为什么得了艾滋病不能买保险

保险不保艾滋病的重要原因是普通疾病都有发病的概率，保险公司可以计算出风险，而艾滋病的风险是不可预估的，它有很大的不确定性，所以保险公司为了避免风险，都会在免责条款中明确说明，被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病的，属于责任免除范围。当然，值得一提的是，有一些保险产品的保险条款的责任免除中有规定被保险人因职业原因、输血原因、器官移植原因导致感染艾滋病的，不在责任免除范围中。也就是说，当被保险人是因为职业原因、输血原因、器官移植原因导致感染艾滋病，且购买的保险产品的责任免除中说不包括被保险人因职业原因、输血原因、器官移植原因导致感染艾滋病时，被保险人还是可以照常向保险公司申请理赔的。

如果在购买保险前已经确诊了艾滋病毒，那么基本上就不能买保险了。根据我国《保险法》未明确规定，艾滋病人和感染者不能购买商业保险，并且绝大部分的商业保险公司在保险产品的条款上，都会将艾滋病加入免赔条款中。

如果在购买保险前已经确诊HIV病毒感染，那么基本就与保险无缘了，这里指的保险是重疾险、医疗险、寿险。还有一种情况就是，如果已经购买了保险，投保的时候符合健康告知，但是如果后面不慎感染了艾滋病，应该怎么办呢？这种情况就要分情况来看，我们分别看一下医疗险、定期寿险、重疾险都是如何处理的？1、买了重疾险，后续感染艾滋病怎么办？其实这个问题不难，我们可以从保险条款中找到答案。深蓝君随便找了一款重疾险，我们以泰康乐安康条款为例：责任免除：（1）被保险人在本合同成立（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；（2）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；（3）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；（4）被保险人主动吸食或者注射毒品（见10.9）；（5）被保险人酒后驾驶（见10.10）、无合法有效驾驶证驾驶（见10.11），或者驾驶无合法有效行驶证（见10.12）的机动车（见10.13）；（6）战争、军事冲突、暴乱或者武装叛乱；（7）核爆炸、核辐射或者核污染；（8）被保险人故意自伤；（9）被保险人感染艾滋病病毒或者患艾滋病（见10.14）（但符合本合同“经输血导致的感染艾滋病病毒或者患艾滋病”或者“因职业关系导致的感染艾滋病病毒或者患艾滋病”定义的不在此限）；（10）遗传性疾病（见10.15），先天性畸形、变形或者染色体异常（见10.16）。因下列第（1）至第（7）项情形之一导致被保险人身故的，我们不承担给付身故保险金的责任；因下列第（2）至第（10）项情形之一导致被保险人发生本合同定义的轻症疾病或者重大疾病的，我们不承担相应保险责任。深蓝君为大家总结一下：因艾滋病罹患轻症/重疾，是没办法获得重疾赔付的；因输血和职业关系导致的艾滋病，罹患重疾/轻症，是可以获得重疾赔付的；如果重疾险含有身故责任，因为艾滋病身故，那么也会赔付保额的。我们需要提醒一下大家，很多人虽然感染艾滋病，但是可能都是无辜的受害者，比如：由于输血导致的艾滋病；职业关系导致的，如医生、护士、警察、狱警等；器官移植导致的。对于这类无辜的人，不同的重疾险也会有不同的处理办法，深蓝君这里挑选了中资、外资、中外合资公司的六款产品对比如下：如果真的不幸由于上面三种原因导致了艾滋病，不同的产品处理办法是不同的，虽然是极小概率的事情，不过还是有一些差异，这些差异并不足以成为普通人挑选重疾险的关键。需要提醒大家，大部分城市疾控中心检查艾滋病是免费的，如果真的有顾虑那么建议可以到疾控中心进行专业检查，千万不要轻信“献血可以检测艾滋病”。艾滋病有一个窗口期，虽然刚刚感染HIV病毒，但有几周到三个月是检测不出来的。不管怎样，这种损人不利己的事情还是少做为妙。还有就是发生了高危行为，那么可以到当地疾控中心领取或者购买阻断药，在72小时之内，是有很大机会阻断病毒的传播，避免感染HIV病毒的。

