6款最新重疾险对比分析，哪款好？（华夏常春藤/太平至尊致享/陆家嘴佑享安康/百年护身福倍关爱/同方欣和一生）

一场大病，可能就会压垮一个小康家庭，医疗费、康复费用都是一笔不小的开销，在疾病治疗期间，收入水平也会收到影响，甚至收入中断。

随着保险普及，很多人都会选择用重疾险来转移大病风险。最近市面上又有几款新产品上市，今天深蓝君就为大家测评分析一下，到底哪款值得买。具体测评产品如下：

• 华夏人寿常春藤重大疾病保险多倍版

• 陆家嘴国泰佑享安康重大疾病保险

• 百年人寿优选护身福重大疾病保险倍关爱

• 天安人寿爱守护2019

• 太平养老太平盛世至尊致享重大疾病保险

• 同方全球欣和一生高端医疗险

• 百年人寿康惠保旗舰版

话不多说，直接上图：

直接说结论：

• 如果预算充足，看重多次赔付：华夏人寿常春藤（多倍版）是不错的选择，不仅包含重疾、轻症，还加入了中症保障，保障相对更全面；如果预算充足，想追求更高的赔付比例，可以考虑天安爱守护2019，轻症、中症赔付比例分别达到了 45%、60%，还有癌症多次赔付。

• 如果预算有限，追求高性价比：百年康惠保旗舰版含轻症、中症、重疾保障，虽然重疾只赔付一次，但男女及少儿特定疾病有额外给付，可以在第一次就获得尽可能高的保额，保障全面实用，并且可选保到70岁或者保终身，非常灵活。

• 如果偏爱大品牌：太平盛世至尊致享是太平养老险公司的一款重疾险，虽然是重疾单次赔付，但是保障也够用，同时也可以考虑太平人寿的福禄康瑞，价格非常亲民，在同类的大公司产品中算是非常有优势的，深蓝君也有过很多测评，有兴趣的朋友可以再多了解一下。

具体产品测评

1、华夏人寿常春藤重大疾病保险（多倍版）

深蓝君之前也有过很多华夏人寿的保险测评，比如华夏常青树2016、华夏人寿常青树多倍版等等，最近，又新推出了一款带中症的多次赔付重疾险——华夏人寿常春藤（多倍版），预算充足，追求重疾多次赔付的朋友可以重点关注一下，主要优势包括：

• 保障全面：100种最高可赔付6次，除了轻症，还有中症保障，提高了部分病种赔付比例；

• 疾病分组优势：对于最高发的疾病癌症，单独分一组，这样即使罹患癌症，其他组别的疾病仍然有保障，从而，提高了赔付的概率；

比较遗憾就是，没有30年缴费期可选，最长只能20年交。总的来说，这款产品性价比还是挺高的，而且保障齐全，如果看重多次赔付，华夏人寿常春藤多倍版是不错的选择。

2、天安人寿爱守护2019

天安人寿新推出一款重疾险——爱守护2019，是从原来的爱守护升级过来，亮点之一是，针对高发疾病原位癌和恶性肿瘤，可进行二次赔付。天安爱守护作为多次赔付重疾险标杆产品之一，爱守护2019优势包括：

• 提高轻症赔付比例：从原来30%保额，每次递增，直接升级为每次45%保额；

• 提高中症赔付比例：从原来50%保额，升级为60%保额；

• 增加恶性肿瘤二次赔付：恶性肿瘤和轻症恶性肿瘤均可进行额外二次赔付；

天安爱守护2019新增了恶性肿瘤二次赔付看似保障更全面，但也有一定条件限制，不仅要间隔5年时间，并且需符合其他条件，同比市场上其他只需间隔3年且没有附加条件的癌症多次赔付产品重疾险对比，稍显严苛一些。

疾病分组上，天安爱守护2019同样延续了天安重疾产品癌症单独分组的特点，其他高发疾病均匀分组。把发病率最高的癌症单独分组，这样即使罹患癌症，其他组别的疾病仍然有保障。

