关于全职妈妈还有哪些保险疑惑

1.全职妈妈，可以不用交社保吗？社保是国家给我们每个人最基本的福利，无论是否在职，都应该尽量交纳社保，尤其是医保。2.那全职妈妈买保险是不是不需要太高的保额？我们很多时候都在说，家庭经济支柱最需要配置足额保险，但并不代表全职主妇的保障就可以随意。因为家庭是一个整体，无论是谁罹患重疾，整个家庭生活秩序就会被打乱，影响非常大。所以全职妈妈的保额不一定像丈夫一样高，但也至少要做到基本够用。

1.全职妈妈，可以不用交社保吗？社保是国家给我们每个人最基本的福利，无论是否在职，都应该尽量交纳社保，尤其是医保。2.那全职妈妈买保险是不是不需要太高的保额？我们很多时候都在说，家庭经济支柱最需要配置足额保险，但并不代表全职主妇的保障就可以随意。因为家庭是一个整体，无论是谁罹患重疾，整个家庭生活秩序就会被打乱，影响非常大。所以全职妈妈的保额不一定像丈夫一样高，但也至少要做到基本够用。

1.看到一些免赔额很低的百万医疗险，也可以保障门诊治疗，是否建议购买呢？医疗保险变化多样，建议不要被各种的细节所迷惑，一定要有取舍，学会抓住重点 ，才能解决自己的问题。保障门诊治疗的百万医疗险，产品稳定性是需要考虑的，建议可以重点关注他的续保条件好不好，然后再根据自己的需要来选择就好。2.医疗险和社保都需要发票才可以报销，怎么办呢？社保报销后，发票原件被收回，我们可以凭分割单和其他的理赔资料，再去保险公司报销剩余部分。这里我提醒一句，医疗费用发票如果遗失，是没办法申请补打的，一定要妥善保管。

疑惑一：以前买的保险，感觉不划算，一直想要退保，但最近检查出了糖尿病，那还能买别的重疾险吗？这种情况又该不该退呢？这个时候就要考虑是否能买到新的保险了，因为患有糖尿病，是很难买到重疾险的了，所以建议原来的保险，即便有些鸡肋，也可以继续留着。疑惑二：现在市场上有很多高性价比的产品，看起来都比原来的保险要经济实惠，那像这种情况，可不可以把原来的保险退掉，换成现在比较划算的产品呢？如果身体条件买新的保险没问题，那也是可以这样操作的。我们在这给大家一个参考标准，假如在同等保障的情况下，大家可以看下：现在新买的保险，总保费是多少，而以前的保险，剩下几年的保费总共有多少？这样一对比，就能清楚看到是退保划算还是买新产品划算。

1.看到一些免赔额很低的百万医疗险，也可以保障门诊治疗，是否建议购买呢？医疗保险变化多样，建议不要被各种的细节所迷惑，一定要有取舍，学会抓住重点?，才能解决自己的问题。保障门诊治疗的百万医疗险，产品稳定性是需要考虑的，建议可以重点关注他的续保条件好不好，然后再根据自己的需要来选择就好。2.医疗险和社保都需要发票才可以报销，怎么办呢？社保报销后，发票原件被收回，我们可以凭分割单和其他的理赔资料，再去保险公司报销剩余部分。这里我提醒一句，医疗费用发票如果遗失，是没办法申请补打的，一定要妥善保管。

1.当高压和低压属于不同级别时，以哪一个为准？这种情况下，一般是以高级别为准，比如，高压的值是属于2级高血压范围，低压的值属于1级高血压范围，那么这种情况，就视为属于2级高血压2.只是偶尔一次体检出血压偏高，投保时要告知吗？一般情况下，如果偶尔一次出现血压高，属于应激性高血压，比如剧烈运动后，测血压时太紧张等等，都有可能测出血压偏高。我们查看了目前很多产品的询问告知，多数问的还是“是否患有高血压病”，如果仅为一次应激性血压增高，并没有经专科医生诊断为高血压，那么是不符合该项问题的。3.如果高血压通过长时间服药，目前已经正常了，可以不用告知吗？我们文中也提到，高血压是可以通过药物进行控制的，如果已经正常，只要符合健康告知，是可以买保险的，前提是一定要如实告知。

