当然，费用只是其次，关键是这东西真的有用。很有意思，对于相互宝，有人认为它滥赔，也有人认为它在肆意拒赔。先来了解相互宝互助金申请全流程，具体如下：前前后后一共6步，环环相扣，非常严密。但这真的就能保证每一个案件得到公平公正判决吗？1、相互宝在肆意拒赔？随着救助人数飙高，相互宝“肆意拒赔”的案件越发常见。每个月分摊医药费，我为人人；是为了当自己落难时，人人也能为我。现在，保得了别人，却保不了自己？小心！我细细研究了多个拒赔案件，总结出了相互宝最常见的三大拒赔情况！情况一：不符合健康要求2018年12月，云南成员唐某因意外摔伤而陷入深度昏迷，符合救助范畴。但相互宝调查发现唐某在两年前因为皮肌炎连续服药3个月，与健康要求中的“近两年内是否连续服药超过30天“不符，拒赔！唐某家属认为这与意外事故并无联系，于是发起赔审申请，但最终不堪舆论压力而主动撤销。情况二：不符合疾病救助要求2020年10月，成员胡成因主动脉壁间血肿陷入深度昏迷。在治疗过程中，医生为胡成使用呼吸机。在连续使用27小时10分钟后，医生拔除呼吸机观察病人情况，50分钟后再度恢复呼吸机使用。相互宝认为，虽然病人前后使用呼吸机时间超过96小时，但存在医生中途拔下呼吸机的情况，不符合条款中“持续使用”的要求，拒赔！而医生认为这是正常拔管疗程，属于持续使用情况；于是胡成儿子申请赔审团介入，但最终以0.01%极微弱的劣势未能通过。情况三：不符合条款其他约定2020年11月，河南成员张某外出买菜时倒地猝死，医院出具的死因为：冠心病急性心肌梗塞？（问号表示怀疑，因为心梗需要更详细的后期检查）但因张某在短短的40多分钟后就去世，家属没能提供医学诊断证明、心电图报告单等证明材料，相互宝拒赔！同年10月，成员余工军被确诊为急性心肌梗死；但由于就诊医院不符合条款中的医院要求，相互宝拒赔！余工军随即申请发起赔审团，得到大部分赔审员支持。相互宝来来去去的拒赔案件，都绕不开这三种情况。你可以说相互宝这些理由奇葩、不近人情、在玩文字游戏，但你不能否认这都在规则之内。你说摔伤和因皮肌炎服药有什么联系？没有，但不符合健康要求，这个加入行为一开始就是无效的。你说人都病成这样，都没了，还这么死板要证明资料！?但如果这次赔了，那下一次呢？这个口子一开，相互宝的健康要求、规则条款就形同虚设。最后的结果就是健康人群退出，身体情况欠佳人群涌入，分摊金持续飙高，相互宝走上崩盘。成员0费用就可以加入相互宝，相互宝是没有资金池的。给钱时才有机会“赚取”8%的管理费，而拒赔有什么好处？只会落得一个坏名声！相互宝设计严密的审核程序，一板一眼遵守救助规则是对我们所有成员的钱负责。而对于极具争议的拒赔案件，相互宝巧妙设置了赔审团制度，将最后决定的权力交给了公众。即使最后都无法通过，相互宝还有一个爱心互助通道--相互帮，让成员可以自愿为病人捐款。追求规则之上的成员，相互宝严格的赔付标准符合你们的要求；而希望有更多人情味的成员，则可以通过相互帮来帮助病人，这岂不是都尽如人意了？在我看来，应该做的，相互宝都尽力去做到了。2、相互宝在滥赔？相对于恶意拒赔，其实相互宝滥赔更符合逻辑，因为每通过一个案件，相互宝都会“赚取”8%管理费嘛。于是，这种观点也曾大行其道。B站上有一个热门视频：【相互宝】我积功德都能被你截胡，真有你的，up主言辞激烈斥责相互宝该赔的不赔，那些甲状腺癌等小病就滥赔一通。前年微博、知乎各平台，甚至还有“植入甲状腺癌骗取互助金”的谣言。这些言论完全经不起推敲，前者连基本规则都没有搞懂，后者没有医学常识可言，但都成功激发了无数网友的义愤。想什么呢？跟着骂就完事了！但从申请流程来看，申请人想要获得互助金并不容易。经过初审、调查员实地走访、终审后，每一个案例还需要公示，接受公众监督。在整个公示过程中，任何人都有监督举报的权利。我随意打开最新一期分摊，申请人的证明材料都是具有较高公信力的。如果相互宝有意滥赔，完全没必要将审核流程设计得如此严密；反正不是自家的钱，一律赔就行了。但有没有存在这种可能：申请人明知身体有问题了，但仗着没有留下任何就诊记录，而去加入相互宝？一定会有！这是一种逆选择，风险状况较差者会更倾向于加入保险、保障计划等。相互宝严格的审核，就是为了堵住这方面漏洞。在我看来，骗保的行为可能会存在，但相互宝放纵滥赔的可能性很低。