天安爱守护2019还可以附加两全附加险，即可以选择返还保费，最早66岁返还，但是附加之后，每年所交保费会更多，深蓝君觉得，对于追求保障性价比的朋友来说，并不划算。

这款产品目前在代理人渠道销售，天安爱守护2019，依然保持较大的价格优势，相比华夏常春藤多倍版，爱守护轻症中症赔付比例更高，比较适合预算充足，追求保障全面的朋友。

3、陆家嘴国泰佑享安康重大疾病保险

陆家嘴国泰佑享安康也是一款分组多次赔付的重疾险，不同的是，这款产品针对急性心肌梗塞、脑中风后遗症、白血病二次确诊，给付120%保额，不过想获得第二次赔付并不容易，需要达到以下条件才可以：

以脑中风后遗症为例：

• 首次重疾必须是脑中风后遗症

• 第二次确诊必须与首次相隔 5 年

• 第二次必须是新一次的脑中风，复发是不行的

陆家嘴国泰佑享安康重疾险由于对白血病、心肌梗塞和脑中风后遗症有特定的保障，因此保费上也贵了一些，比较适合特别看重这三种疾病保障的朋友。

深蓝君建议，如果预算充足，可以选择搭配两款重疾险，把第一次的保额做高，这样第一次就可以获得佑享安康两次的保额，而不是寄希望于5年后的二次赔付。这样的方案，深蓝君在过去的测评中也有多次教给大家了，可以参考一下。

4、百年人寿康惠保旗舰版

近期百年康惠保旗舰版升级了，可以说改版后的康惠保旗舰版，竞争力已经大大增加了，如果你想选一款保障最全面的消费型重疾险，那么康惠保旗舰版无疑是非常好的选择。我们来看下优势：

• 保障更全面：轻症赔付3次，每次赔保额得30%，身故返还保费，相比老版康惠保而言，还增加了20种中症，赔付2次，每次赔付保额50%。

• 保费便宜：以30岁男性投保为例，50万保额，20年缴费，保终身，每年7640元；这款产品也可以选择30年缴费，保至70岁，每年只要3529元，这样可以大大地降低每年的缴费压力，比较适合预算有限的朋友。

• 不限职业：承保1-6类职业的，除了投保告知里面不能投保的职业，其余都是可以的，这算一个比较明显的优势。其余的大部分产品是是承保1-4类职业，这款产品的适合的人群会广一些。

• 销售区域广：可投保区域涵盖了以下省市，如：大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川、福建、陕西、内蒙古、吉林、江西、山西、浙江、广东和重庆。

百年人寿康惠保旗舰版可以选择附加少儿、男女特定疾病，在之前的儿童测评产品中，深蓝君详细对比分析了儿童高发疾病，康惠保旗舰版都是涵盖的。

对于成年人，深蓝君建议如果预算有限的，可以选择 50 万保额，保到 70 岁，30 年缴费，保障力度已经很充分了。

如果你已经看透了保险公司各种卖点噱头，想用最低的价格获得足够的重疾保障，那么深蓝君建议你选择老版本康惠保（不附加轻症），这几乎是国内重疾险的地板价，很难找到更便宜的产品了。

5、百年人寿优选护身福倍关爱

百年人寿近期也新推出另一款重疾险——百年优选护身福倍关爱 ，属于多次赔付重疾险，百年优选护身福其实上市很久，有多个版本，费率区分吸烟和非吸烟人群，在不吸烟的情况下，产品费率会低一些，对比表里测算的就是不吸烟的费率。