首先，需要明确的是，肺结节本身并不属于重大疾病的范畴。然而，由于其具有一定的潜在危险性，特别是恶性肺结节可能会发展为肺癌等严重疾病，因此保险公司在承保时会格外谨慎。1.风险评估：保险公司会根据结节的大小、形态、密度、生长速度等因素进行风险评估。如果结节较小（如直径小于1厘米），且医生诊断为良性，那么有可能获得承保。但如果结节较大或有恶性特征，保险公司可能会拒绝承保或提高保费。2.健康告知义务：在购买重疾险时，投保人需要如实告知自己的健康状况。如果隐瞒了肺结节等病情，即使成功投保，也可能在后续理赔时遭遇困难。因为保险公司有权利调查投保人的既往病史，并可能以“未如实告知”为由拒绝赔付。3.保险公司的政策差异：不同的保险公司对于肺结节的承保政策可能有所不同。一些公司可能更为严格，而另一些公司可能相对宽松。因此，在选择保险产品时，建议多咨询几家保险公司，了解各自的政策和要求。综上所述，得了肺结节并不意味着完全不能购买重疾保险。但确实需要更加谨慎地选择保险产品，并充分了解保险公司的承保政策和要求。同时，如实告知自己的健康状况也是非常重要的，以确保后续理赔的顺利进行。

得了肺结节不能买重疾保险的说法并非绝对，但确实存在限制。这主要是因为保险公司需要根据被保险人的健康状况来评估风险，并据此决定是否承保以及保费的多少。肺结节作为一种潜在的健康风险，可能会影响保险公司的承保决策。具体来说：1.核保难度增加：肺结节的性质和严重程度各不相同，有些可能是良性的，有些则可能是恶性的。保险公司在核保时需要对此进行仔细评估，这增加了核保的难度和不确定性。2.潜在风险较高：如果肺结节是恶性的或者有恶性转化的可能，那么被保险人未来患重病的风险就会增加。这对于保险公司来说意味着更高的赔付概率，因此他们可能会选择拒保或者提高保费。这并不意味着所有肺结节患者都无法购买重疾险。实际上，一些保险公司可能会提供特定的保险计划或者加价承保的选项给肺结节患者。随着医学技术的进步和保险市场的竞争日益激烈，未来也可能会有更多的保险产品和服务供肺结节患者选择。总的来说，虽然肺结节可能会对购买重疾险产生一定的影响，但具体情况还需根据患者的实际病情、保险公司的政策以及市场环境等多方面因素来综合考虑。

以下是一些会影响购买保险的疾病或情况：1.重大疾病：一些保险公司会对患有重大疾病的个人或家庭提高保费，或者拒保。这些疾病包括癌症、心脏病、肾脏疾病等。2.遗传疾病：患有遗传性疾病的人购买保险时可能会遇到限制。一些保险公司可能会对遗传性疾病患者提高保费，或者拒保。3.精神疾病：患有精神疾病的人购买保险时可能会受到限制。一些保险公司可能会对精神疾病患者提高保费，或者拒保。4.怀孕：怀孕的女性购买保险时可能会受到限制。一些保险公司可能会对怀孕的女性提高保费，或者拒保。5.高血压、糖尿病等慢性病：患有高血压、糖尿病等慢性病的个人购买保险时可能会受到限制。一些保险公司可能会对这类患者提高保费，或者拒保。需要注意的是，不同的保险公司和保险产品可能会有不同的承保规定。在购买保险之前，建议咨询专业的保险顾问或保险公司，了解具体的承保规定和限制。

