多家公司买保险要注意什么？都能同时理赔吗？

深蓝君的粉丝大多为女性，相信对网购一定不陌生，特别是在双 11、双 12 之际，不买点啥总感觉对不住自己。

其实还有一类人，每次看到不错的保险产品，也总是忍不住买买买，对买保险情有独钟。

如果你也有这种情况，那可能你已经买保险上瘾了。今天深蓝君就和大家来分析一下，关于买保险上瘾的问题，应该怎么办？

1）这些上瘾的表现，你都有吗？

2）买保险上瘾，你要注意这 4 件事

3）关于买保险，这是我的 3 点建议

一、可能对买保险上瘾的表现

有相同偏好的人，往往都存在类似的特质，对于喜欢买保险上瘾的人来说也不例外。

深蓝君总结了以下 3 个共同点：

1、非常关注风险的发生

如果自己从没生过病，周围朋友也没遭遇家庭变故的人来说，可能觉得生活中并没有什么风险。

而对于了解过保险的人，情况就会完全不一样，因为在这类朋友的眼中，生活处处是风险：

• 商场购物，有可能遇到高空坠物

• 出门买菜，有可能发生车祸

• 坐飞机旅行，有可能碰上失事

• 即便不出门，也可能会猝死.....

虽然风险无处不在，但很多人过于在意这些，即便目前有了较为充足的保障，仍想通过不断购买保险，增加内心的安全感。

2、看到新产品，就想买

现在保险公司之间的竞争非常激烈，为了吸引消费者，很多公司都会不断推出新品，而且也会拿一些亮点来宣传。

比如费率最便宜、赔付次数最多、特定疾病赔付翻倍、重疾不分组等等。

可以说保险公司每年都有新品，新品都有亮点，产品推陈出新是好事，但一有新品就想买，也是上瘾的一种表现。

3、享受买买买的快感

有些人出于内心的不安全感，不停地购买保险，并十分享受这个过程。前段时间在网上流行的“炫富摔”，其实也反映了这种心理。

图片来源于网络

看着自己累计几百万的保额，以及手里的数十份保单，感觉无论是工作还是生活方面都更有底气，内心的安全感也会更充实。

如果你也有深蓝君提到的以上 3 点，那么你可能就是对买保险上瘾了，但买保险上瘾和网游、毒品上瘾是完全不一样的。

在这件事情上并没有绝对的对与错，深蓝君建议：在自己的能力范围内，尽量选择适合自己的就好。

二、买保险上瘾，要注意这4点

我们买手机常常都要货比三家，保险作为风险管理的工具，大家在购买时更是会谨慎挑选。往往在抉择过程中，就容易产生以下几个问题：

1、出了新品，老产品是否要退保？

产品都是不断在更新的，如果推出了一款新产品，保障内容不仅比自己之前买的还要好，而且价格还要更便宜，往往就会有购买新产品的冲动。

但很多人这时会有这样的疑问，过去的老产品要不要退保呢？比如下面这位用户的留言：

深蓝君建议，在有这类想法之前，先问自己这 4 个问题：

1、是觉得保额不够，还是想单纯的更换产品？

2、新产品和老产品差别大不大，是不是值得退保？

3、如果你此时退保，会损失多少钱？

4、退保带来的风险，你能够接受吗？

如果这几个问题都考虑清楚了，那么可以考虑退保，但退保是有技巧的，我们在《如何退保最划算，保险退保有哪些技巧？》有过详细的说明。

2、有最高保额限制，买不了怎么办？

许多保险并不是你想买多少保额都可以，保险公司为了降低风险，会对一些险种的保额做出限制。比如一些寿险产品在健康告知中就会问到：

是否有其他保险公司的寿险产品正在申请中或保单已生效，且与本次投保的保额累积超过 150 万元人民币？

如果你之前已有的保额超过了这个限定，那么是没办法购买的。前段时间深蓝君有了二宝，由于家庭责任的增加，也让我在加保产品的选择上有一些纠结。

如果你也遇到了这种情况，可以挑选那些没有保额限制的产品，在《生二胎后，我给自己买了 750 万保险》中深蓝君有做了一些整理。

3、你的身体状况，还符合购买条件吗？

有一句话深蓝君觉得说得很对：生过病以后，才发现保险原来是一个奢侈品。如果现在身体健康出现了一些问题，不符合健康告知可能就无法购买。

如果身体条件不太好，最直接的方法可以通过智能核保测试下，提前了解下结果，而且也不会留下核保记录。

一般来说，产品的核保结果无非就是以下几种情况：

