深蓝君 中国平安御享财富23和中国人寿的鑫享未来有些类似，比如都可附加万能账户，都是第5年就开始领生存金等。
其中，平安今年万能账户有2款选择——聚财宝2021终身寿险（万能型）和聚财宝2021养老年金（万能型）。
银保监会要求产品最快第5年才开始领取收益，这两款都是踩点领。
下面我们来看看御享财富23这款产品的详细分析：
这款产品0~75岁都能投保，分为3年交和5年交，保障期间为8年。
没错，它就是一款快返年金险。
在投保的第5年开始，每年可以从主险里拿到一笔生存金，生存金一共给3次。按照交费次数，每年拿到的生存金比例也不同：
如果选择3年交，每年能拿60%年交保费；如果选择5年交，每年能拿到100%的年交保费。
根据表格，我们再按照第一部分判断储蓄险是不是好产品的方法比较下：
话都说到这份上了，这款产品是否值得购买大家自己评估下。这时候可能就会有朋友说了，上面的收益这么低，因为没有加上万能账户的收益。
没算万能账户的收益，因为它的结算利率是不确定的！我们购买储蓄险这类保险产品的实际目的，是希望通过时间的积累进行复利增值，因此在大多数情况下，领取的年金会放入万能账户进行长期复利增值。如果万能账户结算利率一直稳定在目前的4.7%水平，那是最好不过，这个收益率已经比很多人买频繁操作基金都赚得多了。那要是按照这几年的越来越差的市场行情来看呢？万一最后只有保底利率那一点几，还不如存银行定期。
而且一旦买入，前期退保还会有损失，毕竟是关系几十年的收益，大家还是别把宝全押在不确定的东西上。另外大环境影响因素，也会出现万能账户大规模调整，不幸看看你之前买的万能账户目前表现如何？
比起表现平平的快返年金、结算不确定的万能账户，现金价值写入合同的纯年金险和增额寿险更值得选择。
有朋友可能会问，买这类储蓄型保险，是跳大公司还是看产品收益？
这个问题永远是，各有各的说法。
当然，资金的安全永远是最重要的，毕竟我们买这类产品看得不是眼前，而是看几十年甚至是给下一代。
所以，我也精挑细选了7款市面上的热门产品推荐给大家，想要让资金稳定增值、给自己规划养老金、给孩子准备教育金等的朋友，都可以考虑：
直接说结论，如果想要高收益：
下面我们来详细分析下，这两款年金险
养多多3号由大家养老承保，它有两个版本，我们来分析一下：①特点
可选两个版本：版本一保证领取10年，后期收益更高；版本二保证领取20年，收益也还不错；
可对接养老社区：保费达到25万，可享旅居权；保费达到200万，可享长居权。
②点评
「养多多3号」的版本一的养老金保证领取10年，版本二保证领取20年。
如果在保证领取期内身故，保险公司会把没领的养老金一次性赔给家人。过了保证领取期依然生存，也可以继续领钱。
其中版本一后期收益更高，以“30岁女性，每年交5万，交5年，60岁开始领取”为例，每年能领将近4万，80岁时的收益率能达到3.77%，非常优秀。
版本二的后期收益相对低一些，但保证领取的养老金更多，同样的测算条件下，保证能拿到的养老金多了35.2万。如果想要多领养老金，可以考虑版本一；如果想更稳妥一些，可以考虑版本二。
另外它能对接大家养老的养老社区，保费满200万即享有长居权，有高端社区养老需求的朋友，也可以考虑它。
需要注意的是，以文中的测算条件为例，在开始领钱后，版本一的现金价值会在81岁变为0，版本二的现金价值会在86岁变为0。在这之后退保，是没钱拿的。
乐养多由爱心人寿承保，收益也很不错，我们来分析一下：
①特点
终身有现价：终身都有现金价值，任何时候退保都有钱拿。②点评
相比「养多多3号」，乐养多终身有现金价值，任何阶段退保，都能拿到一笔钱。
它的收益也很不错，以“30岁女性，分5年交，每年交5万”为例，60岁开始领取，到80岁时的收益率为3.66%，90岁时为3.92%，超过了「养多多3号」。
追求高收益且有长寿基因的朋友，也可以考虑它。③其它交费年限收益
除了按5年交钱外，乐养多还可以按1年交或3年交，我们测算了这些交费年限的收益情况，具体看下图：
可以看到，不同的交费方式，前期收益率会有一点差别。但到了后期，收益率基本一样，90岁时都能达到3.9%。所以这款产品的三种交费年限，都可以考虑。表中还有一款爱心人寿的百岁人生（福享版），也是终身有现金价值，而且能保证领取至80岁前，收益也不错。以上2款产品均有投保地区要求，大家可以在能买的产品中选择收益更高的。
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