在购买保险时，确实存在一些疾病或健康状况可能导致保险公司拒保或提高保费。以下是一些常见的可能导致无法购买保险的疾病或情况：1.重大疾病：包括癌症、心脏病、中风、肾脏疾病（如尿毒症）等。这些疾病通常病情严重，治疗费用高昂，因此保险公司可能会拒保。2.遗传性疾病：如血友病、囊性纤维化、镰状细胞病等。由于遗传性疾病的发生概率较高，保险公司可能会认为风险较大而拒保。3.精神疾病：如重度抑郁症、精神分裂症、自闭症等。这些疾病可能会影响被保险人的行为和判断能力，从而增加保险公司的风险。4.慢性疾病：如高血压、糖尿病、慢性阻塞性肺病等。这些疾病需要长期治疗和管理，保险公司可能会因为难以承担长期风险而拒保或提高保费。5.特定传染病：如艾滋病、肝炎等。这些疾病具有传染性，且可能对患者的生命健康造成严重威胁，因此保险公司可能会拒保。6.怀孕及哺乳期：怀孕的女性在购买保险时可能会受到限制，因为怀孕和分娩过程中存在一定的健康风险。7.药物滥用或酗酒：如果被保险人被诊断为药物滥用或酗酒，保险公司可能会认为其健康风险较高而拒保。需要注意的是，不同的保险公司和不同的保险产品可能有不同的承保规定和限制。在购买保险前，建议仔细阅读保险合同条款，并咨询保险专业人士以获取准确的信息和建议。此外，即使患有上述疾病或情况，也并不意味着完全无法购买保险。有些保险公司可能会提供特定的保险产品或计划，以满足不同人群的需求。因此，在购买保险时，建议多方面了解和比较不同的保险产品和承保条件。

其实这个问题不难，我们可以从保险条款中找到答案。深蓝君随便找了一款重疾险，我们以泰康乐安康条款为例：责任免除：（1）被保险人在本合同成立（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外； （2）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； （3）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施； （4）被保险人主动吸食或者注射毒品（见10.9）； （5）被保险人酒后驾驶（见10.10）、无合法有效驾驶证驾驶（见10.11），或者驾驶无合法有效行驶证（见10.12）的机动车（见10.13）； （6）战争、军事冲突、暴乱或者武装叛乱； （7）核爆炸、核辐射或者核污染； （8）被保险人故意自伤； （9） 被保险人感染艾滋病病毒或者患艾滋病（见10.14）（但符合本合同“经输血导致的感染艾滋病病毒或者患艾滋病”或者“因职业关系导致的感染艾滋病病毒或者患艾滋病”定义的不在此限）；（10）遗传性疾病（见10.15），先天性畸形、变形或者染色体异常（见10.16）。 因下列第（1）至第（7）项情形之一导致被保险人身故的，我们不承担给付身故保险金的责任；因下列第（2）至第（10）项情形之一导致被保险人发生本合同定义的轻症疾病或者重大疾病的，我们不承担相应保险责任。深蓝君为大家总结一下：因艾滋病罹患轻症/重疾，是没办法获得重疾赔付的；因输血和职业关系导致的艾滋病，罹患重疾/轻症，是可以获得重疾赔付的；如果重疾险含有身故责任，因为艾滋病身故，那么也会赔付保额的。我们需要提醒一下大家，很多人虽然感染艾滋病，但是可能都是无辜的受害者，比如：由于输血导致的艾滋病；职业关系导致的，如医生、护士、警察、狱警等；器官移植导致的。对于这类无辜的人，不同的重疾险也会有不同的处理办法。