疑惑一：以前买的保险，感觉不划算，一直想要退保，但最近检查出了糖尿病，那还能买别的重疾险吗？这种情况又该不该退呢？这个时候就要考虑是否能买到新的保险了，因为患有糖尿病，是很难买到重疾险的了，所以建议原来的保险，即便有些鸡肋，也可以继续留着。疑惑二：现在市场上有很多高性价比的产品，看起来都比原来的保险要经济实惠，那像这种情况，可不可以把原来的保险退掉，换成现在比较划算的产品呢？如果身体条件买新的保险没问题，那也是可以这样操作的。我们在这给大家一个参考标准，假如在同等保障的情况下，大家可以看下：现在新买的保险，总保费是多少，而以前的保险，剩下几年的保费总共有多少？这样一对比，就能清楚看到是退保划算还是买新产品划算。

即便都是全职妈妈家庭，但其实每个家庭的收入、开销、家庭结构等情况都不一样。所以我们今天选择比较有代表性的两种方案来进行分析，一种是年收入10万的家庭，一种是年收入50万的家庭。第一种，年收入10万家庭的妈妈如何配置保险？A太太和先生今年都是30岁，生活在某二线城市，先生从事传统行业，每年有10万的收入，因父母年迈，A太太只能在家全职带孩子。我们来简单分析一下：A太太暂离职场，但保障不容忽视，考虑到孩子的支出，留给买保险的预算并不多，所以建议控制预算，优先考虑做高保额，再考虑保障年限。根据这样的投保思路，我们设计了一套经济实惠的方案：重疾险为A太太配置30万保额，选择瑞泰瑞盈重疾险，保障期限和缴费期都是到60岁，每年的保费是1000元。医疗险选择人保好医保，200万的住院医疗报销额度，每年只需要两百多块。意外险选择安联百万女性意外险，保100万，每年需要300元。定期寿险50万的保额，选择华贵人寿大麦定寿，保障到60岁，每年也才需要530元。这样一套方案，每年的花费仅需两千多，只占家庭年收入的2%。如果不幸在60岁前得了重病，A太太的医疗险可以报销绝大部分花销，而且重疾险还能再一次性赔付30万。如果60岁前不幸因意外身故，家人还可以获得意外赔偿100万，寿险50万，合计150万的赔付。当然这样的方案也是有完善空间的，比如还可以将保额做的更高，将保障期限延长至终身等，这些都可以等A太太重新工作，或者是家庭收入有所提高时，再次配置。我经常说，保险是逐步配置的过程，没必要追求一步到位，就是这个意思。第二种，年收入50万家庭的妈妈，如何买保险？Z太太和先生今年也是30岁，生活在某一线城市，先生从事互联网行业，每年有50万的收入，在同学中已经算佼佼者了，但因宝宝体质较弱，Z太太选择亲力亲为在家带娃。我们来分析一下：Z太太的预算是比较充裕的，可以兼顾保障期限与保额，做一套全面的方案。根据这样的思路，我们设计了Z太太的保障方案：重疾险选择保障终身的多次赔付型产品，百年人寿守卫者1号：50万的保额，每年缴费9千多元。另外考虑做高保额，为Z太太配置百年康惠保，50万保额保至70岁，每年缴费3000元左右。两款产品一款保终身，一款保到70岁，充分利用预算，又把保额做的很高。意外险，选择安联百万女性意外险和小米综合意外险，200万保额，每年需要600元。医疗险依旧是人保好医保，一年200多，可以有200万的医疗报销额度。定期寿险为Z太太选择华贵人寿大麦定寿，选择200万的保额，保障到60岁，每年缴费2000元。这样一套方案，总共的保费是一万五左右。如果在年轻时不幸患病，医疗险报销医疗费的同时，Z太太还可以得到重疾险100万的赔付，可以用作后期的康复疗养费用并且弥补患病损失。如果遭遇意外身故，Z太太还能获得意外险200万、定期寿险200万和终身重疾险50万保额的身故赔付，一共450万，这样的保障程度，也是很全面的了。通过两组有代表性的家庭，我们也推荐了两种不同保险配置方案的思路，在这里我们做的仅仅是抛砖引玉，希望大家不要过分在意里面的产品细节，更加关注投保思路。产品是会变的，但是思路不会变。不管是年收入10万预算不多，还是年收入50万，预算充足，都是可以配置出适合自己的方案。

