每次看到小朋友轻松筹的照片，总会刺激父母的神经，为孩子买保险是很多父母都关心的话题。

最近又有几款儿童重疾险上市，保障非常有特色，今天深蓝君就为大家测评一下，几款最新的少儿重疾险，具体产品如下：

• 平安人寿少儿平安福2019

• 百年人寿童惠保大黄蜂2号少儿重疾险

• 百年人寿小超人少儿教育年金保险

• 中德安联超级随心健康保险计划少儿版

• 和谐健康慧馨安少儿定期重大疾病保险2018版Plus

• 瑞泰人寿瑞盈重大疾病保险

话不多说，直接上图：

直接说结论：

• 如果看重儿童疾病保障：可以选择【大黄蜂2号】和【慧馨安2018】，这两款费率相差不大，保额最高可以选择80万，假设罹患白血病，最高可以获得160万赔付，儿童高发疾病均有包含，保障力度足够，这两款都是定期重疾险，每年几百元保费，就可以有长达30年的保障，非常适合普通工薪家庭为孩子投保。大黄蜂2号属于新产品，有后发优势，病种保障和产品设计上更丰富一些，整体上价格也贵一些。

• 如果预算有限，希望保障期间更长：可以考虑【瑞泰瑞盈】，这对于小孩来说，这款的缴费期限足够长，可以大大降低缴费压力。选择保至60岁，交至60岁，50万保额，每年只需要690元。想为孩子配置长期保障的家长可以重点考虑下。

具体产品测评

1、百年大黄蜂2号少儿定期重疾险

大黄蜂2号是百年人寿跟网销平台合作的一款少儿定期重疾险，主要有以下保障亮点：

• 保障期间灵活：大黄蜂2号给不同配置需求的家长提供更多的选择，不仅有保障20、30年，还可以选择保至50、60岁；

• 保障全面：100种重疾保障，轻症可多次赔付，儿童特定重疾双倍赔付；

• 保额会长大：大黄蜂保额以每年5%复利增长，若无出险理赔，可连续增长10年。如果投保80万保额，在第11年，保额约为130万。

百年的消费型重疾险，在市场上一直都有不小的竞争力，这款也不例外。儿童定期重疾险价格通常都是每年几百元左右，并不算贵，对于普通工薪家庭来说，应该都是承担得起的。

对于年龄比较小，选择保障30年来说，百年这款大黄蜂2号（条款名叫童惠保）也是非常值得考虑的。

2、 慧馨安少儿2018

和谐健康慧馨安可以说是儿童重疾险的标杆产品之一，推出以来备受欢迎，今年刚升级了201818Plus版。产品最大优势包括：

• 保额高：线上最高可以投保80万保额，对于孩子重疾保障是足够的了。

• 智能核保：若是健康告知有哪项不符合，都是可以在线智能核保，马上获得承保结论。

• 双倍赔付：8种少儿特定疾病，比如罹患白血病可以一次性获得 160 万赔付，保障非常充足。

这款作为儿童消费型定期重疾险，是非常不错的选择，每年几百块的保费，就可以有50万的重疾保障，长期保障30年，普通家庭都可以承担得起，值得重点考虑。

3、平安人寿少儿平安福2019

很多人都注意到，平安人寿推出了少儿平安福2019版，之前深蓝君也有测评过少儿平安福，下面我们主要看下升级版的变化。

• 轻症：病种增加了10种

• 重疾：病种增加了20种

• 少儿特疾：病种增加了5种

可以看到，少儿平安福2019升级主要是增加病种，比较遗憾的是，对于高发的轻度脑中风、不典型心梗、冠状动脉介入术等等，仍然是不保障的。

平安福系列产品，一直都是以产品组合打包销售，上文表格测算的保费，只包含终身寿险和附加重疾险，在实际投保中，一般还会加上意外险、陪护金、恶性肿瘤多次给付、住院医疗等等，价格自然贵不少，大概要一万多。

从对比来看，少儿平安福2019并没有太大变化，仅仅是增加了一些病种，其实25种统一定义的重大疾病已经占据了95%的理赔，单纯增加病种意义并不大，这款可能会适合预算十分充足、对平安品牌有特殊偏爱的朋友。

