为什么保险是一个组合？买保险一拖再拖，到底有哪些危害？

“明日复明日，明日何其多。既然这么多，不妨再拖拖。”

这是一个网上的段子，虽然听起来挺好笑，但拖延症确实很多人都会犯。

而对买保险来说，同样有不少人会一拖再拖，甚至一拖就是好几年。

今天深蓝君就通过一篇文章，和你详细聊聊「投保拖延症」，看看对普通人有什么风险？主要内容如下：

1）为什么买份保险也会拖延？

2）买保险一拖再拖，有什么影响？

3）3 个方法，帮你治疗投保拖延症

一、为什么有人买保险会拖延？

买保险拖延的人有很多，虽然表面上都是拖延，但是背后的原因却是五花八门的，而最常见的包括以下四种：

1、觉得风险离自己太遥远

有些人从小到大都没怎么生过病，因此对未来也非常乐观，觉得疾病和意外跟自己的关系不大。

深蓝君身边有不少长辈，确实几十年下来都没生过什么大病，就算没买保险，也一直过得好好的。

以过往的经验来预测未来，这是非常普遍的惯性思维，所以很多人都会对风险麻痹大意。

2、保险太复杂，不知道怎么买

还有一些朋友也知道未来是有风险的，每次看到自己的朋友圈被轻松筹刷屏，都会萌生买保险的念头。

但是对普通消费者来说，保险是非常复杂的金融产品，身边每个卖保险的人都说自己的产品最好，结果让人越听越糊涂。

这种情况就是「选择困难症」，最终导致了「投保拖延症」。

3、总觉得现在的产品不够好

有的人看不懂保险，也有的人懂得太多，每款产品的优缺点都了如指掌。

可偏偏他们是“完美主义者”，虽然也能找到基本符合自己要求的产品，但总觉得更好的会在后面。

如果现在就买了，万一以后发现更好的产品，可能就有一种吃亏的感觉，因此就一直等下去了。

4、保险太贵，觉得买不起

现代人生活压力大，到处都是花钱的地方，柴米油盐、房贷车贷、孩子兴趣班，每一样都压得人喘不过气来。

所以很多对保险了解不多的人，会觉得保险太贵了，反正又不急着用，干脆就先不管了。

反正种种原因下来，很多人就会对买保险这件事情，一拖再拖，甚至不了了之。

二、拖延买保险，有什么影响？

拖延投保的原因各式各样，但是造成的后果却是差不多的。在这里，深蓝君总结了三大风险：

风险 1：保费越来越贵

即便是同一款保险，在不同年龄购买，每年交的保费都是不一样的。一般来说，年龄越大，保费就越贵。

以百年人寿的守卫者 1 号为例，看下不同年龄的保费如何：

我们可以看到，45 岁对比 20 岁投保，每年所交的保费差不多是 2 倍，而保障的时间却只有一半。

其实很多保险都是这样，越迟购买，花费越多，保障的时间反而更少，显得没那么划算。

风险 2：保额越来越低

生老病死是自然定律，年龄越大，生病的概率就越高。

因此，保险公司出于风控的考虑，会逐渐降低我们的「最高投保额度」。

以康惠保旗舰版为例，保额限制如下：

• 0-40周岁：50万

• 41-50周岁：30万

• 51-55周岁：10万

如果超过 50 岁，就算你 100% 满足健康告知，最多也只能买 10 万保额。

我们多次跟大家强调：买保险就是买保额。在物价飞涨的今天，10 万块能解决什么问题呢？

风险 3：买保险越来越难

保险不是想买就能买的，首先你的身体情况必须符合保险公司的健康告知。

这里还是以康惠保旗舰版为例，下图是部分健康告知的内容：

如果不是 100% 符合健康告知，那就不能直接购买了，需要进入到核保环节。

很多我们平时觉得没什么事的健康异常，例如甲状腺结节、乙肝小三阳，都有可能被加费或者除外（点击了解）。

所以说，保险还是要“早买早保障”。如果已经决定要买，建议就不要拖拖拉拉了。

三、如何高效解决保险拖延症？

去医院看病要对症下药，想要解决保险拖延症也是同样的道理。

那么，针对前面提到的几种拖延原因，我们如何去高效解决问题呢？

1、分清四大险种，明确个人需求

很多人只知道要买保险，但是面对那么多的产品，往往就没有头绪了。

因此我建议大家，首先就要想清楚，自己担忧的问题是什么？哪种保险可以解决？

其实绝大部分人需要的保险，无非就是以下四种：

直接说结论：

在《一个案例，读懂四大险种》里，我已经详细分析过：每个险种都有自己独特的作用，谁都不能被谁替代，也不能片面地说哪个险种更重要。

你可以通过上表，对比一下自己的情况，看看到底需要哪些保障，然后根据具体预算去寻找合适的产品。

关于如何深度分析自己的投保需求，你也可以阅读《不搞懂这 8 个问题，买多少保险都是白费》，获得更多的建议。

另外，深蓝君过往也对 医疗险、重疾险、意外险、寿险 做过很多测评，感兴趣的也可以点击查看一下。

2、预算不多，也能全面保障

在很多人的印象中，保险的价格都非常贵。其实，保险真不是有钱人才能买的。

以 25 岁女性为例，这里提供一个参考方案：

这套方案每年只需要 1200 元，就可以拥有比较全面的保障。重疾、医疗、意外、定寿，全部都有了，而且保额都做到了 30 万以上。

不过这套方案也存在一些缺点，比如重疾只保障到 60 岁，定寿只保障 10 年，可能有些朋友会觉得时间不够长。

总体来说，这套方案基本能满足当下的保障需求，还是非常不错的。

保险是一个多次配置的过程，等我们以后收入提高了，再增加其他保障也是可以的。

3、不要对风险麻痹大意

意外和明天，我们永远无法预知哪一个先来。相信很多人都听过这个道理，但总是觉得自己不会那么倒霉。

前几天深蓝君看了一篇文章，主人公为了救自己重病的母亲，卖了两套房，花了 130 多万，最终还是没抢救过来。

在文章里，医生的一句话深深地触动到了我。医生说：你的母亲能活多久，就看你准备了多少钱……

或许我们无法阻碍风险的发生，但保险至少能让我们在遭遇变故时，还能有一个坚实的依靠。

希望大家能够明白：没什么事情是不可能发生的。即使概率再低，万一发生在自己身上，那就是百分之百。

四、写在最后

保险早买早保障。

对我们普通人来说，通过保险获得一份内心的安定，工作和生活才能更加有的放矢。

或许真的有人可以一辈子无病无灾，但我个人并不愿意冒这个风险。因为对我来说，健康、亲情、家庭都是输不起的，相信这也是大部分人的想法。

所以，如果已经决定要买保险，那就别拖延了，赶紧速战速决吧。

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愿你一生平安 ：）