我们通常说的社保专业来讲就是指五险一金，其中对所有人最有用的就是医疗保险，由于国内管理不严和参保人数较多，很多人会把自己的医保卡给父母使用，发生了这种情况会影响我们购买商业保险，所以今天我们就看看应该怎么办？

情况一：我帮父母在药店买过药

这种情况比较简单，如果仅仅是在连锁药房给父母买过药，是不用过分担心的，因为医疗卡本身里面就有余额，属于自己的那部分资金，就算通过医疗系统查起来，也只是能查到金额的消费记录，查不到具体的药品信息。所以不会影响我们购买保险和理赔。 

不过本着诚信的原则，仍然建议大家不要这样操作，上纲上线的讲，这样操作是属于犯法的，《社会保险法》第八十八条有着严格的规定。

情况二：父母借医保卡就诊、住院

这种情况就比较麻烦，因为就诊、住院的所有医疗信息都会记在被借用的社保卡账户下。如果保险公司查到就医记录，这些已经产生的记录都会当作既往病史。 如果你正准备投保，建议你做好如实告知，很可能有的保险公司需要你进行体检，或者有的保险公司就直接拒保了。因为这违反了保险的最高诚信原则，存在道德风险，其实很多时候保险公司也是弱势群体。 说到这里，大家会有些疑问，为什么相同的情况不同保险公司给出的结论是不同的呢？这就要谈谈保险公司的核保了。

关于保险公司的核保

保险公司和核保、核赔都是公司的重要部门，每个公司的核保策略都是不同的，如果核保过于严格，那就造成销售部门抗议，我们外面四处跑辛辛苦苦拉来的保单，凭什么核保却不给通过。如果核保过于宽松，就会造成很多带病投保的情况，影响理赔和容易发生纠纷，这也是保险公司不愿意看到的。  

一般情况下，保险公司是没有精力对每一位投保客户都去查其过往医疗史的，所以要求客户“如实告知”其既往疾病史，也不会让每一位客户都出具体检报告，而是划分年龄段（比如50岁以上必须体检，40-50岁抽检等，各公司有不同）。 

所以这就造成了：同样的情况，同种类的保险，不同的保险公司，不同的投保时期，不同的核保人，最后有可能核出不一样的结果。 

关于医保卡外借的情况，我们还咨询了香港友邦和国内保险公司核保的朋友，大家可以参考一下。

关于香港的情况如下：

国内核保的情况如下：

对了，我们之前有写过关于医保的系列文章，欢迎阅读：

社保与医保丨医保的全面说明，这篇足够了

方案设计丨没有医保，哪些保险一定要买的？

深蓝保认证丨100万额度，100%报销医疗保险