净了，保障没了收益也没了，“花钱买了个寂寞”！

1、初始费用高，提前退保风险大巴菲特认为，复利增值是财富积累的加速器，万能保险正是复利增值的典型投资产品。但需要强调的是，万能险与投连险、基金等产品相似，也要扣取一定的初始费用、管理费、提前支取手续费等，其中所占比重最大的是初始费用。按照规定，初始费用与投资时间相挂钩，投资时间越长，扣除费用的比例越低。2、不适合年龄大的人投资由于万能险的风险保额实行的是自然费率。这种费率的扣除方式是随着被保险人的年龄增长而加速递增。另外，万能险是只有通过长期投资才能见效益的险种，短期投资很难见到收益。50岁以上的人士尽量不要购买万能险，甚至也不鼓励40岁以上的人士购买万能险，60岁以上的人士更加不提倡了，因为这类人买其他品种的保险反而更合适。

当然，任何保险产品都不是完美的，万能险还有以下缺点：1、万能险的实际收益不确定虽然万能险有保底收益，但实际收益到底是多少，谁也不能保证。2、投资收益不会马上显现消费者购买万能险时，要仔细阅读保险条款中关于费用的部分，知道前期账户收益部分会被一些费用抵销，产品需持有一段时间才能真正产生收益。3、存在一定的退保风险由于买万能险需要扣除初始费用、风险管理费等诸多的费用，前几年保单个人账户价值会非常低，如果退保损失非常巨大，大概在10年左右才可能达到保单现金价值超过已支付保费。

年金险万能账户的缺点有：1.短期收益低。年金险万能账户里面的钱虽然会进行复利增息，但是前期增长较慢，收益低；2.需支付初始费用。趸交、追加、转入万能账户中资金都会有1%-3%不等的初始费用；3.前五年领取需支付手续费。虽然年金险万能账户里面的钱可以随时领取，但是若在前五年提取的话，也会有手续费，一般是第一年领取需支付5%的手续费、第二年领取需支付4%的手续费、第三年领取需支付3%的手续费、第四年领取需支付2%的手续费、第五年领取需支付1%的手续费；4.全部取出相当于退保。年金险万能账户里面的钱是不可以全部取出的，必须要留下保险合同约定的金额在其中，一般是领取金额不能超过已交保费的20%。而若全部取出，那么就相当于是退保，保障会失效；5.实际收益可能存在折扣。虽然万能账户有保底利率，但是实际收益其实是不确定的，和保险公司所宣传的收益可能会存在折扣；6.大部分控制权属于保险公司。因为被保险人的年金险万能账户资金存在于保险公司的管理和经营中，所以大部分的控制权其实是属于保险公司，而不是属于被保险人的；7.自然费率较高。虽然年龄的增加，年金险万能账户自然费率的扣费将会越来越高；8.账户提取灵活性在保险公司手中。年金险万能账户的条款中，一般规定了领取金额的上限和下限，下限就是保险公司规定的最低金额，上限就是保险公司规定的账户剩余的钱必须大于某个数字。而在大部分的保险合同条款中，相应的领取规则就是“需符合公司相关管理规定”，意味着万能账户提取的上限和下限可能会被更改，账户提取灵活性被掌握在保险公司的手中；9.保障能力弱。年金险万能账户虽然有储蓄功能，但是一般缺少疾病、意外保障，需自行选择附加；10.保费较高。年金险+万能账户，投保人需要支付的保费是比较高的。

   万能险是一种保险产品，它具有以下优点和缺点：   优点：   灵活性：万能险的保险金额和保险费用都是灵活可调的，可以根据客户的需求和财务状况进行调整。   投资回报：万能险通常包含一个现金价值账户，保险公司会将保险费用投资到这个账户中，客户可以获得一定的投资回报。   借款：客户可以在需要资金时从现金价值账户中借款，这对于应急情况或者其他资金需求很有帮助。   缺点：   风险：由于万能险包含投资组件，其价值会受到市场波动的影响，可能会导致保单价值的波动或降低。   费用高昂：万能险的费用比其他保险产品高，这是由于其投资组件和灵活性等特性所导致的。   取款限制：客户取款时可能会受到一些限制，例如最低取款额度、最短持有期限等。

万能险的缺点主要包括以下几个方面：首先，万能险在购买和追加时都需要支付较高的初始费用。其次，万能险除了提供生命保障外，实际上还是一种投资保险，因此客户需要承担一定的投资风险。第三，万能险的投资收益并不稳定，存在一定的波动性，无法保证收益的稳定性。最后，如果在前几年退保，损失可能会比较大，退保风险较高。这些都是万能险的缺点所在。

万能险的缺点主要有以下几点：1.费用扣除多：万能险的保费中包含了管理费、销售费、初始费用等各种费用，这些费用会从保单账户中扣除，降低保单的实际收益。2.灵活性较差：万能险的保单账户价值受到一定的限制，不能随意支取，灵活性较差。3.投资风险高：万能险的保单账户价值是通过投资市场运作的，因此存在投资风险。如果投资市场表现不佳，保单账户价值可能会下降。4.收益不确定：万能险的保单账户价值是通过投资市场运作的，因此保单账户价值的收益是不确定的，可能会高于或低于预期收益。5.流动性较差：万能险的保单账户价值受到一定的限制，不能随意支取，因此流动性较差。需要注意的是，以上只是万能险的一些常见缺点，具体情况还需根据个人需求和具体产品来判断。在购买保险时，建议仔细阅读保险合同，了解保险产品的具体条款和细则，以便做出明智的决策。