为什么我们要买保险

回到开头的问题，我们为什么要买保险呢？这是因为风险是客观存在的。小到发烧感冒、摔伤碰伤，大到重疾、溺水、严重交通事故，时刻在我们生活中发生着。只不过我们有时候是亲历者，有时候是旁观者。当然，并不是所有的风险都能用保险解决，也不是所有风险都需要用保险解决。比如特定职业人员，像高空作业、极限运动员、消防员，出事频率高，一出事还都是比较严重的事故，单纯依靠保险，很难真正完全的把风险转移出去。虽然有部分高危职业意外险可以提供保障，但覆盖范围其实很有限。再比如感冒发烧，虽然发生频率也比较高，但损失一般都不大。这类风险可以用门诊险、小额医疗险的产品来解决，不过配置的优先级并不高，风险自留也完全没有关系。毕竟能自己承担的风险，不叫真正的风险；超出承受能力的风险，才是最可怕的风险。最适合用保险来解决的风险其实是，发生频率低，一旦发生就会对家庭造成严重打击的风险。比如癌症、严重交通事故，患者到了危急生命的程度，需要抢救、需要进ICU，住院费用可能一天就要几万块，总费用会达到几十万。而且，既然是大病、严重意外，花费就不仅仅是医药费，比如异地就医的车马费、住宿费，康复期间的营养费，护理费等等，也不是个小数目。如果有买保险，就能在风险来临时，让事前支出的「小钱变大钱」，帮助整个家庭在财务上的度过难关，这就是保险的意义所在。

年金保险是一种长期储蓄和投资工具，旨在帮助人们为退休后的生活做好准备。购买年金保险的原因有以下几个方面：1.安全性和稳定性：年金保险通常由保险公司承保，具有较高的安全性和稳定性。即使在经济波动时期，它也能够保持相对稳定的收益水平。2.税收优惠：一些国家和地区的年金保险可以享受税收优惠政策，这意味着投保人缴纳的保费可以在税前扣除，从而减少了个人所得税负担。3.强制储蓄功能：年金保险可以通过定期缴纳保费来积累资金，有助于养成良好的储蓄习惯并实现财务规划目标。4.养老保障：年金保险可作为一种养老金计划，用于补充社会养老保险和其他收入来源，提高退休后的生活质量。5.资产传承与遗产规划：某些年金保险产品还可以指定受益人，并在被保险人身故后支付给受益人一定的保险金，起到财富传承和遗产规划的作用。综上所述，购买年金保险是为了获得更安全的金融回报以及更好地应对未来可能面临的生活挑战。

市面上一年期保障的重疾险，属于消费型重疾险，只保障疾病的部分，没有的寿险的保障，因此价格比较便宜。重疾一般来说治疗费用是巨大的，但医保的报销额度有限，购买重疾险是确诊就可以获得赔付，因此报销上来说要简单许多。对于考虑经济因素的人来说，消费型重疾险可以作为医疗保险的补充的。目前消费型重疾险的投保费用是几百元至千元不等，保障期限为1年，但保额通常会有上百万，就以杠杆的力度来说还是很不错的。

