寿险理赔案例分享

在定期寿险产品当中，购买大白定期寿险产品的人有不少，为自己转移风险，可以说，大白定期人寿保险是一款热销的人寿保险产品。之前一段时间有一个关于大白定期寿险拒赔的案件，下面让我们来看看大白定期寿险拒赔这个案例的详细介绍吧，以及它的拒赔原因。大白定期寿险拒赔案例详情王先生今年35岁，职业是建筑师。他为自己购买定期人寿保险。王先生最终购买了大白定期寿险。该产品以人的生命为目标，主要用于防止死亡或完全残疾。基本覆盖率:100万；保险期限:30年；付款期限:20年。在今年3月份下班的路上，驾驶的私家车与一辆卡车相撞发生车祸，王先生当场死亡。全家人都很遗憾和悲痛。王先生的妻子准备了相关材料向保险公司申请赔偿。保险公司赔偿金额一百万元。具体理赔流程如下:1、事故报告；事故发生后，受益人应于10日通知保险公司。投保人、被保险人或者受益人故意或者因重大过失，会难以确认保险事故的性质、原因和损失程度，那么，保险公司将不承担这部分的理赔的责任。2、提交材料；被保险人或受益人，需要及时准备理赔材料，并提交保险公司。具体材料如下:（1）申请人的有效身份证件；（2）经认可的医疗机构、公安部门或者其他相关机构出具的被保险人死亡证明；（3）被保险人的户籍注销证明；（4）能够提供的确认保险事故性质和原因的其他信息。3、审阅材料；保险公司将在收到理赔材料后5天内予以批准；如果情况复杂，将在30天内批准，并将结果通知受益人。4、理赔结案；保险公司应当在与受益人达成协议后10日内履行支付保险金的义务。大白定期寿险拒赔原因有哪些？1、未如实告知；消费者在选择投保的时候，没有准确告知健康状况，或者说，隐瞒了疾病，保险公司会拒绝赔偿。所以，建议购买保险时候要弄清楚，不要心存侥幸心理。2、等待期内出险；大白保险等待期为180天。因此，如果被保险人在等待期间未投保，保险公司将只退还保险费，不承担赔偿义务。因此，保险越早投保越好，保费也就越便宜。3、丢失理赔数据；保险公司无法通过审计，很可能不会解决索赔。最后，从这个理赔案例可以看出，产品索赔流程主要包括事故报告、材料提交、材料审查和索赔结算。建议大家在购买保险时候应该如实告知保险公司自身情况，方便发生事故后的赔付款能顺利获得。

关于保险理赔的事儿，在网络上流传这样一句话“有的人因为看见所以相信，有的人因为相信所以看见。”我觉得对于保险理赔来说真的很适合，有一部分消费者因为看见了保险理赔这件事带来的实实在在的好处，而开始相信保险，购买保险；也有一部分消费者因为相信保险，购买了保险才能实实在在的体验到保险带来的好处和保障。你问的医疗险的理赔案例，我这里有一个理赔案例可以跟你分享一下。2017年3月，山东济南的某女士为其母亲投保了一份百万医疗险尊享e生，那年其母亲王女士54岁，保障是住院报销额度600万/年，不限自费药，保费是1066元/年。在2017年的8月，王女士检查出子宫内膜癌，先后住院治疗6次，扣除社保报销的部分以及免赔额度后，尊享e生全部报销了。此外，最值得一提的是，尊享e生的条款中承诺不会因为投保人的身体状况的变化影响其续保，所以王女士续保成功了，她能够继续享有尊享e生给予的保障。通过上面这个案例，我认为不仅仅是提醒了大家百万医疗险的重要性，还从侧面提醒了大家挑选百万医疗险的时候需要额外关注一下续保条件。百万医疗险真的是一款性价比极高的产品，能用很少的保费换来大大的保障，所以还没有购买医疗险的朋友们，可以安排起来了。