保障亮点是特定部位的恶性肿瘤额外给付30%，具体如下：

• 男性：肺、肝脏、胃的恶性肿瘤以及白血病；

• 女性：肺、肝脏、胃、乳房、子宫颈、子宫体、卵巢、输卵管、阴道、外阴的恶性肿瘤以及白血病；

如果吸烟，买这款就不太划算了，以30岁男投保（吸烟）为例，50万保额，分20年缴费，每年需要16000元左右，比非吸烟人群贵了将近4000块钱。

如果看重性价比，保障够用，百年康惠保旗舰版就是很不错的选择，并不要求是否吸烟。

6、太平养老太平盛世至尊致享重大疾病保险

深蓝君之前也对太平保险多款产品进行了测评，最近推出的重疾险，太平盛世至尊致享是太平养老险公司新产品，保障也不错。对于大公司而言，太平这款新产品优势主要有：

• 保障充足：105种重疾可赔付1次，20种轻症最高可赔6次，有轻症豁免，该有的保障基本都有了；

• 保费便宜：在大公司重疾险中，这款的价格算比较便宜；

虽然重疾只赔付一次，价格却比多次赔付的消费型重疾要贵，但对于偏爱大品牌的朋友还是有一定吸引力。如果看重大公司品牌，太平养老太平盛世至尊致享，算是一款性价比不错的产品，可以咨询线下代理人购买。

7、同方全球欣和一生高端医疗险

和以上几款测评产品不同，同方全球欣和一生是终身寿险+医疗险的组合，二者共享保额。

一般的医疗险如：尊享 e 生、平安 e 生保、支付宝好医保等，是不限疾病种类的，只要住院超过免赔额就能报销，而同方全球欣和一生是只报销重大疾病的医疗费用。

主要保障内容包括：

• 医疗报销：罹患80种重疾、28种轻症所发生的医疗费用，可以报销，保额为限；

• 身故/全残：基本保额扣除已报销的医疗费，赔付剩下的保额。

可看到，长期医疗险每年交的保费，和重疾险非常接近。对于一般的工薪阶层，一份百万医疗险已经保障非常充足，每年保费只需几百元，同方全球欣和一生保障缺点比较明显，不太建议购买。

如果注重大病保障，追求性价比更高，深蓝君做了 2 个方案组合，可以对比一下：

• 方案 1：同方欣和一生

• 方案 2：百年定惠保 + 百年康惠保旗舰版+人保好医保（一年期医疗险）

我们来看下，假设不幸罹患癌症，这 2 个方案分别怎么赔？

• 方案 1：罹患合同约定的80种重疾之一，住院花费多少就报销多少，最高可报销 50 万。50 万额度花光，合同终止；如果身故，赔付金额需先扣除已经报销的部分。

• 方案 2：一旦罹患合同约定的100种重疾之一，就可一次性获得50万赔付，无需发票，若70岁之前不幸身故可再赔50万；医疗险不限疾病，最高可以报销200万，当然，保证续保的期限就无法做得那么长。

方案 2的保费只有方案 1的一半，就可以获得更全面充足的保障，长期保障到70岁，非常适合预算有限的年轻人和普通工薪家庭。

同方欣和一生，30岁男投保，每年花费一万多，仅仅获得50万的医疗报销额度，虽然是保障终身，但明显没有方案 2 保障全面。

写在最后

大病发病率越来越高，在一次大病就让中产家庭面临破产的今天，光有社保让我们越来越没有安全感。很多人都学会用保险来转移大病风险，守护家庭。

保险是不断完善配置的过程，没必要过分追求一步到位，买保险优先考虑保额高、保障全面的方案，对于预算有限的朋友，可以选择定期重疾险，等过几年经济有了较大提升，再及时加保，增加保障，也是可以的。

最后给出关于重疾险简单的选择方向，仅供参考：

• 如果预算充足：华夏人寿常春藤多倍版是不错的选择，不仅包含重疾、轻症，还加入了中症保障，性价比比较高，如果预算充足，追求更高的赔付比例，可以考虑天安爱守护2019。

• 如果看重大品牌：除了太平盛世至尊致享，太平人寿福禄康瑞依然是很有优势的，之前深蓝君也有过测评，100 种重疾+ 50 种轻症，轻症额外 5 次赔付，保障足够，性价比也很高。

• 如果预算有限：买保险就是买保额，有限的预算去购买终身型的多次赔付重疾险，保额一般不会很高，可以考虑消费型重疾险，百年康惠保旗舰版就是一个不错的选择。

今天的测评就到这里，希望能给你一些启发，也欢迎分享给有需要的亲朋好友 ：）