在讨论具体险种以前，首先要和大家强调一下：如果得过热射病且没有引起其他疾病的情况下，一般是不会影响买保险的！具体情况要根据产品要求，如果在这方面有疑问，大家可以随时给我留言。接下来，我就从比较常见的几类保险入手，来带大家看一看，万一咱们得了热射病，保险到底赔不赔：1、意外险能赔吗？说起中暑、热射病，可能很多人都觉得这属于一种“意外”。但实际上，一般的综合意外险赔付必须要同时满足四个条件：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。如果发生热射病、中暑这类看似意外发生的事情，本质还是由于个人身体原因导致的，并不满足意外险的必要条件，所以不在保险保障范围内。不过也有例外，目前市面上有部分意外险，含有急性病医疗保障或急性病身故保障，如果满足相关理赔条件，那么也是能够获得相应的赔偿的，一般保额在1~10万不等。比如说下面这款旅游意外险产品就有热射病相关保障：（某在售产品条款截图）如果有兴趣了解更多意外险相关信息，可以看看这篇：2、医疗险能赔吗？一般情况下，像是热射病这样严重的中暑情况，治疗的费用也不便宜。而百万医疗险就能够很好地帮助我们报销高昂的治疗费用。只要是住院治疗了，在经社保结算后，所有合理、必要且超出免赔额的医疗费用，都可以通过百万医疗险进行理赔。目前市面上表现比较优秀的产品一般免赔额在1万元左右，报销比例100%而且还不限社保。在下面这篇文章中，我已经详细地介绍了各类医疗险，有兴趣的朋友欢迎了解更多：3、重疾险能赔吗？重疾险到底赔不赔，具体还得看病情。根据《热射病急诊诊断与治疗专家共识（2021版）》，专家判断热射病可能通过两种途径对我们身体造成损伤：高温使人体的核心温度升高，造成对各器官系统的直接损害；高温引起的热应激、内毒素血症，引起全身炎性反应综合征，免疫功能紊乱，被定义为热射病「类脓毒症反应」，造成多器官功能障碍。换句话来说，热射病的可怕之处就在于，它能够对咱们的器官或免疫系统造成损伤，从而导致器官功能性障碍。所以虽然一般重疾的条款中不包含“热射病”本身，但一旦由于热射病导致了其他重大疾病，并且达到了重疾险的理赔要求，那么就是能够获得赔偿的。想要了解更多重疾险相关知识，可以读一读下面这篇文章：4、寿险能赔吗？了解了前面三类保险后，最后，我们再来聊一聊寿险。从性质上来说，寿险与医疗险、重疾险这类健康险有明显区别，它的理赔标准，并不是根据病情来判断的。买了寿险，如果在约定的时间内不幸身故或全残，就能够拿到赔偿金。所以如果万一真的由于热射病导致了无可挽回的极端情况，这时候，还有寿险能为家人撑起最后的保护伞。那么寿险具体是如何来保障我们的？如何选择合适的产品？下面这篇文章可能有你要的答案：

截止目前，我们一共找到了34家保险公司，公布了择优理赔方案。需要注意的是，择优理赔只适用于保险公司指定的部分产品。像J先生买的百万无忧，刚好在信泰保险公司指定的产品内，因此才能享受择优理赔，换成其他非指定产品，就不一定能赔了。大家可以直接点击上面表里的公司名称，就能看到择优理赔的具体公告了。太平洋人寿的择优理赔公告，在公众号对话框回复“太平洋”，就能看到。