关于汽车保险理赔的案例我这有一个一波三折的案例，理赔花费了3年多是时间，真的非常久啦，下面我来好好看一看这个案例吧。湖南省在2000年的凌晨发生了一起出租车起火燃烧事故，当时代班司机在道路上行驶的时候，汽车引擎盖下突然起火，火势虽然被控制，但是由于油箱接触火面，整车基本被完全烧毁。随后代班司机向中国人民保险公司拨打了保险事故报案电话，公司派出工作人员赶往事故现场查勘，但是事故鉴定该案子属于“自燃”但是该车辆并未投保“自燃险”所以不予赔偿，并且出具了交警支队出具的“基本上排除外来火源引起火灾的可能”性的证明。在这案子中有三个保险争议的地方：1.投保人和被保人属于出租车公司还是代价人，谁有权向保险公司索赔：2.保险条款中的“自燃”，保险公司是否履行了说明的义务，能否免责；3.保监会对“自燃”的解释是否与该保单矛盾。在一审中原车主购买了汽车，但是挂靠了出租车公司，是一种所有权和经营权分离的营运方式，且保费由车主支付，故车主对车辆由保险利益，车主有权向保险公司索赔；此外虽然保险条款中有写到“自燃”时免除责任，但保险公司未向原车主履行明确说明的义务。保监会在“自燃”的定义中将火灾纳入车辆损失险的赔偿范围，又将“自燃”列入免责条例，在理解上确实存在争议，据此法院判决赔付原车主保险金94338.34元保险公司在收到判决书后向中级法院上诉，二审判决以编写的《防火手册》关于“自燃”的定义与中国保险监督管理委员会对“自燃”的解释矛盾为由，维持了一审判决。二审判决后，该保险公司提出了抗议书，湖南省高级人民法院作出中级法院再审的判决。经过了一年多的再审程序后，查明投保单尾部“投保人签章”栏加盖的是出租车公司的公章，且谢某未按法庭指定提交购买出租车辆证据的事实，认定谢某不是本案保险合同中的投保人和被保险人。随后又查证了保险公司向该公司负责人履行了保险条款的说明义务，判决书还按照形式逻辑方法分析了“火灾”与“自燃”系种属关系，中国保险监督管理委员会对“自燃”的解释，既不自相矛盾，也不与公安部的《防火手册》关于“自燃”的定义矛盾。最后，保险公司胜诉，不需要进行赔付。总的来说：这个案子确实是比较复杂，最后历经三年之后保险公司重要维权成功了。

