为什么要买理财险？

虽然是老生常谈，不过也还是再次提一次，保险的本质还是在于“保”，不仅仅是保障，更加可以是确保。
确保什么？确保某一个特定事件发生的时候能够获得确定东西。比如：确定发生了符合合同约定的疾病，就能够获得确定金额的理赔。
在教育与养老储蓄上也是一样，当到了那个时间点，我们能够获得确定金额的现金流。而教育与养老相较于其他风险如：疾病、意外等有不同，不同的点在于：
时间弹性与费用弹性低之又低，在一定程度上来说可以理解成为“刚需”。
时间弹性低：到了那个时间点就需要用到，人不一定都会发生意外伤害，不一定都会罹患重疾，但是孩子一定会长大，人一定会老；孩子长大了就要读书、人老了就必然需要养老。相较于意外与疾病的不确定性，教育与养老可以说是必然会发生的事情。
费用弹性低：在基础成面上我们没有太多讨价还价的余地，就某个单一的个体而言教育费用是相对固定的，起码一个普通高等教育要读完；养老费用也是相对固定的，至少衣食住行要解决。
而正是这两种因素的同时存在，导致我们在准备规划教育和养老的基础部分的时候要求整个方案的，安全性和确定性都非常的高，教育和养老，是我们人生之中输不起的两件大事。
而保险的特质正好可以符合这两个点的要求。?
安全性：
毋庸置疑，保险的安全性可以在单个产品来说说是所有金融产品之中最高的（没有之一），国家从法律和监管成面都相较于其他金融行业更加苛刻。
如：
对保险公司的解散与清算有明确的规定和要求——保险法八十九条
对保险公司被撤销或破产后如何维护消费者权益的规定——保险法第九十二条
对保险公司自身风险的管理及约束——保险法第九十七条至一百零三条
对接受解散、撤销、破产保险公司的受让公司的救助的方法——《保险保障基金》?
当然，这里列举的只是在法律和监管成面对于保险的安全性条文的部分内容，其他的还有更多就不在这里过多列举，有兴趣大家可以跟老菊一起讨论学习。?
确定性：
确定有这么多：保险产品相对于其他理财产品而言，收益相对较低，购买保险如果是追求收益则万万不可取；收益性低另外一面则是其风险性极低，目前市面各种产品（特别是针对教育养老储蓄方面）均有确保收益，从购买的第一天就能知道十几二十年后能够达到多少收益，这对于像“基础教育规划、基础养老规划”这样的“刚性”需求而言是非常合适的。在进行规划的时候，并非所有产品都使用保险去做，保险的作用在于确保我们的底线，为我们的未来、为孩子的未来做一个兜底，满足自己认为最基本的要求，更高的要求我们则可以选择风险较高的产品适当的去追求收益性，即使投资失败，至少还有个兜底的存在。虽然它也许不能完全抵御通胀，但是至少，我们真真实实的留下了这笔钱。
同时，话说回来，目前已经出现一些确保复利达到3%甚至3.5%的产品，不要小看3.5%，长时间去看，收益并不差，并且会一直跟随着你，就这一点，没有什么产品能够做得到。或许有的人会说，也有确保收益有这么多甚至更高的，但是我们少考虑了一个问题，就是这样的确保收益它能给你一辈子吗？
确定不挪作他用：也就是我们常说的专款专用——以特定来源资金用于指定用途的办法。通常将这种有特定来源和专门用途的资金称之为专用资金或专项资金。
一个企业的成功、稳定的运营，离不开良好的财务管理；其实换做一个家庭甚至个人也是同样的一个道理。财务混乱可以让一个企业丧失活力最后倒闭，也同样会让一个家庭和个人在日常生活中产生许多麻烦。
举个简单例子：大多数人都会有储蓄的习惯，而储蓄的原因当中肯定会有如下原因：生病了要钱、买大件物品要求（房、车）、养老储蓄、孩子的学费…………等等。比较精明的人会把不同的项目用不同的账户分离，以便自己管理，这样做确实是不错的选择；但是即便这样也还会有其他因素导致我们的规划无法按照我们的预期去完成，更不用说没有将账户分离的人了。?
从比较严重的方向说：假设身边的亲人朋友有个什么事情，需要大量的花钱，你是否会将用作自己养老的钱、给孩子出国留学的钱拿出来救急？如果拿出来了，很有可能影响到未来的计划，可是如果不拿出来……大家明白这个意思了吧，这样的例子其实在生活种无时无刻不在发生，再比如双十一“买买买”，买了之后又叫“砍砍砍”，当然这里不是鼓励大家去做铁公鸡或者太过分的“亏待”自己，只是放在一些流行性高的金融产品当中（银行储蓄也是金融产品哦），就可能让这些事情发生，从而影响到我们未来的重要的规划，而这样的风险我习惯性的把它叫做——人性的风险，而人性，是最经不住考验的。
保险从某种角度来说是“反人性”的，我们都清楚在大多数状态下退保是会有损失的；并且如果中端缴费也会让保单失效，最后也可能会给自己造成已支付保费上面的损失；这样导致一旦买了保险，若经济实力允许的话，一般人普遍是不会断交或者退保的。在一定程度上能够做到强制储蓄，相对的做到专款专用。