定期寿险和终身寿险，现金价值表在哪里查看？

你好，现金价值依附在保单上，一般需要投保后才能看到的

保险的现金价值与投保年龄、保额有关，这里以30岁男性，保额30万，20年缴费期为例，康宁终身重疾（至尊宝）的首年保费为12030元。现金价值表如下：第一年（31岁），累交保费12030元，现金价值1230元；第二年（32岁），累交保费24060元，现金价值4620元；第三年（33岁），累交保费36090元，现金价值8520元；直到第二十年（50岁），累交保费240600元，现金价值168780元；而要想保单现金价值超过已支付保费，需要等到第34年（64岁），现金价值为244440元；如果等到第五十年（80岁），现金价值为301080元。所以，如果你想要退保，必须等到64岁后才能不遭受损失，即便如此也是非常不划算的。

那么，现金价值在哪里看呢？我们买保险的时候，现金价值就已经定下来了，就在签订的保险合同中，一般在保单的第三或第四页就能看到。每份保单都有一个现金价值表，我们可以看到，在哪一年退保，能拿回多少，都是白纸黑字写明的。

那么，现金价值在哪里看呢？我们买保险的时候，现金价值就已经定下来了，就在签订的保险合同中，一般在保单的第三或第四页就能看到。每份保单都有一个现金价值表，我们可以看到，在哪一年退保，能拿回多少，都是白纸黑字写明的。

增额终身寿险的现金价值表越来越低可能是由于以下原因：1.保费交纳：增额终身寿险的保费交纳通常是逐年递增的，而随着保单年数的增加，每年交纳的保费也会逐渐增加。这可能导致现金价值表中的数值逐渐降低。2.保障成本：增额终身寿险在提供保障的同时，也会产生一定的保障成本。随着保单年数的增加，保障成本也会逐渐增加，这可能导致现金价值表中的数值逐渐降低。3.利率变化：增额终身寿险的现金价值表受到利率的影响较大。如果利率下降，则现金价值表中的数值也会相应降低。4.保险条款：不同的增额终身寿险产品可能有不同的保险条款和现金价值表。如果某个产品的保险条款更加注重风险保障，则其现金价值表可能会相对较低。需要注意的是，增额终身寿险的现金价值表只是衡量保单价值的一个指标，不同的产品可能有不同的现金价值表和保险条款。因此，在选择增额终身寿险产品时，需要综合考虑多个因素，包括保险条款、保障内容、保费和现金价值等。

终身增额寿险的现金价值表越来越低的原因主要有以下几点：1.保险费用扣除：终身增额寿险通常需要长期缴纳保险费用，随着年龄的增长，风险也会相应变化，因此保险公司会根据具体情况扣除一定的保险费用。这些费用是从现金价值中直接扣除的，因此现金价值会逐渐减少。2.增额寿险的特点：终身增额寿险的特点是保额和现金价值随着时间的推移而增加，但这种增加的速度会逐渐减缓。因此，在现金价值表上看到的增长速度会越来越慢，表现为现金价值的降低。3.利率波动：增额寿险的现金价值与投资回报率有关，如果投资回报率下降，那么现金价值也会相应减少。同时，利率的波动也会对现金价值产生影响，利率下降会导致现金价值减少。4.保险产品更新换代：随着市场的变化和消费者需求的变化，保险公司可能会推出新的保险产品。为了促进新产品的销售，保险公司可能会对老产品的现金价值进行调整，使其降低，以吸引消费者转投新产品。需要注意的是，终身增额寿险是一种长期保险产品，其现金价值的减少并不代表保险公司的收益减少。保险公司会在保险期间根据具体情况对现金价值进行调整，以确保保险产品的稳定性和可持续性。