买了保险，我们都希望能早点拿到理赔，毕竟钱只有落到自己袋子里才放心。而能不能顺利拿到理赔，同样也跟诸多因素有关。咱拎两个重点讲。不同险种，理赔材料有啥不同？其实无论买的是哪种保险，大致的理赔流程都差不多：报案→提交理赔资料→保险公司审核→打款。只是不同险种，甚至同一险种的不同责任，要提供的理赔资料也不尽相同。我对四大险种的理赔资料，做了一个粗略统计，具体需要准备哪些材料，请以保险公司要求为准。大家在看病时，一定要记得保存好所有的材料，最好拍照备份，以防丢失，影响了理赔时效。医院只开一份发票，怎么申请理赔？当你万事俱备、兴冲冲跑去理赔时，结果发现医院只给了一份发票，但自己手头上有好几份保险。这时候，怎么申请理赔？像给付型的，比如重疾险、意外伤残/身故、住院津贴等，这些资料可以提供复印件就行；而报销型的，比如医疗险、意外医疗等，则是需要提供发票原件，这样保险公司才知道你有没有报销过。那么问题来了，报销型的险种，发票原件都给了保险公司，但是手头还有剩下的费用要找其他保险公司报销，咋办？这里给大家科普一个词：分割单。如果上一家已经报销了，下一家报销时无法提供发票原件，可以要求上一家保险公司开具理赔分割单原件。具体长啥样，见下图：▲每家保险公司分割单可能不同，以实际为准单上的“分割金额”就是这家保险公司报销的钱，剩下的医疗费就可以由下家保险公司报销。

能不能赔、怎么赔付，其实白纸黑字都写进合同了。不同的险种，理赔方式主要分为以下两类：定额赔付型：买多少赔多少，买了多份可以叠加理赔。比如买两份50万的重疾险，达到重疾险标准，就能赔100万。报销补偿型：花多少报多少，即便买了多份，报销的钱也不会超过总花费。比如医疗险，治疗花费20万，扣除社保，扣除免赔额，剩下的花费才是能报销的费用。像咱们普通人，日常所能接触到的，大多以保障型保险为主，也就是我常说的：意外险、医疗险、重疾险和定期寿险。哪些可以叠加赔，哪些买再多也没辙，一图看懂：可以看到，像重疾险、定寿和意外险里的身故/伤残/津贴是支持叠加赔付的。但即便如此，对于多买多赔的险种，我也不建议盲目买太多。重疾险：多买多赔如上图所示，重疾险是给付型产品，可以重复理赔。举个例子，小明在3家保险公司，分别投保了50万保额的重疾险，3年后不幸确诊了肺癌，那么他就可以获得150万元的重疾险理赔金。要提醒大家的是，虽然重疾险能多买多赔，但也不能盲目买，要根据自己和家庭的预算来规划。行业里头有个术语叫“双十原则”，即每年交的保费，控制在年收入的10%左右为佳，相对应的保额做到年收入的10倍。比方说自己一年可支配收入才5万，还买一两万的保险，就显得不太理智。如果因为保费支出过高，而导致自己以及家庭目前的生活都过不好，那就本末倒置了。定期寿险：多买多赔寿险是以人的生命为给付条件的。如果被保人身故，不论因为意外还是疾病，保险公司都会赔一笔钱。并且，不管买多少份，都能获得多少份赔偿，毕竟生命是无价的。当然，最适合买寿险的，通常是家里身负责任、家庭收入来源的经济支柱。医疗险：分情况医疗险虽是报销补偿型选手，不能重复赔，但不同的医疗险可以组合起来，以达到“叠加”赔付的效果。其中最具代表性的就是百万医疗险和小额医疗险。我们都知道，多数的百万医疗险存在1万元的免赔额，很多小病得不到理赔；而小额医疗险低免赔、甚至0免赔的特点，正好可以弥补百万医疗险的不足。两者搭配基本能覆盖住院医疗费用。意外险：分情况先说意外医疗。报销补偿型，不能重复理赔。举个例子，小明意外骨折住院了，治疗花了5000块，那不管买了几份意外险，保险公司报销的金额，最多不超过5000块。再来是意外身故/伤残/住院津贴。这三项保障内容属于定额给付型，可以重复理赔。比方说，小明在3家保险公司，各自买了一份50万保额的意外险，三份加起来的保额是150万，三个月后不幸发生车祸去世，那么他的家人可以获得总共150万保额的赔付。需要注意的是，这项责任只适用于成年人。因为咱们国家为了规避道德风险，对未成年人身故赔付有规定：10岁以下最多赔20万；18岁以下最多赔50万。住院津贴同样也是给付型，但保额一般都偏低，住一天给一天的钱。对比大头的住院治疗费用来说，有点杯水车薪，不过有总比没有好。