关于这个问题，可以有很多种不同的回答方式……其一，人生的三大悲哀：活得太短（英年早逝）；活得太长（老不死）；活得太惨（半途而废）其二，所有的人都逃不了生、老、病、死、（残）这几个人生宿命其三，我认真的研究过一个问题，那就是：这个世界上每个人都会死，是的，每个人！……其实，上边说到的这些，保险都不能解决，真的，不会说买了保险就不得病、不发生风险。所以，每一次我在问我的代理人：“保险是什么？”的时候，得到各种答案，如“风险转移”、“保障”、“就是晴天带伞、开车备胎、家备灭火器、出门要锁门”之类云云……其实，都没有错，但是又多错了！保险很简单，就是：一大笔急用的现金！可以体现在以下三个方面的功能：1、是我们收入的保障；2、是我们财产的保全；3、是我们生命价值的体现。呵呵，其实上边说的那一大堆，都不是我今天想要回答的，真正回答问题，从现在开始！人寿保险对我们来说的五大好处：1、病有所医2、老有所养3、子有所教4、故有所顾5、？？？？（先放一放）来，一个一个说：1）病有所医一般来说，现在人，感冒发烧，都会选择去大药房自己买点药，是吧？其根本原因是什么呢？多半是因为进医院就意味着高昂的医疗费用，对吗？但是，我这里所说的不是一般的伤风感冒，而是可能比较严重的，我们通常所说的“重大疾病”——就是会对身体造成巨大损伤、需要付出高额医疗费用的那种，我们还会选择大药房自己扛过去吗？说到这里，不知道大家是否听过“这年头缺什么不能缺钱，有什么不能有病”这句话？不知道有没有听过这样一种说法，就是：“中国老百姓辛辛苦苦一辈子，到头来都是在为医院打工！”云云。还有，我不知道大家是否认同，现在好多的大病，不是没办法治疗，只是“很多人不是被病死的，而是被昂贵的医疗费用给压死的”。什么人最希望购买重大疾病保险？每个城市都有肿瘤医院吧？里边的病人一定人人都希望购买大量的重疾保险——可是！他们不能买了！保险是什么？保险不能让我们不得病！但是，保险却可以在我们还健康的时候，有计划的定期做一个长期的规划，当我们真的遇到了这样不希望遇到的事情的时候，保险将立刻变成一大笔急用的现金，可能是10万、可能是20万、可能是更多……这一笔钱不能确保亲人一定能够治愈！但是，这笔钱至少可以保证整个家庭不至于“因病返贫”——这样的故事，大家听得不算太少吧？2）老有所养我有一位朋友，他73年，他给我说了这样一句话：我们这一代（70年代）是中国最后一代能够孝顺父母的人了！不知道知乎上中国80后、90后的朋友听到这种说法作何感想？我和我母亲在好几年前有这样一段对话……母亲：儿子，未来你妈我老了，动不了了，怎么办？雷磊：妈，你放心！我一定会选择一个尽可能好的养老院送您去！（大家猜一下我母亲怎么回答的）母亲：好的，那我放心了！（以上对话，绝对真实；如有雷同，纯属巧合）我不知道我是幸运还是不幸，我从小就没有见过我的爷爷、奶奶、外婆，外公在我12岁那一年去世；但是，有很多和我一样的年轻的两口子，他们很幸运——结婚之后，有两个爸爸、两个妈妈、两个爷爷、两个奶奶、两个外公、两个外婆……关键，下边还有一到二个孩子！我常常会把老一辈的老人家比喻成篮球或者足球（被子女们抢着养；被子女们踢来踢去——这些故事也听的应该不少吧）。大家知道我们未来会是神马球吗？高尔夫球——一竿子打过去，能飞多远飞多远吧！保险是什么？保险就是让我们在年轻的时候，有能力的时候，为年老的那个自己有计划的进行一笔养老金的准备，以保证退休之后的我们，有一笔固定的钱保证自己的生活！如果子女孝顺，有能力孝顺，那么，这笔钱是锦上添花；如果子女孝顺，但没有能力孝顺，那么，这笔钱就是雪中送炭！3）子有所教各位有了孩子的朋友，请问，有了孩子，您最在乎孩子的什么？（别我说教就是教育啊，呵呵）一定最在乎的是健康！接下来才是成龙成风接受良好教育了……有这样两个父亲，第一个父亲对孩子说：孩子，好好读书，只要老爸我在，砸锅卖铁买房子我都供你读书，你不要担心！是啊，中国的父母都是这样为了孩子从不计较自己的！第二个父亲对孩子说：孩子，好好读书，不管老爸我在不在，我都已经为你准备好了你未来学习所需要的所有费用！大家能够看出不同了吧？因为，我们听到过太多孩子还在成长的时候，他们的父母因意外或其他原因而离开——难道他们就不需要继续的生活和良好的教育了吗？作为父母，我们在，我们就是孩子最大的保险！而我们不在，保险将是延续我们对孩子责任的对有效的途径！说到了这三点，我必须要把话题岔开来说一下。大家知道中国老百姓在银行放了多少钱吗？有近40万亿！请问大家为什么要存钱呢？知乎上很多80后、90后的朋友，如果还没有开始考虑这个话题，那么去问问父母，为什么他们要每个月辛辛苦苦的存钱？其实，我们不难发现，没有了老三座大山的中国老百姓，正面对新的三座大山——医疗、教育、养老！大多数的老百姓，把钱放在银行，其实最根本的担心，总是离不开这三件事……而保险，真的是最好的解决老百姓减轻这三件大事压力的最好途径（好吧，加上之一），也一定是最好的能够帮助政府分担社会压力的一个有价值的行业！4）故有所顾在中国传统的情况下，一般来说，一个男士通常是家庭的经济支柱（绝对不是重男轻女，因为后边的话，颠倒过来同样适用）。而一个男人的离开，对整个家庭来说，通常意味着四件事物的离开……对男人的父母来说，他们失去了孝顺的好儿子；对男人的妻子来说，她失去了一个优秀的好丈夫；对男人的孩子来说，他/她失去了一个好父亲；最重要的，对整个家庭来说，他们失去了一笔持续的、稳定的、客观的收入！是的，保险不能帮助父母挽回儿子、不能帮助妻子挽回丈夫、不能帮助孩子挽回父亲，但是，保险却可以延续这个男人的经济生命！（可以优酷一下刘彦斌老师做客湖南卫视“越策越开心”节目的时候，他讲到的保险的话题）其实，我们每个人都是一台印钞机！每个月辛辛苦苦努力工作，就是在印钱，到了发薪日，就把钱吐出来。如果说，我们每个家庭真的有这样一台印钞机，请问大家，您会不会很好很好的照顾这台印钞机，保证不要让它超负荷运作，保证它长期有效的坚持吐钱？答案是肯定的！但是，请问大家，我们有多久没有锻炼身体了？我们有多久没有保证充足的休息了？马上开始的欧洲杯我们是不是又要熬夜吃垃圾食品了？我们是不是为了工作在严重的透支我们自己的身体？再请问大家：如果可以为这台印钞机上保险，当这台印钞机出现故障或者不再工作的时候，有一个人能够立刻给你大量的钱以弥补这太印钞机的故障而造成的损失，您会不会为这台印钞机上保险呢？我想，答案还是显而易见的吧。只是，为什么我们却愿意花一两万给自己的奔驰宝马上车险，却不给更加值钱的自己买上保险呢？好吧，这个时候有人会说，上边的四个问题，统统都是用钱可以解决的问题！我啊，已经穷得了只剩下钱了！是的，我必须承认，以上四点，对我们普通老百姓来说，保险是非常重要的、是可以挽救一个家庭的必须品。至于说，有钱？呵呵，您很有钱，那么，请问您比李嘉诚先生更有钱吗？或者是已故的前台湾首富蔡万霖先生更加富有吗？对他们来说，病有所医、子有所教、老有所养、故有所顾都是不需要担心的！他们为什么要购买保险呢？那么，这就是刚才卖关子说放一放的第五个好处：5）才有所属好吧，这个部分，一旦开始，就又是长篇大论了……要不，瀚瀚，另开一题来曰？补充：刚刚群上有朋友说说到一些大家对保险的看法，其实都没错，所以，有了以下的一些话：“每天都有人在拒绝保险，但是每天也都有人在购买保险；每天都有人在怀疑保险，但是每天也都有人在得到保险的利益！”“很多人总说让我考虑考虑……时候又说早知道我就……这个世界上啊，有些事如果不事先准备，等到事故发生的时候，就成了别人嘴边的故事了。”我经常告诉别人，我们为什么要购买保险？我们购买保险的目的，不是为了改变我们的生活，而是为了让我们的生活不被改变！我们购买保险，一定不是因为躺在病床上那个人的离开，而是因为病床周围还有很多人需要继续的生活——逝者万事皆空，生者万般皆难！最后：我常常问别人：“你为什么要做保险？”然后我一般都会调侃一句：“有没有为了中国的保险事业而尽自己绵薄之力的呀？”其实，我发现，在知乎上多谈谈保险，自己算是在为保险事业做点什么吧，虽然知乎上关注保险的人很少很少，呵呵^_^

