金玉满堂2号，值得投保么？

虽说平安作为国内知名的保险大公司，大家在投保时都会比较信任其旗下的产品。但是平安保险旗下的产品到底值得投保么？深蓝君今天将以一款平安健康旗下的“平安e生保·长期医疗险”为例，为大家分析平安保险百万医疗险值不值得投保~首先让我们来看看下方的产品分析图：通过上图，深蓝君为大家分析一下这款产品的大致情况，具体内容如下：①保证续保20年：一段时间内续保不受产品停售或身体状况变化影响虽然这款产品的保障期限为1年，但其有20年的保证续保期，这代表着在一段时间内如果出现产品停售或身体状况变差的情况，都是不会影响投保人进行续保的。②外购药报销比例100%：保障力度更足这款产品相比其它的百万医疗险来说，其外购药报销比例为100%。若被保险人在保障期内不幸患重疾且需要购买外购药的话，这款产品可最大程度上协助投保人或被保险人承担一部分外购药的费用负担。但需要注意的是，这款产品的外购药保障是1年期且不保证续保的，若出现产品停售的情况，这部分的保障内容是无法续保的。而且这款产品是没有附带例如就医绿通、费用垫付等这类实用性高的增值服务的，相对来说保障的覆盖面不是特别全。所以综合来看的话，平安e生保·长期医疗险这款产品具有保证续保20年、外购药报销比例100%的优势，虽然说缺少了实用的增值服务，但总体来说其保障力度也还算不错。那么平安保险百万医疗险到底值不值得投保呢？让我们将平安e生保·长期医疗险这款产品和市面上一些其它热门的百万医疗险进行对比，来看看它值不值得投保~通过上图对比，我们可以发现：这三款产品都有20年的保证续保期，若被保险人在后续一段时间内出现身体状况变差、或者遇到产品停售情况的话，也是可以进行正常续保的。从特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊、外购药、质子重离子这些保障内容来看的话，平安e生保·长期医疗险的保障力度也算不错，且外购药的报销比例为100%。值得注意的是，平安e生保·长期医疗险相比其它产品来说，在增值服务方面上并没有提供就医绿通、费用垫付等实用的服务内容。从保费上来看的话，30岁男性投保平安e生保·长期医疗险，一年大概需交383元的保费。虽然保费在其它条件相同的情况下会比其它产品贵一些，但总的来看性价比还算比较高的。所以综合上述内容，针对“平安保险百万医疗险值得投保么”这个问题来看，若您对增值服务没有特别高要求，或者追求大公司产品的话，平安e生保·长期医疗险还是比较值得投保的。若您对增值服务有较高要求，或者希望在续保时不用受到太多限制的话，可以考虑投保健康告知较为宽松的好医保长期医疗险。若您追求较高性价比，且希望获得更全面的医疗保障的话，深蓝君更建议您投保蓝医保。

金玉满堂就是以高收益在当年的增额终身寿险市场上大杀四方的，如今它的继承者——金玉满堂2号（金玉满堂2.0），是否能复刻前辈当年的战绩呢？下面深蓝君以30岁的吴先生，每年投入10万，分5年交，共计投入50万为例，一起来看看金玉满堂2号（金玉满堂2.0）的收益表现如何：可以看到，在保障前期，保单的收益表现并不明显，但是随着时间的沉淀，保单的现金价值会不断增值。在吴先生36岁时，也就是保单的第6年，现金价值就超过了已交保费。吴先生80岁的时候，现金价值是256.62万，是已交保费的5倍多，IRR达到了3.46%；随着吴先生持有金玉满堂2号的时间越长，保单的收益就越可观。当然，不同的测算条件下，相对应的收益也会有所差异，如果您想了解您投保金玉满堂2号会有多少收益，也可以私信深蓝君来为您测算。那么金玉满堂2号的收益和市面热销的同类产品相比，表现又如何呢？我们来看看：下面我们直接说结论：l追求高收益，选择康乾3号·瑞祥人生：以30岁男性，5年交，每年交10万为例：同样的测算条件下，它的收益表现更佳，在被保人90岁时IRR就达到了3.491%，相当接近当前增额终身寿险的最高收益率3.5%。而且仅需6年的时间，就能看到保单的具体收益。l追求护理保障和高收益，选择乐享年年：乐享年年不同以往的增额终身寿险，除了基础的保障外，它还自带了一项长期护理保险金，赔付比例和身故/全残保险金一样。另外，它的收益也很值得一提，以30岁男性，5年交，每年交10万为例：在被保人80岁时，保单的现金价值就有259万，保单的IRR为3.83%，跟上面高收益的康乾3号·瑞祥人生相差不大。l注重保单灵活性，可以选择金玉满堂2号金玉满堂2号的整体收益比康乾3号·瑞祥人生和乐享年年都略低一些。但是它的特色是保单权益丰富，尤其是可以加保，保障期间还有闲钱的话，符合了合同规定，还能继续投钱进去增值，增加后期的收益。另外，金玉满堂2号的减保也很宽松，限制少，并且可以直接在官方微信公众号操作。不过这里也再次提醒大家，金玉满堂2号在停售后是不支持加保的哦。整体而言，金玉满堂2号的收益表现还是可以的，虽然不是顶尖的，但也能稳居在当前增额终身寿险的市场的前列。