买了保险，我们都希望能早点拿到理赔，毕竟钱只有落到自己袋子里才放心。而能不能顺利拿到理赔，同样也跟诸多因素有关。咱拎两个重点讲。不同险种，理赔材料有啥不同？其实无论买的是哪种保险，大致的理赔流程都差不多：报案→提交理赔资料→保险公司审核→打款。只是不同险种，甚至同一险种的不同责任，要提供的理赔资料也不尽相同。我对四大险种的理赔资料，做了一个粗略统计，具体需要准备哪些材料，请以保险公司要求为准。大家在看病时，一定要记得保存好所有的材料，最好拍照备份，以防丢失，影响了理赔时效。医院只开一份发票，怎么申请理赔？当你万事俱备、兴冲冲跑去理赔时，结果发现医院只给了一份发票，但自己手头上有好几份保险。这时候，怎么申请理赔？像给付型的，比如重疾险、意外伤残/身故、住院津贴等，这些资料可以提供复印件就行；而报销型的，比如医疗险、意外医疗等，则是需要提供发票原件，这样保险公司才知道你有没有报销过。那么问题来了，报销型的险种，发票原件都给了保险公司，但是手头还有剩下的费用要找其他保险公司报销，咋办？这里给大家科普一个词：分割单。如果上一家已经报销了，下一家报销时无法提供发票原件，可以要求上一家保险公司开具理赔分割单原件。具体长啥样，见下图：▲每家保险公司分割单可能不同，以实际为准单上的“分割金额”就是这家保险公司报销的钱，剩下的医疗费就可以由下家保险公司报销。

恒安标准人寿，知名度虽然不如平安、国寿这些老牌保险公司，但也颇具实力。这是一家中外合资公司，于2003年12月在天津成立，股东双方分别是天津泰达国际控股（集团）有限公司和英国安本集团。截止2021年底，注册资本高达40.46亿，双方股东各出资50%，财力雄厚~中方股东：天津泰达国际控股（集团）有限公司成立于2007年，是天津市政府开展金融综合经营的国有企业，注册资本103.73亿元人民币。旗下所投资的金融机构有渤海财产保险股份有限公司、渤海证券股份有限公司、天津信托有限责任公司和泰达宏利管理有限公司等。英方股东：英国安本集团成立于1876年，总部位于苏格兰，在伦敦证券交易所上市，是英国富时100指数企业，也是是全球最大的投资公司之一。安本集团主要涵盖投资、财务顾问和个人理财规划三大领域。截止2021年底，旗下管理全球资产达5420亿英镑。就是说，能开保险公司的背景都不小！恒安标准人寿“背靠大树好乘凉”~背景强势一回事，关键它自己本身经营能力也很强大！尤其是近几年，恒安标准在战略上取得了不俗的成绩：2020年6月，成功收购标准人寿保险（亚洲）有限公司100%股权，成为国内目前唯一一家拥有境外保险牌照的合资保险公司。2021年1月，独资设立的恒安标准养老保险有限责任公司正式注册成立，成为首家拥有养老保险公司的合资寿险的保险公司。不过，过往的成绩不代表今日的表现，那恒安标准人寿目前的现状如何呢？还那么靠谱吗？这就需要看它的偿付能力和服务质量了。先看偿付能力，根据银保监会的监管要求，偿付能力达标，必须同时满足3点要求：根据恒安标准人寿官网公布的《2022年第3季度偿付能力报告》来看：恒安标准人寿的偿付能力充足，符合银保监的要求，大家可以放心。所有保险公司的业务开展，销售的每款产品都需要经过银保监会的备案才能上市，爱佑保·中老年防癌险（长期版）也不例外，所以大家不用担心它的安全性。再说一下服务质量，根据恒安标准人寿2022年第一季度个人保险理赔季报显示，获赔率达到98.26%，受理支付时效为1.26天。另外，恒安标准还推出了“秒赔”服务。我们在线上提出理赔申请，并上传理赔资料，受理人员在确认资料齐全并符合条件后，不需要等待人工审核，一键秒赔，实时支付！就真的，方便又快捷~

