买年金险，这几个真相要知道

真相 1：年金险本质是一种商品

需要提醒大家的是，保险公司不是慈善机构，是以盈利为目的的商业公司。每年开门红各种晚宴、讲座、礼品、地铁广告等等巨幅的投入，都是想让你购买一种商品，这种商品叫做年金险。

年金险作为一种商品，那么他就是有成本的、有营销费用的，并且各家公司的年金险都是有不小差异的。

希望大家在购买这种商品的时候，大家会像在超市买菜一样，买之前多挑几下，买个好一点的。不要在买菜的时候为了几毛钱斤斤计较，买年金险的时候却闭着眼睛瞎买。

真相 2：年金险的收益都不高

年金险的优势从来都不是收益，收益在各种投资渠道中都是不高的，经过长达几十年的积累后，才会有 3%-5% 的收益，想通过年金险抵抗通货膨胀都很难，更多的是为高净值人群作为资产配置的一种手段。

如果持有时间短，购买年金险只是几年的时间，可能不仅没有收益，还有可能亏本。

我们之前测评的一款支付宝年金险，按照示例中的演示，连续缴费 15 年后退保，不仅没挣钱，还是亏钱的。真实的案例就在身边，有兴趣的朋友可以看看。

在《不懂这个，几十万保费可能白交了》的文章中，深蓝君介绍了用 IRR 来辨别年金险收益的作用，大家可以利用这个工具，快速直接地了解不同理财产品的收益率。

如果大家想了解年金险的收益，那么一定建议阅读这篇文章。

真相 3：年金险并不适合普通百姓购买

正如上面说的，年金险并不适合普通百姓购买，不可否认的是，这种产品也有自己的适合人群，深蓝君总结下来，年金险适合人群有如下特点：

• 保障类保险（定寿、重疾），已配置足够
• 保障型的保险，保额足够高
• 有其他高收益的投资渠道（房产、股票、基金、国债等）
• 有一笔闲置资金，期望通过理财险获得安全、稳健、确定收益

如果你符合上述几点的要求，我觉得你完全可以放心买，因为你就是购买年金险的目标人群。

反正对于深蓝君来讲，我目前没有买过任何年金险，如果我银行存款有 1000 万的话，我也许会拿出 100 万来买一点，不过不是现在。