年金险是一种人寿保险，投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险公司以被保险人生存为条件，按照年、半年、季或者月的方式给付保险金，直至被保险人死亡或者保险合同期满。购买年金险的原因主要有以下几点：1.提供稳定的现金流：年金险能够在被保险人生存期间提供持续、稳定的现金流。这对于规划未来生活、确保经济安全具有重要意义。通过购买年金险，可以在退休后或其他需要稳定收入的时期获得可靠的经济来源。2.强制储蓄功能：年金险具有强制储蓄的特点，能够帮助投保人养成良好的储蓄习惯。通过定期交纳保险费，可以积累一定的资金，为未来做好准备。3.锁定长期利率：年金险通常采用复利计息方式，且利率相对稳定。在当前利率下行的环境下，购买年金险可以锁定长期利率，确保未来获得稳定的收益。4.财富传承：年金险还可以作为财富传承的工具。通过指定受益人，可以确保在被保险人去世后，保险金能够按照其意愿进行分配，实现财富的有序传承。5.规避部分风险：年金险能够在一定程度上规避长寿风险（即活得太久导致积蓄花光的风险）和利率风险（即市场利率波动导致投资收益下降的风险）。需要注意的是，年金险并非适合所有人购买。在购买前，应根据自身的经济状况、风险承受能力和未来规划进行综合考虑。同时，也要了解保险产品的具体条款和费用情况，以确保做出明智的决策。

