首页 > 保险攻略 > 正文

买了百万医疗险,就不需要重疾险了?

原创:深蓝保
4483

随着保险网红尊享e生的发布,让更多的普通人接触到了这种高保额、高免赔、低价格的医疗保险,但是很多朋友在咨询的过程中表达了自己的困惑,既然这种高额医疗保险已经很好了,那我们是否还有必要购买重疾险呢? 让我们带着这个疑问,看看医疗保险和重疾险最核心的4个差异。

1、解决目的不同

  • 重疾险:重疾险不是医疗险,它属于健康保险,它的本质是解决收入损失的问题,和我们的收入有直接的关系。重疾险提供的不仅包括治疗费,还包括能保证大家在五年内保持原有生活水平的相关费用——这些费用可以保障客户生活无忧、车贷房贷、孩子的教育、赡养父母的责任。

  • 医疗保险:医疗险仅仅的是解决医疗费用的问题,其他的费用是不涵盖的。

2、赔付标准不同

  • 重疾险:重疾险的赔付标准是严格按照合同约定,只要符合约定的重疾,就能一次性获得高额理赔款,理赔款可以由我们自由支配,出国旅游散心、购买昂贵的营养品也是可以的。

  • 医疗保险:医疗保险关注的是医疗手段和使用药物,不管我们是由于意外住院、还是普通疾病住院,都可以通过医疗险来解决医疗费用的问题。但是医疗保险有着严格的报销规定,比如社保就有着严格的报销目录,而以尊享e生为例的高额住院医疗险,虽然对于医疗费用可以100%报销,但是有着一万免赔的的限制。不仅治疗过程需要使用自有资金进行垫付,而且通过医疗保险+社保报销的费用,是不会超过我们治疗的总费用。

3、保费定价方式不同

  • 重疾险:一般长期缴费的重疾险,都采用均衡费率的定价方式,通俗来讲,每年交的钱是一样的。

所谓均衡费率:就是保险公司把风险估算后,把各年龄段的保费平衡后,每年给出一个保费均值,从一个年龄开始投保后,以后每年的保费都是一样的。目前市场上销售的终身型重疾险都是采用的均衡费率。

  • 医疗保险:采用的是自然费率,而且可能会根据上一年度整理的赔付情况调整保费。

关于自然费率:是指其保费是按被保险人年龄增长而增长,即随着被保险人年龄增长,身体健康状态将逐渐降低,而保费将逐渐增高。按“自然费率”收取保费的重大疾病保险,一般为附加保险,多是附加于投资连结保险、或万能保险。此外,一些一年期的意外险和医疗险也用的是自然费率。 

所以不能简单的说重疾险一定就贵,而医疗保险一定就便宜,是因为这2种产品采用了不同的定价方式。拿自然费率的产品和均衡费率的产品对比是不客观的。

4、续保方式不同

  • 重疾险:长期缴费的重疾险在合同确定的同时,就锁定了保障时长和每年保费,不会因为个人身体状况和医疗费用的通货膨胀而发生变化,只要按时缴费,合同有效,保障就一直存在。

  • 商业医疗险:目前绝大多数的商业医疗保险是不保证续保,保证续保的产品保险公司会考虑自己的风险,不仅会比较贵,而且免赔额度也会比较高。以尊享e生为例,虽然承诺不因个人的健康状况,而单独终止合同和单独调费。但是保留了因为整体医疗水平变化、产品赔付情况进行费率调整的可能。而有的医疗保险在合同上直接标明,续保需要经过保险公司审核,只有审核通过后,才能接受续保。所以整体来看,绝大部分医疗保险是存在后续的不确定的问题,这也是和重疾险较大的不同。


综上所述,意外险、寿险、重疾险、医疗险都有自己的单独的功能和作用,可能保障部分存在部分的交叉,但是很难通过谁来代替谁。如果预算有限,在有社保的前提下,可以先配置重疾险、意外险。或者考虑搭配消费型的产品,将自己的保障更加全面。  

保险有很多种,选择一款适合自己的最重要,大家可以通过目录查看我们过往做过的测评和规划方案。


延伸阅读:

关于国家医保的全面解读>>>

消费型保险真的那么好吗>>>

收入不高家庭,保险必买清单>>>

喜欢我们的文章,就关注我们吧。好的内容值得分享给身边的朋友,保险让生活更美好!

           

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
相关文章
百万医疗险和重疾险的区别是什么?先买哪个比较好?
“百万医疗险和重疾险都是保大病的,有必要两个都买吗?“这是很多朋友在购买保障险时,咨询我们最多的问题
2024-02-28
411
重疾险和百万医疗险的区别?一文读懂
经常有人咨询深蓝保:是不是有了百万医疗险,就不需要重疾险了呢?因这两者都能提供大病保证,许多人认为只
2021-04-19
1838
医疗险和重疾险的区别是什么?有了医疗险还要买重疾险吗?
相信很多人在选择医疗险和重疾险时,会有种傻傻分不清的感觉,那么医疗险和重疾险的区别是什么?有了医疗险
2022-06-29
1291
重疾险和医疗险的区别是什么?
许多人对于保险的误解颇深,认为保险就是骗人的。其实保险也是一个保障工具,会骗人的从来不是保险,而是卖
2021-05-06
1684
重疾险和医疗险的区别是什么?
对于第一次买保险的人来说,分清保险的类别和作用是第一步。许多人对于重疾险和医疗险的区别不是很清楚,是
2021-03-16
1788
重疾险和百万医疗险的区别是什么?有必要都买吗?
有很多人分不清重疾险和医疗险,结果吃了大亏!我的一个粉丝朋友张张,给父亲买了一份保险,当时业务员说可
2021-04-12
898
3分钟,带你了解重疾险和百万医疗险的区别!
重疾险和百万医疗险都是健康险的两大主要分支,总喜欢"成双入对"的出现。但不少人在配置的时候都会产生疑
2022-11-09
2040
医疗险和重疾险的区别在哪里,买了医疗险还要买重疾险吗?
深蓝君常常说,保险是一个组合,一个完整的保险组合应该包括重疾险、医疗险、意外险、寿险,不同保险才能解
2019-11-21
3210
医疗险和重疾险的区别是什么?哪个好?
商业健康险有四大险种,其中有两个就是医疗险和重疾险,这两个险种都是转移疾病风险的。很多人会质疑,面对
2022-03-16
2688
百万医疗和重疾险冲突吗?有了百万医疗险,还要买重疾险吗?
从业多年,我身边十个朋友有九个都为这问题苦恼过:医疗险只要几百块,就能有几百万的医疗保障,那为什么还
2021-11-01
1143
热门产品榜
重疾险
意外险
医疗险
寿险
储蓄险
i无忧2.0
常见病投保宽松
5494
超级玛丽9号
同种重疾可二次赔
5178
小青龙2号
少儿特疾赔付220%
4313
祥瑞保2.0
重疾不分组多次赔
4054
青云卫3号
少儿特疾赔付220%
3217
完美人生2024
80岁前重疾双倍赔
3052
达尔文8号
可选重疾病种不分组多次赔
2822
大黄蜂9号
少儿特疾最高赔付200%
2048
小淘气2号
少儿特疾最高赔付220%
1594
康顺人生2023版
重疾最高赔3次
500