大家都希望自己能标准体承保，但深蓝君觉得在有疾病的前提下，加费或者除外责任承保，也是可以接受的，要知道还有很多人因病买不了保险。

另外如果智能核保不行也不要灰心，在《身体存在异常，如何快速带病投保？》中，也详细介绍了一些其它方法，大家可以多尝试一下。

4、买了很多保险，都能顺利理赔吗？

按正常的思维，保险买的越多，到时候出险理赔的金额就越高，但并不是所有的保险都这样，有的保险买的再多也作用也不大。

按常见保险的赔付方式，深蓝君觉得可以分为以下两类：

• 定额赔付型：只要符合条款约定的理赔条件，就可以获得理赔款，这类保险买的保额越高，赔的就越多

• 代表险种：重疾险、定期寿险、意外险，就算多家投保，出险也可以同时理赔

• 报销补偿型：根据被保人的实际支出费用，按合同的约定进行报销，报销的数额不能大于实际花费。

• 代表险种：医疗险，300 万保额和 600 万保额差别不大，理赔金额不会超过你花费的金额上限

所以对于医疗险这类报销补偿型保险，即便你买了 10 份累计 2000 万保额的医疗险，如果住院只花了 4 万块，那么最多也就是只能报 4 万。

如果你好奇买了不同的保险，到底如何理赔，那么通过《保险理赔科普：买了多份保险，到底怎么赔？》可以了解更多。

三、关于买保险，你要明白这些

在购买保险的过程中，深蓝君希望你能全面的考虑后再做决定，还要知道这 3 点：

1、保险不能 100% 预防所有风险

很多人疯狂购买保险，归根结底还是因为内心的不安全感，畏惧风险。

对于普通家庭来说，保险是能够有效预防风险的手段之一，但绝不是唯一手段。

要知道有时候仅靠保险是远远不够的，所以深蓝君建议：

在配置了基本的保障以后，应该将更多的精力放在自我成长上。将有限的时间放在能提高收入的事情上，更有意义。

人身风险可以由保险来承担，但事业的风险是靠工作能力来稳固的，只有两者兼具，才是安全感的真正体现。

在《如何通过自律，获得自由和成功？》一文中，深蓝君自己也一直是这么做的，将时间花在更有价值的事上。

如果后续发现保障有缺口了，那就再补充一些就好了，不用太过纠结，毕竟现在每个人的时间成本都是很高的。

2、要有合理的规划

买保险一定要提前做好规划，否则就容易给自己带来许多麻烦，深蓝君觉得有两个大方向一定要遵守。

建议 1：每年保费压力不要太大

不可能所有的家庭收入全都拿去买保险，除了保险还有很多需要花钱的地方，所以买保险一定要量力而行，一般来说可以参考“双十原则”：

即每年交的保建议控制在年收入的 10% 左右，对应的保额做到年收入的 10 倍。

当然这个标准也不是完全固定的，视具体家庭情况而定，可以参考下这个标准，我建议大家不要压力太大。

建议 2：优先保障无法承受的风险

一些人特别偏爱门诊险这类保险，觉得容易理赔比较实用，但事实上由于赔付率太高，这类保险价格都不便宜。

其实门诊等小额支出，有没有保险自己都可以承受，但是如果发生大病，可能会迅速拖垮一个家庭。

所以，深蓝君建议大家应该优先关注高风险保障，在配置好 4 大险种（医疗险、重疾险、意外险、寿险）后，可以再考虑这类小额的保险。

3、重视保单的管理

很多家庭越来越重视保险，往往一个人就会买三四份保单，全家人的保单放在一起非常容易记混。

结果往往是买了什么？给谁买的？什么时候到期？自己都记不清楚。如果买好的保险忘记缴费，造成保单的失效就得不偿失了。

而管理好自己的保单，也更容易了解当前还存在哪些保障缺失，因此做好保单的管理，很重要。

建议大家可以仔细阅读一下《如何进行保单管理？》这篇文章，小深保管家 也许可以解决你管理保单的烦恼。

四、写在最后

保险在我们的日常生活中扮演着不可或缺的角色，虽然非常重要，但如果不考虑自身情况，一味购买也是不合适的。

再好的东西也要适度，任何事物都要讲究一个平衡，买保险如此，家庭生活亦是如此。

除了保险测评，深蓝君每月的感悟文章，同样非常推荐大家阅读，我们也想为你创造更大的价值。

希望今天的文章对你有用，也欢迎分享给身边的朋友。

愿你能选到称心如意的保险 ：）