买了带身故责任的重疾险，还需要买寿险吗？

保到70岁合同终止，保障就结束了，跟是否身故无关

重疾险主要是提供重疾、中症、轻症、保费豁免等保障的险种，要不要带身故，以投保人自己的实际需求为准，不过，带身故责任的重疾险会比不带身故的保费要高，投保时需结合自身保费预算。一般情况下，买重疾险要符合投保要求，比如年龄、职业、健康告知，还要了解其保险期间、缴费方式以及保险责任等，最好多方对比。

带身故责任的重疾险，如果是未成年人身故，也是可以赔的，只要这个产品支持未成年人投保，并且条款里有规定，就可以赔。我们举个例子，比如橙卫士1号重疾险对身故责任是这样描述的：可以看出，如果未成年人因意外，或者等待期后非因意外伤害导致的身故，可以赔付实际缴纳保费的300%，赔付后合同终止。但有一点要注意，未成年人的身故保险金额是有要求的，未满10周岁的，最多只能赔20万；满10周岁未满18周岁的，最高只能赔50万。这也是出于对未成年人的保护，所设立的规定。

深蓝君建议，大多数人买重疾险没必要带身故责任，可以另外配置一份定期寿险，这样重疾保障和身故保障都有了。为什么不推荐带身故责任？主要有以下几点原因：1、重疾和身故共享保额带身故责任的重疾险，一般都是重疾和身故只能赔一个，二选一。举个例子，你买50万的保额的带身故责任的重疾险，如果得了重疾，保险公司赔付50万，那合同就终止了，以后身故了保险公司也不会再赔付。2、价格偏贵带身故责任的重疾险价格普遍偏贵，对于大多数工薪家庭来说，会有一定的经济压力。至于要不要买带身故责任的重疾险产品，主要还是取决于自己的保障需求和保费预算情况。如果预算充足，追求全面保障，在这种情况下可以优先考虑买带有身故责任的重疾险，不仅可以扩大保障范围，并且也可以作为强制储蓄。如果预算不足，可优先考虑消费型重疾险产品，若需要身故保障的话，可以选择再投保一份定期寿险产品，买50万保额，一年几百元可以搞定。

带身故责任的重疾险和寿险不能相互代替，因为领取重疾险的身故赔偿金是有条件的，重疾险身故责任和重疾责任共用一个保额，身故保额与重疾保额只能二选一。举个例子，买了一份带身故责任的重疾险，如果患了重疾，保险公司理赔过了，那么合同终止，身故责任也就失效了。 而单独买重疾险、再单独买寿险，就不会出现这种情况，因为重疾险和寿险本身就是两款保险产品，它们保障的责任不一样。并且，带身故责任的重疾险比较贵，单独分开买一份普通的重疾险和一份定期寿险，既有重疾保障，又有身故保障，重要的是，两份保险的保额要比只买一份带身故责任的重疾险高得多，这样就可以用差不多的保费撬动更高的保额。所以，寿险也是很有必要买的，不能被带身故责任的重疾险所替代。

