人寿保险与银行储蓄的有什么区别

保险和储蓄都是人们应付未来风险的一种管理手段，目的都在于保障未来正常的生产和生活。所不同的是，储蓄是将风险留给自己，依靠个人积累来应对未来风险。它无须付出任何代价，但也可能陷入保障不足的窘境。而保险是将所面临的风险用转移的方法，靠集体的财力为风险带来的损失提供足够的保障。但同时，保险须付出一定的代价，即保费；而银行储蓄无须支出，到期获得已支付保费和利息。可见，保险和储蓄各有其特点。现在，随着保险行业的发展，出现了许多具有储蓄性质的险种，如两全寿险，无论被保险人于保险期内死亡，或生产至保险期满，保险人都将给付保险金。

储蓄的特征是返还性和收益性。人寿保险与储蓄有相似之处，其主要的表现在以下几个方面。1.对保费计算利息由于人寿保险采用均衡保费，投保人每年缴纳的纯保险费可以分为两部分，一部分用于当年发生的死亡给付，称为危险保费；另一部分储存起来，用于以后年度发生的死亡给付或期满生存给付，称为储蓄保费。储蓄保费实际是投保人提前缴纳的保险费，是投保人存放于保险人处的资金，这部分资金存放的时间一般较长，保险人可以运用增值，所以应对投保人计算利息才公平。所以在人寿保险中，对保险费计算利息并给付被保险人，类似于在储蓄中对存款计算利息并支付给存款人。2.返还性人寿保险的返还性是投保人缴纳保费以后，保险人几乎必然要给付保险金。在财产保险和人身意外伤害保险中，如果不发生保险事故，保险人就不支付赔款或保险金，并且也不退还保险费。如果被保人投保定期死亡保险之后，生存到保险期满，则保险人既不给付保险金，也不退还保费。现在的人寿保险往往把各种保险责任相结合，使保险金给付成为必然事件，只是给付的时间和金额不同而已。例如，终身死亡保险、两全保险等，投保人寿保险总能领取保险金，类似于参加储蓄总能领回存款本息。所以，人寿保险也被称为储蓄性保险、返还性保险。

如今，越来越多的保险产品带有理财属性，有的收益还颇高。银保类产品也占据了银行的一席之位，经常出现在大家的视野中。那么保险理财和其它理财方式，尤其是银行理财产品相比有什么区别呢？许多市民感觉雾里看花，无从选择。据了解，银行理财产品与保险的区别主要有以下五个方面：一、作用不同银行理财产品的主要作用是追求资金安全和一定收益。而理财保险产品的主要作用是为投保者规避风险，其次才是获取收益。目前市场上的保险理财主要是投连险、万能险和分红险。这三种产品一般将投保者所缴纳的保费分为两个部分投入保险账户和投资账户中。前者主要用于实现保障功能，后者则用于实现投资功能。二、收益的计算方法不同银行理财采取的主要是单利计算，而且一般期限固定，收益也相对稳定。理财保险产品大多采取复利计算，收益也不固定，如分红险，除了保底收益，在每期末，保险公司还会根据盈利情况进行分红。三、投资期限不同银行理财产品通常偏向于中短期，长期产品尽管也有，但通常不会超过两年；而理财保险产品一般都是几年甚至是几十年的投资期限。四、投资门槛不同银行理财产品产品的投资门槛一般为五万元，有些收益率高的门槛甚至会更高，但是理财保险产品的门槛通常仅需一两万元，甚至几千元就可以购买了。五、支取的灵活程度不同银行理财产品产品都有固定的期限，如果投资者因急用需要灵活支取，将会有利息损失，但损失一般不大，不会影响已支付保费。而理财保险产品无论是否可灵活支取，一旦支取，就会给投保者造成较大的损失。所以，保险理财和银行理财产品其实是有上面的五个区别的，以往觉得它们是同一事情的观念是种误读。希望大家在购买理财产品时，注意区分，选购适合自己的产品。

问：我听说有一种专为儿童开办的保险,每年交200多元,20年后能领回l万元。请问它和在银行储蓄有什么不同?　　答：您提到的这种保险叫“少年儿童保险”。这种保险具有储蓄和人身保险双重性质。它的储蓄性与银行的零存整取储蓄相似。家长为2至14岁的少年儿童定期交纳保险费,到他们22周岁时,一次领取保险金。比如,给一个2岁孩子办理这种保险,月交保险费20元,20年后可以领取l万元保险金。这种保险与银行储蓄的最大区别是它特有的保险保障,即被保险的少年儿童发生意外伤害,使生活能力受到影响时,可以通过保险获得经济帮助,最多时可以领取1万元的保险金。在保险期内,如果少年儿童的父母因意外事故死亡或投保3年后其父母因病身故,被保险少年儿童可享受免交或减交保险费的待遇。这种保险是以很小的经济支出,使少年儿童的成长得到保护,因此受到家长们的欢迎。

银行储蓄与储蓄型保险的区别主要体现在以下几个方面:1.银行储蓄不具有强制性，但储蓄型保险有一定的强制性。投保人必须按合约定时支付保险费，以便保持保单的有效性；2.银行储蓄是有固定利率，储蓄型保险的红利没有固定的金额；3.银行储蓄比储蓄型保险更灵活。储户可以随时支取储蓄账户中的资金，但储蓄型保险的持有者需等保险期满后，才能支取全数保额。