下方是黄金甲终身寿险与其它市面上热销的增额终身寿险的产品对比图，图中以“30岁男性、10年交、每年10万”为例：结合上图，深蓝君得出如下结论：（1）若您追求高收益：可考虑投保人我行或乐享年年终身寿险①人我行终身寿险人我行终身寿险在投保人90岁时的收益率达到了3.495%，收益率接近目前增额终身寿最高的3.5%，收益表现相对来说比较出色。此外，其还支持减保、保单贷款，若投保人有急用钱需求，可通过这两项保单权益，从保单内取出一部分钱，用以弥补经济上的缺口。②乐享年年终身寿险乐享年年在投保人90岁时的收益率达到了3.461%，收益率表现同样出色。这款产品除了支持减保、保单贷款外，还支持投保人关联保底利率3%、现行利率5%（2022.5最新数据）的万能账户，以及提供了一项与身故保障责任相同的失能护理保障。综合来说，若您在投保时选择10年交，人我行终身寿险比较值得投保。若您选择除10年交外的其它缴费期限，可选择投保提供了万能账户以及长期护理保障的乐享年年。（2）若您因身体健康问题无法投保上述产品：可考虑健康告知宽松的黄金甲终身寿险目前市面上有些增额终身寿险的健康告知限制是比较多的，这导致好些身体状况不算特别好的朋友，在挑选和投保产品的过程中会受到一些限制。在第一部分的内容中我们能看到，黄金甲终身寿险的健康告知限制只有3条。这代表着即使大家在投保前身体上有一些问题，也是有机会正常承保的。综合来说，若您因身体条件较差无法通过其它增额寿产品的健康告知，不妨可以考虑投保爱心人寿的黄金甲终身寿险。

要说投保增额寿不看重收益表现，还是不太现实的。能决定一款增额寿产品收益表现好坏的，主要就是现金价值以及内部收益率的变化情况~接下来，大师兄以“30岁男、年交10万、交5年”为例，为大家展示金玉满堂2号的收益情况：结合上图内容，大师兄为大家分点分析金玉满堂2号的现金价值和收益率表现：（1）现金价值在“30岁男、年交10万、交5年”的前提条件下：投保后的第六年，现金价值开始超过累交保费，这代表投保人开始从中获得收益；投保人60岁时，现金价值达到128.9万，为保费总金额的2.58倍左右；投保人80岁时，现金价值达到256.6万，为保费总金额的5.13倍左右；（2）内部收益率从长期来看，金玉满堂2号的收益率大体会稳定在3.45%左右。其中，投保人90岁时的收益率为3.47%，较为接近目前增额寿最高情况下的3.5%收益率。综合来说，金玉满堂2号的收益表现虽不及其前代产品金玉满堂，但毕竟现在对增额寿的监管政策在逐步收紧，能有这个收益率已经算很不错的了。大师兄在判断一款产品值不值得投保时，都会用货比三家的方式来进行分析。话不多说，让我们接着看看金玉满堂2号值不值得投保。

要看一款增额终身寿险的收益表现如何，离不开的两点必然是现金价值以及内部收益率。那么金玉满堂2号的收益表现好么？让我们先来看看下面的金玉满堂2号收益演示图，图中以“30岁男性、5年交、每年交10万”为例：首先我们先来看看金玉满堂2号现金价值的一个变化情况：在投保后的第6年，其现金价值就已经超过了投保人所投的保费，这个速度放到增额终身寿险的市面上来看的话，也是非常快的了；在投保后的第20年，其现金价值达到91.4万左右，大概是已交保费的1.8倍左右；在投保后的第50年，其现金价值更是达到了256.6万左右，为已交保费的5.1倍左右。通过上述内容我们可以发现，随着保单持有时间的增加，保单所对应的现金价值会越来越大，且现金价值提升的速度也会越来越快。看完了现金价值，我们再来看看金玉满堂2.0的一个收益率情况：同样通过上图我们可以发现，金玉满堂2.0的长期收益率大体都在3.45%左右，其中投保人90岁时的收益率可以达到3.47%。这个收益率表现虽然是不如它的前代产品“金玉满堂”，但如果将金玉满堂2.0的收益率放到市面上和其它同类产品进行比较的话，这个收益表现又是怎样的一个水平呢？接下来，让我们来看看下面的增额终身寿险产品对比图，看看金玉满堂2.0在同类产品对比下的收益表现如何，下图以“30岁男性、5年交、每年10万”为例：通过上图我们可以发现，金玉满堂2.0在第六年就已经达到了“收益已交保费”，这个速度相比其它同类产品来说是比较快的。而金玉满堂2.0的收益率表现虽然也不错，但是相比起万年禧和乐享年年这些以高收益率为特点的产品来看的话，金玉满堂2.0的收益率表现还是比较一般的。当然了，金玉满堂2.0相比起其它同类产品来说，支持加减保是它的一大优势。所以综合来说，若您有投保增额终身寿需求，且投保时注重高灵活度的话，金玉满堂2.0是一个值得考虑的投保选择。但如果您较为注重高收益率的话，也不妨可以考虑投保万年禧或者乐享年年这两款收益率更高的产品，其中万年禧这款产品的投保年龄限制为0-80岁，对高龄人群来说更友好一些。