这边有一个案例，酒后发生保险事故，保险公司是否赔付？1.2012年2月23日，被保险人谢某在一酒店因意外情况导致颅脑严重损伤，24日被送往医院抢救，3月22日因伤势过重不治身亡。此后，谢某母亲作为受益人向保险公司提出理赔申请，要求赔付意外身故保险金20万元。经保险公司理赔人员调查，发现在被保险人住院病史中，现病史一栏记录有“患者约10小时前酒后摔伤头部”，供述人为徐某，并注明较可靠，另外在该院的出院小结中也再次记录“患者因酒后摔倒导致颅脑严重损伤死亡”。保险公司遂以被保险人属酒后摔倒所致事故，属保单中的责任免除范围，作拒赔处理，受益人对此不服，诉诸于法院。2.在寿险理赔实务中，很多情况下，医疗机构的医疗记载是理赔决定的惟一依据，但由于医疗记载的特殊性，特别是病历中主诉、现病史、既往史等的证明力和证据效力的认定，在实务处理和保险纠纷诉讼中颇具争议，在此，笔者试从证据规则角度出发，通过一则典型的保险纠纷诉讼案例，发表个人见解。3.原告(受益人)对条款没有异议，只是认为该病史中关于现病史的陈述并非谢某本人亲自所述，而是由别人传闻再转述，认定不能作为证据。4.被告(保险公司)认为，病史中关于被保险人酒后摔倒的描述虽来自于他人转述，但当时情况是被保险人被送至医院时，已昏迷不醒，所以要求其入院时向医生口述病情显然是不现实的，且医生在病史记录时特别注明，病史来源较可靠;另一方面，在医院的所有记录中都写明酒后摔倒所致外伤，因此被告认为医院的记录虽然是转述而来，但根据上述情况可以判断，医院的记录是真实、客观的，能反映当时的真实情况，所以证据具有证明力，被保险人情况属保单中的责任免除范围。上述案例的焦点集中在，住院病历中的主诉、现病史、既往史等主观病史，从法律证据的角度而言，是否具有证明力，能否在理赔实务操作中作为理赔决定的依据?在此，作一分析阐述。1、证据的证明力和证据效力。证据的证明力，只证明证据记载的事实信息，这种事实可能是真实事实，也可能是虚假事实。证据的证据效力，是指具有可被法庭采纳作为裁判依据的法律资格。证据是否具有证据效力，必须经过法庭对其的真实性合法性进行审查才能决定。因此，具有证明力的证据并不必然具有证据效力，只有符合证据规则以及相关法律规定，才能被法庭所采信，作为裁判依据，从而具有证据效力。2、医疗记载中病历记录的证据属性。医疗记载是指在医疗服务过程中形成的文字、影像照片等资料，其中的病历记录，包括入院病历、病程记录、护理记录、手术记录、医嘱单、处方记录等，是医护人员通过询问、观察病人和根据检查检验结果，所做的对疾病诊断、治疗、护理决策和操作过程的记载，反映了疾病发生、发展和转归的全过程，记录了医疗处置的过程，即有观察所得和直接反映实际操作过程的客观记录，也有医护人员的主观判断，从证据学角度而言，应为书证。目前，在保险纠纷诉讼实务中，对属于书证范畴的医疗记载中病历记录的证明力和证据效力，往往有不同的看法。法院认为，根据医院病史资料记载，谢某是酒后摔伤头部入院，也即是被保险人谢某摔倒与其饮酒有因果关系，该病历记录是谢某受伤后第一次入院的记录，虽然并非谢某本人亲自陈述，一般情况下亦能客观反映患者当时的实际情况，包括当时病情、致病原因等。而且该证据是被告依法定程序申请本院调查取得的，取得程序合法，在原告没有其他证据推翻该证据的情况下，本院对该证据的效力予以确认。根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》，被告已就其是否存在责任免除事由完成了其举证责任，而原告没有反驳证据推翻该病历资料，原告应就此承担举证不能的法律后果。据此，被告以其有免责事由为由主张不承担支付保险金的责任有充分事实及合同依据，原告要求被告支付保险金无理，本院不予支持

平安1+1住院医疗是最近更新后推出的一款产品，从保障内容来看还是比较有特色的。有用户咨询小编，平安1+1住院医疗险多少钱？下面就根据分享的案例，来给大家进行一个简单的试算。一、案例分享！张先生今年30岁了，在单位上班有缴纳社保，工作压力还是比较大的。最近他想给自己买一份医疗险，免得万一生病了花钱增加家庭支出。听说平安1+1住院医疗险不错，所以特意咨询，想问一下买一份要多少钱。如果性价比高的话，还会考虑为家人购买。二、平安1+1住院医疗险多少钱？以上就是小编关于“平安1+1住院医疗险多少钱？”的回答，希望对大家能够有所帮助。另外有想了解该产品具体情况的，可以点击这里。

刘妈妈今年55岁，有高血压，女儿给她买了健康告知宽松的微医保·终身癌症医疗险，也搭配了意外险大护甲A款：万一刘妈妈之后不幸得了乳腺癌，治疗费用经过社保报销后，微医保·终身癌症医疗险?可以100%报销。而且这款产品可以终身保证续保，不用担心后期会因理赔过或身体变差而不能续保。如果父母生过大病，连防癌医疗险都买不了的话，可以考虑当地政府推出的惠民保。比如广州的穗岁康，就算得了癌症也能买。要是当地没有类似产品，也可以考虑?360城惠保，只要有医保，全国都能买。这里也提醒大家，虽然这些惠民保得过大病也能买，但具体能不能赔既往症，要看条款的规定。总之，父母的保险还是有选择的，大家也可以尽早安排，为父母添上一份安心。