即便都是全职妈妈家庭，但其实每个家庭的收入、开销、家庭结构等情况都不一样。所以我们今天选择比较有代表性的两种方案来进行分析，一种是年收入10万的家庭，一种是年收入50万的家庭。第一种，年收入10万家庭的妈妈如何配置保险？A太太和先生今年都是30岁，生活在某二线城市，先生从事传统行业，每年有10万的收入，因父母年迈，A太太只能在家全职带孩子。我们来简单分析一下：A太太暂离职场，但保障不容忽视，考虑到孩子的支出，留给买保险的预算并不多，所以建议控制预算，优先考虑做高保额，再考虑保障年限。根据这样的投保思路，我们设计了一套经济实惠的方案：重疾险为A太太配置30万保额，选择瑞泰瑞盈重疾险，保障期限和缴费期都是到60岁，每年的保费是1000元。医疗险选择人保好医保，200万的住院医疗报销额度，每年只需要两百多块。意外险选择安联百万女性意外险，保100万，每年需要300元。定期寿险50万的保额，选择华贵人寿大麦定寿，保障到60岁，每年也才需要530元。这样一套方案，每年的花费仅需两千多，只占家庭年收入的2%。如果不幸在60岁前得了重病，A太太的医疗险可以报销绝大部分花销，而且重疾险还能再一次性赔付30万。如果60岁前不幸因意外身故，家人还可以获得意外赔偿100万，寿险50万，合计150万的赔付。当然这样的方案也是有完善空间的，比如还可以将保额做的更高，将保障期限延长至终身等，这些都可以等A太太重新工作，或者是家庭收入有所提高时，再次配置。我经常说，保险是逐步配置的过程，没必要追求一步到位，就是这个意思。第二种，年收入50万家庭的妈妈，如何买保险？Z太太和先生今年也是30岁，生活在某一线城市，先生从事互联网行业，每年有50万的收入，在同学中已经算佼佼者了，但因宝宝体质较弱，Z太太选择亲力亲为在家带娃。我们来分析一下：Z太太的预算是比较充裕的，可以兼顾保障期限与保额，做一套全面的方案。根据这样的思路，我们设计了Z太太的保障方案：重疾险选择保障终身的多次赔付型产品，百年人寿守卫者1号：50万的保额，每年缴费9千多元。另外考虑做高保额，为Z太太配置百年康惠保，50万保额保至70岁，每年缴费3000元左右。两款产品一款保终身，一款保到70岁，充分利用预算，又把保额做的很高。意外险，选择安联百万女性意外险和小米综合意外险，200万保额，每年需要600元。医疗险依旧是人保好医保，一年200多，可以有200万的医疗报销额度。定期寿险为Z太太选择华贵人寿大麦定寿，选择200万的保额，保障到60岁，每年缴费2000元。这样一套方案，总共的保费是一万五左右。如果在年轻时不幸患病，医疗险报销医疗费的同时，Z太太还可以得到重疾险100万的赔付，可以用作后期的康复疗养费用并且弥补患病损失。如果遭遇意外身故，Z太太还能获得意外险200万、定期寿险200万和终身重疾险50万保额的身故赔付，一共450万，这样的保障程度，也是很全面的了。通过两组有代表性的家庭，我们也推荐了两种不同保险配置方案的思路，在这里我们做的仅仅是抛砖引玉，希望大家不要过分在意里面的产品细节，更加关注投保思路。产品是会变的，但是思路不会变。不管是年收入10万预算不多，还是年收入50万，预算充足，都是可以配置出适合自己的方案。

全职妈妈没有稳定收入，所以一些公司推出的意外险、寿险，就会对全职妈妈的保额进行限制。如果作为投保人：无收入代表有交不起保费的风险，尤其对一些交费几十年的重疾和寿险。如果作为被保人：给没有收入的人买寿险、意外险时，保险公司要考虑到道德风险，毕竟为了骗保而残害至亲的情况偶有发生。