近几年，各种投资手段暴雷，让收益原本并没有那么突出的储蓄保险爆火，成了当下人们的主流投资手段。不过相信还是很多人分不清储蓄保险和储蓄的区别，下面大师兄就给大家具体介绍一下；储蓄保险其实指的是一类除了保障功能外，还能实现收益，具有储蓄、理财功能的保险，目前主要的两种储蓄保险为年金险和增额终身寿险：1、年金险指以被保人生存为给付条件，定期向被保人支付保险金，直至被保险人死亡或合同终止的保险；说人话就是，投保之后，只要人活着，保险公司就会向我们定期的发放一笔钱，一直到我们死亡或者合同终止；同时，年金险保单的现金价值也会随着时间大致呈现一个先增后降的趋势，如果我们某天不幸身故或是退保时，还能一次性拿到这笔现金价值。综合每年领取的年金，加上退保能拿回的现金价值，IRR收益率最高为4%左右。2、增额终身寿险增额终身寿险则是寿险的一种，指的是保障期限为终身，保额和现金价值会随着时间不断递增，并且以被保险人身故或全残为给付条件的人身保险。同时，增额终身寿险大多支持减保，等到现金价值增长到超过已交保费之后，我们就可以通过减保来取出增长后的现金价值，从而达到理财的目的。目前比较好的增额终身寿险，IRR收益率能接近3.5%。了解完理财保险是什么后，我们再来看看它和储蓄有什么区别：1、安全性理财保险和银行储蓄都属于安全性比较高的理财方式，其中理财保险的收益在我们投保时就已经白纸黑字的写在了保险合同上，受到《保险法》的保护，保险公司不敢不赔；即使我们投保的保险公司破产，还有银保监会兜底，指派其他保险公司接手我们的保单，确保我们的权益不会受损，可以说安全性极高。至于银行储蓄，大多数人可能都非常放心，觉得钱放在银行里比放哪都安全，但这一点的前提是我们存款的那家银行不会倒闭。因为相对理财保险来说，银行储蓄虽有存款保险制度，若银行破产，50万以下的存款能够由保险公司进行赔偿。但如果存款额超过50万，银行又破产倒闭了，到时候我们想要全数追回存款就可能有些困难了。2、灵活度在灵活度上，理财保险就要略逊一筹了，银行储蓄即使是定期的，如果想要提前取出最多也就损失一点利息，活期储蓄就更加没什么限制了，随时随地想花就花。像年金险和增额终身寿险这类具有理财功能的储蓄险，在现金价值/生存总利益没超过我们投入的保费之前，如果想要拿钱，一般只能选择退保，而此时退保退出的现金价值又没我们的投入的多，这就会导致亏损；因此这里也建议大家在投保理财保险之前，最好先确定这笔资金短期内不会动用到，避免带来不必要的损失。3、收益如今银行利率有多低相信大家也都有目共睹，而牺牲了部分灵活度的理财保险，虽然最高3.5%-4%的IRR收益率比不上基金股票，但胜在安全稳定，长期来看还是非常可观的。

银行理财与保险理财的区别：1、经营主体不同银行理财产品是银行经营的业务，保险产品是保险公司经营的业务。银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，是商品货币经济发展到一定阶段的产物。保险公司是采用公司组织形式的保险人，经营保险业务，保险关系中的保险人，享有收取保险费、建立保险费基金的权利。2、作用不同银行理财产品的主要作用是追求资金安全和一定收益，与保险产品相比，二者在预防风险、存取方式和所有权等方面存在区别。在预防风险方面，保险产品和银行理财产品，都可以为将来的风险做准备，但用银行储蓄来应付未来的风险，是一种自助行为，而保险则能把风险转移给保险公司，是一种互助行为。3、存取方式不同银行储蓄存取自由，提前支取按活期利率计息，本金无损失，而保险产品没有存取和利息概念，能否获得保险金是确定的，保险金只有在保障期满或保险事故发生时才能拿到，如提前退保将承担一定的损失。

储蓄型人寿保险是一种结合了保险保障和储蓄功能的保险产品。以下是一些常见的储蓄型人寿保险产品：1.终身寿险：终身寿险是一种提供终身保障和储蓄功能的保险产品。它可以提供身故保险金、现金价值和投资收益等。2.两全保险：两全保险是一种结合了保险保障和储蓄功能的保险产品。它可以提供身故保险金、满期保险金和投资收益等。3.年金保险：年金保险是一种提供终身年金和储蓄功能的保险产品。它可以提供定期或终身年金、现金价值和投资收益等。4.分红保险：分红保险是一种结合了保险保障和分红功能的保险产品。它可以提供身故保险金、现金价值和投资收益等，并根据保险公司经营状况进行分红。5.万能保险：万能保险是一种结合了保险保障和投资功能的保险产品。它可以提供身故保险金、现金价值和投资收益等，并允许保单持有人自由选择投资方式。以上是一些常见的储蓄型人寿保险产品，具体选择应根据个人需求和风险承受能力进行决策。建议咨询保险专业人士以获取更详细和准确的信息。