以5岁男宝为例，大家可以作个参考。方案一：经济实用型这套方案就是我们文章开篇举例那一套了，主要以经济实用性为主，要确保用低预算买到高保额。首先，少儿医保一定要买，是国家强制性的社会福利，也是我们最基础的保障。重疾险，配置了妈咪保贝新生版，保障有重疾+特定重疾+中症+轻症，身故返还所缴保费，50万保额每年635元。医疗险，配置了人保好医保长期医疗，保障有200万一般医疗+400万疾病医疗，6年保证续保，5-10周岁买，每年196元。意外险，配置了大保镖（少儿版Ⅱ），保障有20万身故/伤残+10万意外医疗+100元/天的住院津贴，每年72元。这套方案配置下来，一年只需?1228?元，非常适合预算有限，没有多余的钱去买保险的朋友。方案二：中端进阶型这套方案是在方案一的基础上继续优化完善的，主要有两点不同：1、重疾保障，重疾保障由原来的保30年更换为保终身，解决了保障期短的问题；而且孩子买重疾险保终身是最经济的，要比长大后再加购一份来的划算。2、增加了一份小额医疗，前面说到，大多百万医疗险都有1万元的免赔额，而小额医疗是低免赔甚至0免赔的，用小额医疗报销后，可以完美抵扣百万医疗的免赔额。这套方案配置下来，一年需要2968元；如果预算充足的朋友，可以考虑下这套进阶方案。方案三：高端顶配型这套方案是在方案二的基础上进行优化的，提升的地方主要有：1、重疾保额提升至60万，而且附加了重疾二次赔+恶性肿瘤二次赔+投保人豁免。保额从50万提升至60万，并附加了一些重要保障；随着年龄的增长，发生癌症的概率会越来越高，而癌症又很容易复发和转移，所以保终身的话，两次赔付还是很有必要的；投保人豁免的话就是当父母生大病或出了事故，后续保费就不用再交了。2、加购了一份意外险，平安小顽童综合意外险，身故/伤残50万保额，意外医疗2万保额。上文在意外险的购买思路那里提到过，孩子伤残赔付是没有限制的，残疾可能伴随孩子的一生，我们仍然可以为孩子做高意外险的保额。可以看到，顶配型方案一年也只需4500元左右，仍然要比线下保险便宜不少钱。当然，保险配置是一件非常个性化的事情，不同的组合就是一套不同的方案；不同预算的购买方式也各不相同，没必要盲目跟风，适合自己的才是最好的。

当然可以！以下是一个简单的意外险理赔案例，以帮助您更好地理解整个过程。假设我们的主人公小明在购买了一份意外险后，不幸受伤并需要申请理赔。首先，我们需要了解小明的具体情况。他是在家中滑倒导致受伤的，还是在工作场所受伤？这两种情况下的理赔流程可能会有所不同。在这里，我们假设小明是在家中滑倒受伤的。1.小明第一时间联系了保险公司，报告了意外事故。这时，他会收到一份意外伤害申请表，需要填写相关信息，如事故发生的时间、地点、原因等。2.在填写完表格后，小明需要准备相关的证据材料，如医院的诊断证明、费用清单、医疗费用发票等。这些材料将用于证明他的伤情和已支付的费用。3.小明将完整的申请材料提交给保险公司。保险公司会对这些材料进行审核，确认事故的真实性和相关费用的合理性。4.如果一切顺利，保险公司会批准小明的理赔申请，并将赔偿款支付给指定的账户。这可能包括医疗费、康复费、误工费等。5.最后，小明会收到一封理赔成功的邮件通知。至此，整个意外险理赔过程完成。请注意，具体的理赔流程和所需材料可能因保险公司而异。因此，在购买保险时，请务必仔细阅读保险合同，了解详细的理赔规定和要求。希望这个案例对您有所帮助！如果您还有其他问题，请随时提问。