其实这个问题不难，我们可以从保险条款中找到答案。深蓝君随便找了一款重疾险，我们以泰康乐安康条款为例：责任免除：（1）被保险人在本合同成立（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；?（2）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；?（3）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；?（4）被保险人主动吸食或者注射毒品（见10.9）；?（5）被保险人酒后驾驶（见10.10）、无合法有效驾驶证驾驶（见10.11），或者驾驶无合法有效行驶证（见10.12）的机动车（见10.13）；?（6）战争、军事冲突、暴乱或者武装叛乱；?（7）核爆炸、核辐射或者核污染；?（8）被保险人故意自伤；?（9）?被保险人感染艾滋病病毒或者患艾滋病（见10.14）（但符合本合同“经输血导致的感染艾滋病病毒或者患艾滋病”或者“因职业关系导致的感染艾滋病病毒或者患艾滋病”定义的不在此限）；（10）遗传性疾病（见10.15），先天性畸形、变形或者染色体异常（见10.16）。?因下列第（1）至第（7）项情形之一导致被保险人身故的，我们不承担给付身故保险金的责任；因下列第（2）至第（10）项情形之一导致被保险人发生本合同定义的轻症疾病或者重大疾病的，我们不承担相应保险责任。深蓝君为大家总结一下：因艾滋病罹患轻症/重疾，是没办法获得重疾赔付的；因输血和职业关系导致的艾滋病，罹患重疾/轻症，是可以获得重疾赔付的；如果重疾险含有身故责任，因为艾滋病身故，那么也会赔付保额的。我们需要提醒一下大家，很多人虽然感染艾滋病，但是可能都是无辜的受害者，比如：由于输血导致的艾滋病；职业关系导致的，如医生、护士、警察、狱警等；器官移植导致的。对于这类无辜的人，不同的重疾险也会有不同的处理办法。

一、为什么不能买保险保险的作用就是防范风险，人生中常见的风险：你不知道明天和意外哪个先来，遇到一场无妄之灾，有可能让家里一夜之间捉襟见肘，但是为什么不能买保险？现今社会是一个信息爆炸的时代，特别是在保险、医药等高度信息不对称的行业，买的永远没有卖的精。目前我国的保险从业人员已经超过800万，由于长期的粗放式发展，市场上存在着大量销售误导的情况。误导1：无中生有，消费别人的哀伤在深蓝君的印象中，每当有名人去世或者重大社会事故，朋友圈都会被保险刷一波屏。其实深蓝君也认同大家需要从这些事件中吸取教训，但职业操守还是要有的，我们不能随意消费别人的哀伤。误导2：恶意诋毁竞争对手保险行业是一个江湖，有江湖就会有纷争，而恶意诋毁竞争对手的事情也是经常发生的。国内的保险是非常安全的，大家相信《保险法》就好。误导3：保险公司即将与医院联网其实无论保险公司和医院联不联网，投保时都是需要如实告知健康情况的。如果投保时隐瞒病史，理赔时被保险公司查出来，那就很容易出现纠纷。误导4：停售涨价，不买后悔停售和涨价也是每年必定会炒作一两波的话题，下面这张是去年的朋友圈截图：深蓝君反复跟大家强调，买保险一定要先搞清楚自己的需求，永远不要因为产品停售而买单。误导5：存款变保单很多人出于对银行的信任，根本没有看清楚产品合同就签名购买了，以为自己买的只是“比存款收益更高的理财产品”。误导6：高演示收益每到年底，大家都会看到很多理财险的推销，因为保险公司要为明年的“开门红”做准备了。在这里深蓝君要提醒你，这些都只是 不确定的演示数据，要在90年的时间里保持5.5%的收益率不是一件容易的事，而且能活到90岁的人也不多。二、避坑指南，如何预防误导？方法1：了解保险知识我们不敢买保险，害怕买错保险，归根到底就是不了解保险。如果我们有一定的保险知识，就能够辨别销售人员到底是不是在忽悠你。希望大家能多多学习，明明白白买保险，这也是深蓝保一直前进的动力！方法2：选择靠谱的销售人员一个靠谱的保险销售人员应该 根据我们的家庭实际情况，为我们选择合适的产品。方法3：重视回访和犹豫期其实对于保障期限在一年以上的产品，保险公司还会有电话回访。保险公司的电话回访都是有录音的，主要目的就是为了 确认我们是否清楚自己购买了什么保险，看看业务员是否存在误导行为。如果有疑问，可以及时向保险公司反映。同时在购买保险后，深蓝君建议：一定要查看保险合同。如果发现产品并不适合自己，可以在犹豫期内选择退保。很多保险产品都有10-20天的犹豫期。在犹豫期内退保是没有任何损失的，而超过犹豫期退保就会产生损失。