4、百年人寿小超人少儿教育年金保险

这款是年金险附加重疾险，年金保额根据所交保费而定，重疾保额可以自己定，保障到25岁。

0岁男孩为例，投保小超人少儿教育年金保险，附加高中教育金、附加定期重大疾病保险，保障到 25岁，年交保费 2万，交10年，共20万。

领取年金如下：

• 高中教育金：15-16岁，每年领取 2万，共 4万；

• 满期生存金：17岁，领取保额 95344元；

• 大学教育金：18-21岁，每年领取 2万，共 8万；

• 满期生存金：25岁，领取保额 89454元。

10年总共交费20万，至25岁共领取年金约30万。通过IRR计算，年收益率约为 3%。目前银行定存利率一般也都有3.5%左右，年金保险的收益并不高。

对于一般工薪家庭，深蓝君是不建议购买年金险，收益不高的同时，假如有急事需要用钱，是没办法取出来的，提前退保领钱损失比较大。

如果购买保险的预算有限，尤其在大人都还没有保障的情况下，建议优先做好家庭保障，为了这个强制储蓄，而使经济负担加重，完全没有必要。

从对比表可以看到，单独买一份保障30年的儿童定期重疾，每年保费500元左右，同样获得足够的保障。大人也可以选择定期长期保障，市面上高性价比的重疾险很多，深蓝君也做过很多测评了。用有限的预算把保额做高，这才能真正发挥保险的作用。

5、中德安联超级随心健康保险计划少儿版

这是安联的一款返还型重疾险，少儿版只保到25岁，25岁满期返还保费后，保障就结束了。

市面上高性价比的儿童重疾险产品很多，对比来看，安联这款超级随心病种不够丰富，保障略显落后了。

返还型保险，深蓝君已经有过专门的详细分析，实质就是为了返还而多交了保费，同时这类保险的保障功能一般很差，但是它所能提供的保障，其实几百块钱的消费型保险就能提供的了。

从以上对比表可以看到，拥有同样的足额保障，每年只需要六七百块钱，而了返还保费，要多付出上万元的保费，这无疑徒增了高额的负担。

这款产品还有分红，可能会引不少人，但是分红是不确定的，有或者无都是不确定的，更别说保底，极端情况下分红可能为零。

所以从深蓝君自己的偏好来讲，我是不会购买这类产品的。因为具体怎么分红，分多少，都不在自己的掌握之中。

若是想要获得保障，还是要把重点放在保障内容上，一年几百块就可以解决的事情没必要花几千，保障充足、性价比高的重疾险产品选择有很多。

6、瑞泰人寿瑞盈重大疾病保险

瑞泰瑞盈是一款非常有特色的产品，在某些细分的角度来讲，做得非常极致，比如最高投保年龄可以到70岁，缴费期最长也可以交到70岁等等。主要优势有：

• 健康告知宽松：若是有身体情况异常，可以试下投保这款，健康要求宽松，投保成功概率较高。

• 缴费期限长：提供了缴费至 60 岁、70 岁的方式，拉长了缴费期限，大大降低了保费压力。

以0岁男孩为例，保至60岁，交费交到60岁，50万的重疾保额，一年也只需要690元。

不管是大人还是小孩，如果想用最小的交费压力，获得一份长期的重疾保障，瑞泰瑞盈是非常不错的选择。

写在最后

对于普通的工薪家庭来讲，房贷车贷子女教育花费都不少，留给买保险的预算普遍都不是很足。这种情况下，就需要我们精打细算，把有限的钱都花在刀刃上，结合实际，选择合适的产品。

消费型重疾险是最近几年才开始广泛流行的产品，这种产品只关注保障，而且保费压力不大，非常适合预算不多的家庭。

最后再给大家总结下今天测评的内容：

• 如果看重儿童疾病保障：可以选择【大黄蜂2号】和【慧馨安2018】，这两款费率相差不大，保额最高可以选择80万，假设罹患白血病，最高可以获得160万赔付，儿童高发疾病均有包含，保障力度足够，这两款都是定期重疾险，每年几百元保费，就可以有长达30年的保障，非常适合普通工薪家庭为孩子投保。大黄蜂2号属于新产品，有后发优势，病种保障和产品设计上更丰富一些，整体上价格也贵一些。

• 如果预算有限，希望保障期间更长：可以考虑【瑞泰瑞盈】，这对于小孩来说，这款的缴费期限足够长，可以大大降低缴费压力。选择保至60岁，交至60岁，50万保额，每年只需要690元。想为孩子配置长期保障的家长可以重点考虑下。

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