买保险是一个个人选择，取决于许多因素，例如个人风险承受能力、财务状况、保险需求等。以下是一些考虑因素，可以帮助您决定是否需要购买保险：1.风险承受能力：如果个人风险承受能力较低，购买保险可以提供一定的保障，减轻因意外或疾病等风险带来的负担。2.财务状况：如果个人财务状况良好，可以承担一定的风险，那么可能不需要购买保险。但如果个人财务状况较为紧张，或者希望通过保险为未来做好规划，那么购买保险可能是一个不错的选择。3.保险需求：如果个人在工作或生活中有特殊需求，例如经常出差、从事高风险职业等，可能需要购买相应的保险来保障自己。4.家庭状况：如果有家庭成员需要照顾，特别是年迈的父母或其他需要长期照顾的家人，可能需要购买相应的保险来为他们提供保障。5.投资需求：一些人可能认为购买保险可以作为投资的一种方式，通过购买保险来获得一定的收益。总之，是否需要购买保险需要个人根据自己的实际情况进行评估。如果您认为自己需要购买保险，可以选择咨询专业的保险顾问或者保险公司，了解不同保险产品的优缺点，选择适合自己的保险方案。

随着大家保险意识的增强，很多人为自己购买了寿险、重大疾病等保险。但是意外事故的发生是难以预料的，为自己购买一份意外保险，才能让自己的保障更完善。目前市场上的意外险产品很多，主要有航空意外险、交通工具意外险、旅行意外险和综合意外险等几类，基本可以满足你的不同需求。航空意外险如今的航意险已经不是统一20元保费的时代了。保险公司可以自己定价，价格灵活，产品也更丰富。一些保险公司推出了20元保费保障100万元，单次航程10元保100万元的产品。有的保险公司推出20元保60万的电子航意险，还附加医疗险。如果你是“空中飞人”可以选择购买航空意外年度保险。一次投保，可以保障一年内乘坐飞机造成的意外伤害，比单次购买更加划算。如果偶尔坐一次飞机，可以单次购买。交通意外险交通工具意外险比航意险的保障范围更大，除了保障乘坐飞机时的意外风险外，公交车、轮船等等都在保障范围内。如果你经常出差或者你是上班族，乘坐交通工具比较频繁，买一份一年期的交通意外险比较划算。

一般来讲，临海城市都有被台风侵害的体验，轻则人仰伞翻，重则树木横飞，房屋倒塌，车子被吹翻泡海水里，数不清的农作务遭到损毁。在自然灾害面前，人们显得那么的渺小和无力。当然现代有高科技能提前得知台风的到来，能尽早的做好防范，但是在这种大自然灾害面前，我们如何将风险转移?我们要买哪些保险才能保障我们的财产和生命安全?一、意外险我们先来看下意外的定义，意外是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的可观事件。台风当然在意外的理赔范围。二、寿险：寿险什么概念呢，就是死掉才赔。植物人，瘫痪啥的都不赔。判断赔不赔的标准，就看死不死了(当然，除外责任还得看的)。所以，如果因为台风，身故，或者是失联了，也是有赔的。之前我们写为家庭支柱配置定期寿险的时候说定寿额度需要考虑房子的贷款额度，这是从家庭支柱可能遇到风险的角度去配置保险;从房子本身可能遭遇风险的角度去考虑，家财险则十分必要，对于背负房贷还款压力的家庭尤其如此，因为假如不幸遭遇一场大火，房子烧没了，银行是不会免除房贷的。台风虽然多数情况下不会把房子吹没，但是危害同样不容小觑，飞沙走石，雨水倒灌……对于房屋窗户、地板、家装家具等都可能造成很大损坏。三、家财险家财险一般会覆盖房屋及其室内附属设备保障、室内装修保障、室内财产保障、盗窃保障、管道破裂及水渍保障、第三者责任保障等，前三者大致可以覆盖台风风险。四、车险人可以在台风天老老实实地呆在家里，车子就不一定了，被水淹、被刮倒的树木乃至各种高空落物砸……车子可以说是台风天最易受伤的财物之一。涉水险，专门针对车子被水淹没造成发动机损坏的特殊情况设立。