市面上很多重疾险产品除了基础保障之余，还会包含很多附加功能，比如身故责任。和寿险一样，重疾险的身故责任也是以被保人的死亡或全残为赔付条件的。既然两者如此“雷同”，那么，买了带身故责任的重疾险，还用买寿险吗？下面，深蓝君就跟大家聊聊重疾险的身故责任和寿险之间的那些事儿。一、重疾险的身故责任是什么？普通的重疾险，一旦达到合同约定的疾病理赔标准，就能进行赔付。但是，如果因为其他原因导致身故，那就不能赔的。带有身故责任的重疾险，既保生也保死，不管是合同约定的疾病还是其他原因身故，都能赔付。不过，由于既保身故又保重疾，带身故责任的重疾险理赔的概率会比普通重疾险更高，所以保费也会比较贵。另外，带有身故责任的重疾险后期的保单现金价值会比较高，具有一定的储蓄作用。二、带身故责任的重疾险可以代替寿险吗？我们都知道，重疾险的身故责任是以被保人的身故或全残为赔付条件的，这一点跟寿险非常相似，那么，带身故的重疾险可以代替寿险吗？深蓝君认为不可以，主要有以下两大原因：1、身故和重疾共享保额含身故责任的重疾险通常都是身故和重疾共用一个保额，背后隐藏着二赔一的巨坑。举个例子，小王买了一份主险31万保额的寿险，附加了30万保额的重疾险，在保障期间，小王不幸罹患癌症，领了30万重疾理赔金；但小王最后还是因病身故了，他的家人只拿到1万的身故保险金。2、身故责任的赔付方式一般来说，重疾险的身故责任有三种赔付情况：赔保额、赔保费和赔现金价值。赔保额：买了多少保额，能赔付多少身故保险金，但身故和重疾共享保额。赔保费：很好理解，身故后返还已交的保费；跟赔保额不同，赔保费需要花的钱比较少，附加前后，价格相差不大。赔现价：每款重疾险都有现金价值，即使条款中没有身故赔付描述，也能通过退保，拿回保单现金价值。总结下来，重疾险的身故责任是不能代替寿险的。如果比较看重身故保障，建议大家在保证重疾保额充足的情况下，单独购买一份定期寿险，价格不贵，但选择性更强。三、值得推荐的定期寿险有哪些？下面，深蓝君给大家推荐一些高性价比的定期寿险，大家可以根据自己的情况来选择。下面，我们来具体点评一下各个产品：1、定海柱2号这款产品是定寿中的“性价比之王”，价格比目前同类产品都要便宜，而且没有投保职业限制；但健康告知比较严格，会询问肝炎、结节等疾病。比较适合看重性价比且身体健康的朋友。2、大麦2021这款产品的性价比仅次于定海柱2号，但健康告知相对宽松，甲状腺结节、乳腺结节都能买，癌症和高血压也有机会买，比较适合身体条件一般的朋友。3、大麦正青春2021这款产品保费设置很有特色，前期保费比定海柱2号还低，但保费每年会递增3%，后期保费比较贵。比较适合预算不错，想减轻前期缴费压力的朋友。4、擎天柱6号这款产品是老牌保险公司——阳光人寿出品，在大公司产品中，价格很有竞争力；但是有保额限制，5类职业最高只能买50万，6类职业最高只能买30万。比较适合看重大公司的朋友。5、大麦甜蜜家2021这款产品适合夫妻共同投保，一张保单保二人，若夫妻因意外同时身故，能赔400%保额，若夫妻一人身故或全残，可以豁免后续保费。需要注意的是，受互联网新规影响，鼎城人寿的定海柱2号将于12月30日下架，华贵人寿旗下的大麦2021、大麦正青春2021和大麦甜蜜家2021将于12月31日下架。

深蓝君建议，大多数人买重疾险没必要带身故责任，可以另外配置一份定期寿险，这样重疾保障和身故保障都有了。为什么不推荐带身故责任？主要有以下几点原因：1、重疾和身故共享保额带身故责任的重疾险，一般都是重疾和身故只能赔一个，二选一。举个例子，你买50万的保额的带身故责任的重疾险，如果得了重疾，保险公司赔付50万，那合同就终止了，以后身故了保险公司也不会再赔付。2、价格偏贵带身故责任的重疾险价格普遍偏贵，对于大多数工薪家庭来说，会有一定的经济压力。至于要不要买带身故责任的重疾险产品，主要还是取决于自己的保障需求和保费预算情况。如果预算充足，追求全面保障，在这种情况下可以优先考虑买带有身故责任的重疾险，不仅可以扩大保障范围，并且也可以作为强制储蓄。如果预算不足，可优先考虑消费型重疾险产品，若需要身故保障的话，可以选择再投保一份定期寿险产品，买50万保额，一年几百元可以搞定。

重疾险主要是提供重疾、中症、轻症、保费豁免等保障的险种，要不要带身故，以投保人自己的实际需求为准，不过，带身故责任的重疾险会比不带身故的保费要高，投保时需结合自身保费预算。保险是一个汉语词语，本意是稳妥可靠保障；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。