当你万事俱备、兴冲冲跑去理赔时，结果发现医院只给了一份发票，但自己手头上有好几份保险。这时候，怎么申请理赔？像给付型的，比如重疾险、意外伤残/身故、住院津贴等，这些资料可以提供复印件就行；而报销型的，比如医疗险、意外医疗等，则是需要提供发票原件，这样保险公司才知道你有没有报销过。那么问题来了，报销型的险种，发票原件都给了保险公司，但是手头还有剩下的费用要找其他保险公司报销，咋办？这里给大家科普一个词：分割单。如果上一家已经报销了，下一家报销时无法提供发票原件，可以要求上一家保险公司开具理赔分割单原件。具体长啥样，见下图：▲每家保险公司分割单可能不同，以实际为准单上的“分割金额”就是这家保险公司报销的钱，剩下的医疗费就可以由下家保险公司报销。

大师兄从业六年来，经手的理赔案例少说也有几百例了，但我发现其实大部分理赔遭拒的朋友都脱离不开下面三种情况。因此，我将最容易“出错”的环节和规避方法为大家整理出来，希望能够通过这种方式帮助大家在购险过程中少走弯路。 1、买错保险类型有人觉得保险毫无作用，也有人觉得买了保险就等于金刚护体。实际上，保险并不是万能的，如果闭着眼睛乱买，出事了也可能就赔不了。所以，要想顺利理赔的大前提就是一定要搞清楚每种保险保什么、理赔方式是什么：举个例子，小李买了一份意外险，那就只能保障意外事故，如果生了疾病去找保险公司理赔，肯定是赔不了的。虽然有点残忍，但说白了，这就像我们去买电冰箱，总不能用它洗衣服，是一样的道理。因此，建议大家在买保险前一定要弄清楚不同险种的作用。另外，不同的险种理赔的方式也大不相同，有的是直接赔一笔钱，也有的是实报实销：像医疗这类报销型保障都是实报实销，花多少报多少；像身故、残疾、重疾等按固定金额赔付的保障，才能买几份赔几份。 2、未如实健康告知如果投保时没有如实告知健康情况或者是没有认真看条款，最终很可能会演化为纠纷。为此，大师兄也特别整理了中国裁判文书网中比较典型的保险拒赔案例，确实从中找到一些遭拒赔“规律”：（节选自《中国裁判文书网》）可以看到，最常出现的保险理赔纠纷中，多数都是“被保人未履行如实告知义务”，也有不少是由于对保障责任不明确所导致的。免责条款部分咱们放在下一段来说，这一部分先来搞清楚到底如何正确地进行健康告知。首先，我们需要知道，每款产品的告知都不同，比如下面就是某款重疾险的健康告知要求：以上这些问询，我们只需要根据自己的真实情况去回答就好。回答健康告知就像咱们做的判断题，要么选“部分情况有”，要么选“以上全无”。比如出现“血尿”就涉及到了健康告知的第2条，选“部分情况有”进入核保环节，如果上面问的情况没有出现过，就选“以上全无”，进入下一步投保环节。整体来说，健康告知遵循“有问必答，不问不答”的原则，对于以前从未检查出的疾病，我们也不需要专门通过体检来证明自己是健康的。如果在买之后才发现投保时不符合告知，可以递交资料向保险公司补充告知，保险公司有可能正常承保，也可能除外承保或拒绝承保。再次强调，健康告知直接影响理赔，所以请大家一定要重视，做好如实告知。如果父母身体有异常，你不确定哪些情况要告知，哪些不用告知，可以随时找我，我整理了不同常见疾病能够投保的保险产品，也会从专业角度手把手教你做好健康告知：点击查看：常见疾病投保攻略  3、没重视保险条款有的朋友初次接触保险时，压根不知道还要看合同，产品介绍的海报里写了一堆赔什么，却没写不赔什么，于是一不留神又“踩了坑”。这里要特别提醒大家：条款里责任免除的部分，都是不赔的！每份保险都会在保险条款里提前规定好不赔的部分，通常会叫责任免除，也有一些产品可能写在投保须知或特别约定里面。比如常见的：犯罪、骗保等导致的受伤、死亡等情况都会写在责任免除里，相当于事先声明，如果发生了这里面的情况，保险公司也是不赔的。建议大家，在买保险时一定要看下保险条款里的责任免除、投保须知和特别约定这三个部分，提前了解什么不赔。也有一部分人认为：保险公司就是靠无理拒赔来盈利。