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深蓝君
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像增额寿这类产品,身故保障的杠杆较低,收益受预定利率的影响很大,我们简单对比一下现金价值就能看出来。

考虑到预定费用率,增额寿的实际收益率会低于预定利率,比如预定利率是3.0%,实际收益率只有2.4~2.9%。

以趸交100万为例,我们估算3.0%、2.75%、2.5%三种预定利率下的现金价值,具体如下图:

上表中橙色部分,代表当下增额寿的收益水平。

以第30年为例,相较于当下产品,2.75%的现金价值大约减少17.1万,而2.5%的大约减少33万。

时间越长,三者差距越大,尤其当保费较高的时候。

目前也仅有消息称增额寿要降预定利率,毕竟前期收益较高且有“刚兑”属性,是各家保险公司以及监管首先要解决的“问题”。

其他储蓄险比如年金险,后续也有可能进行调整。

对于长期重疾险,暂时没有消息说要降低预定利率,但是高性价比重疾险仍然会大量消耗保险公司的资本金,给保险公司带来压力,这种产品也可能会越来越少。

发布于 2024-06-18
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