大家对金玉满堂的印象，可能更多是停留在较高的收益率上。但别忘了金玉满堂的加减保灵活度也很高，保障内容也相对齐全，可谓增额寿产品中的“优等生”。那么金玉满堂2号的保障内容都涵盖了哪些？老规矩，让我们先来看看金玉满堂2号增额终身寿的产品保障详情图：从上图我们可以看到，金玉满堂2号作为其前代的延续之作，其继承了不少前代产品的优点。产品具体有哪些亮点？且让大师兄介绍一番：（1）支持加保、减保、保单贷款等保单权益要知道现在增额终身寿的监管政策是越来越严了，支持加保的增额寿产品也算是越来越少。但金玉满堂2号在支持减保和保单贷款的基础上，还支持投保人进行加保。从灵活度这块的表现来看，可以说是先交了一份近乎满分的答卷。投保人若手头有闲钱，可通过向保单追加保费的方式提升未来收益。同时，投保人也可利用减保和保单贷款这两项权益，从保单中取钱用以填补经济需求。（2）缴费期限可选性强金玉满堂2号的缴费期限分为1/3/5/10/15/20年交共六种方式，投保人可以选择趸交（一次性交），也可根据自身经济情况，从其它缴费期限中选出适合自己的一种，都是可以的。（3）投保年龄限制宽松从年龄限制上看，金玉满堂2号支持0-75周岁的人群投保。相对来说，这款产品对高龄投保人群是比较友好的。除了上述提到的内容外，金玉满堂2号还提供了隔代投保、减额缴清等保单权益，保障内容不可谓不齐全。看完了保障内容，让我们接着再来看看这款产品的收益表现，内容如下。

   除了现金价值积累快、交费年期多和投保年龄广这些优点外，金玉满堂2号还有其他一些优点，包括：   1、保障期长.   金玉满堂2号是一款增额终身寿险产品，保障期可以一直延续到被保人去世，无论是在保障期内还是超过保障期，只要保单有效，保险公司都会给付保险金。   2、保障范围广.   金玉满堂2号不仅可以提供身故保障，还可以提供重大疾病保障、意外伤害保障、豁免保险费等多种附加保障，可以为客户的保障需求提供全面的解决方案。   3、豁免保险费.   如果被保人因意外或疾病导致失去收入能力，金玉满堂2号可以提供豁免保险费的附加保障，保险公司将代为承担未交的保险费，确保被保人的保单不会失效，保障不会中断。   4、高额保障.   金玉满堂2号的保额可以非常高，最高保额可以达到上千万元，可以满足高净值客户的保障需求。   需要注意的是，金玉满堂2号作为一款保险产品，也存在一些限制和风险，需要客户在购买前仔细阅读保险条款和说明，评估自己的保障需求和承受能力，做出理性的决策。

   要看一款增额终身寿险的收益表现如何，离不开的两点必然是现金价值以及内部收益率。   那么金玉满堂2号的收益表现好么？让我们先来看看下面的金玉满堂2号收益演示图，以“30岁男性、5年交、每年交10万”为例：   首先我们先来看看金玉满堂2号现金价值的一个变化情况：   在投保后的第6年，其现金价值就已经超过了投保人所投的保费，这个速度放到增额终身寿险的市面上来看的话，也是非常快的了；   在投保后的第20年，其现金价值达到91.4万左右，大概是已交保费的1.8倍左右；   在投保后的第50年，其现金价值更是达到了256.6万左右，为已交保费的5.1倍左右。   通过上述内容我们可以发现，随着保单持有时间的增加，保单所对应的现金价值会越来越大，且现金价值提升的速度也会越来越快。   看完了现金价值，我们再来看看金玉满堂2.0的一个收益率情况：   同样通过上图我们可以发现，金玉满堂2.0的长期收益率大体都在3.45%左右，其中投保人90岁时的收益率可以达到3.47%。