但其实保险公司远比咱们想象中的更有远见。比起泼皮耍赖占小便宜，良好的口碑对于保险公司更加重要。保险公司都有这样一个理赔原则∶不惜赔、不滥赔。保险公司完全没必要为了一份保单而让自己面临信誉破灭的危机中。 如果上述还不能令你感到安心，那么接下来咱们直接上数据。每年，各大保险公司都会在官网公示理赔年报，相关数据不仅仅过去一年工作的记录，更是直接影响到公司的声誉，也决定了用户今后的选择。用通俗点的话来说就是：“是骡子是马，一遛便知！”为了节约大家的时间，大师兄已经把大家最关心的两组数据“理赔时效”和“获赔率”都整理好了，懒得去翻各大保险公司官网的朋友们可以直接看下表：（数据来源于各大保险公司官网，“-”表示该数据未公示）不难发现，无论是大公司还是小公司，理赔率多数都有99%左右，最低也在96%以上；从理赔时效上来看，也基本都在2天以内，最快的半天都不到！而像是平安人寿、中国人寿、太平洋寿险这样的大公司，每年都要赔出去好几百个亿！更何况，还有银保监、保险法等监管，为我们的保障重重加持。所以说，大家其实大可不必担心保险公司理赔时不按规矩办事。

要做产品的对比，第一步我们先看基础保障如何，也就是重疾、中症、轻症。主要看这几个方面：赔付次数和赔付比例高发病种是否包含保费竞争力如何废话不多说，我们先看对比图：1、基础责任的赔付情况：达尔文7号更优秀赔付比例上，达尔文7号重疾险和超级玛丽7号重疾险没有区别，都一样。差别在赔付次数，达尔文的中症和轻症各多赔了1次，可别小看这一次，同样买50万保额，达尔文7号中症能多赔30万，轻症能多赔15万。另外，虽然达尔文7号和超级玛丽7号中轻症赔付比例一样，但是达尔文7号重疾险的中症包含35种，比超级玛丽7号多了10种。这就意味着，能按照60%比例赔付的疾病更多，达尔文7号重疾险拿到更高赔偿金额的概率更大。从这点上来看，达尔文7号胜出。另外，还要强调一点，市面上大多数重疾险，首次确诊疾病为重疾，赔付完后，中症、轻症的责任也就终止了，比如超级玛丽7号。但是达尔文7号重疾险，只要是不同组的中症、轻症，还能再赔。举个“栗子”比如，小李买了50万保额，投保1年后，确诊了肺癌，半年后因为意外导致中度昏迷（属于中症）。超级玛丽7号重疾险只能赔50万，达尔文7号能赔80万。这是达尔文7号重疾险的独家优势，保险公司可以说是非常有诚意了。想知道自己买达尔文7号重疾险，需要多少钱？点击下方卡片获取投保入口↓↓↓【达尔文7号】保障全面升级，点击测保费/投保！2、高发疾病的覆盖情况：达尔文7号略胜一筹！28种高发重疾银保监会都有统一规定和标准，我们重点要关注的是高发中轻症。可以看到，高发的中轻症，达尔文7号和超级玛丽7号几乎都没有缺失。仔细看，还是有些细微区别。继发性肺动脉高压，超级玛丽7号按轻症赔付，达尔文7号没有包含。可逆性再生障碍性贫血，超级玛丽7号按中症赔付，比达尔文7号赔得多。但是慢性呼吸功能衰竭、肝功能衰竭、双侧睾丸切除术、双侧卵巢切除术等，达尔文7号都是按照中症赔付，比超级玛丽7号赔得要多。综合来看，达尔文7号重疾险略胜一筹，不过超级玛丽7号重疾险也不算差。投保达尔文7号重疾险，每年要花多少钱？点击下方卡片，免费测保费：【达尔文7号】高发疾病赔得多，点击测保费/投保！3、保费价格：达尔文7号更便宜！显而易见，不管是保至70岁，还是保终身，只选基础保障，达尔文7号重疾险都更便宜。而且，保至70岁，超级玛丽7号最长缴费期只有20年，达尔文7号能选择30年缴费。缴费期拉长，能降低每年的保费压力，而且有豁免责任的情况下，缴费期越长，意味着能享受保费豁免的时间越长，如果出险时间在缴费期间内，能免交保费的概率更高。综上，如果是买基础保障，更推荐达尔文7号重疾险。自己买这2款重疾险，分别需要多少钱？点击下方卡片，免费测保费/对比！【点这里】保费测算/投保/在线答疑！