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医保报销大揭秘,这座城市的人有福了!

原创:深蓝保
2019-02-20
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生老病死是人生永恒的话题,没有人敢说自己一辈子不生病,就像深蓝君自己,每年换季都要感冒好几轮。

之前我们详细分析了深圳上海北京的医保报销情况,一线城市就剩下广州了,这也是在用户留言中呼声最高的城市。

今天深蓝君就为大家带来 广州医保测评,主要内容如下:

1)医保有哪些优点?为何一定要买?

2)广州医保,门诊住院能报多少钱?

3)有广州医保,我还需要买保险吗?

一、为什么一定要买医保?

据统计,“因病致贫”是造成我国贫困人口的第一大原因,用经济学术语来说,这些家庭发生了“灾难性的医疗支出”。

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而医保是国家给老百姓提供的福利,一般能够报销数十万的医疗费用,所以深蓝君也多次跟大家强调,建议每个人都要买医保。

此外,医保还具有以下商业保险无法替代的三大优势:

优势 1:可带病投保

众所周知,买商业保险时需要填写健康告知,如果身体异常就可能会被拒之门外,即使有钱也买不了。

而医保就不用担心,就算是患了癌症,都能买医保,去医院看病就可以报销。

优势 2:保证续保

市面上绝大部分的商业医疗险都是不保证续保的,今年能买,过几年就不一定可以继续买。

万一保险公司赔得太厉害,就有可能把产品停售。而医保不同,只要你愿意,就可以一直保下去。

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优势 3:长期有效

职工医保缴费满一定年限(例如广州是 15 年),达到退休年龄后就能终身享受医疗报销福利。

因此,医保是国家给每个人的保底尊严,我建议所有人都要参保。

二、广州医保分几种?如何参保?

广州医保与其他城市一样,都可以分为城镇职工医保和城乡居民医保。

  • 职工医保:上班族交的,一般由公司统一为员工购买。

  • 居民医保:老人小孩等没有工作的居民交的,需要自己去当地社保机构办理。

无论是职工医保还是居民医保,都能够享受门诊、住院等医疗待遇。

那么,两者又有什么不同?要交多少钱?我们分别来看看:

1、职工医保,每年交多少钱?

职工医保是公司帮我们交的,公司会根据我们的收入选择一个缴费基数(广州为 4931 - 24654 元),再乘以缴费比例(单位比例为 6.5%、个人比例为 2%),最终得出实际的缴费金额。

举个例子, A 先生的医保缴费基数为 10000 元,那么缴费构成如下:

  • 单位每月缴费:10000 × 6.5% = 650 元

  • 个人每月缴费:10000 × 2% = 200 元

每月共缴费:650 元 + 200 元 = 850 元,即每年 10200 元。

在这 850 元中,个人缴纳的 200 元会全部进入个人账户,以后去看病可以直接刷卡付钱。

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公司交的钱会按比例划入,年龄越大划入比例也就越高。

以 30 岁的 A 先生为例:

  • 单位每月划入:10000 × 1% =100 元

  • 个人每月划入:10000 × 2%= 200 元

每月合计划入:300 元

没有划入个人账户的钱,都进入了 社会统筹账户,即每个人交了一笔钱给国家统一支配。当我们生病去医院了,国家会给我们报销部分医药费。

2、居民医保,每年交多少钱?

职工医保是按月缴费,而居民医保是按年缴费,交一次保一年。由于有财政补贴,一般都不需要交多少钱,今年的缴费标准是每人 288 元。

我们可以看到,两种医保每年所交保费相差巨大,所以享受的福利待遇自然也是有所差别的,具体在后面会有分析。

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3、选择定点医院

在缴费之后,我们还需要选择 定点医院,俗称 “一大一小” :

  • 大点医院:一般是二级、三级大医院

  • 小点医院:大多是社区或一级医院,也有部分二级医院

对于职工、儿童或在校学生,可以选择 1 家大点医院和 1 家小点医院,而其他成年居民只能选择 1 家小点医院。

如果以后生病了,就医和报销一般都需要在定点医院进行。如果想去其他医院,那就需要办理转诊手续,相对会麻烦一点。

三、广州医保,职工福利怎么样?

现代人工作压力大,能坚持锻炼身体的人不多,不少人每年都会小病几次。 幸好 A 先生的公司有交职工医保,能够解决一部分的医疗费用。

1、职工医保,门诊能报多少钱?

如果 A 先生肠胃炎去看门诊,他能报销多少钱呢?

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备注:在职职工和退休人员门诊报销福利相同

如图所示,职工医保没有免赔额,每月最高可报销 300 元。

举个例子:

A 先生由于肠胃炎在小点医院挂了几天盐水,一共花费 500 元。 医保最多报销 80%,就是 400 元。但每月最高只能赔付 300元,所以最终报销了 300 元。

要提醒大家,在大点医院和小点医院的报销比例是不一样的。对于门诊小病,建议大家在小点医院治疗,报销比例会高很多。

2、职工医保,住院能报多少钱?

如果 A 先生不幸患上大病,而且需要住院,又该怎么报销呢?

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与门诊不一样的是,住院费用的报销设有免赔额,超过这个金额才开始报销。而且,在职职工和退休职工的报销额度会有一定差异。

举个例子:

A 先生由于心脏病,在某知名三甲医院住院做手术,总共花费 10 万元,其中有 3 万元属于自费项目不能报销,另外 7 万元的报销金额为:

(70000 - 1600)× 80% = 54720 元 ,占总花费的 54%。

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那职工医保,住院最高能报销多少呢?

深蓝君通过广州社保局了解到,2018 年的住院最高支付限额为 591672 元。如果这 59 万用完了,还有重大疾病医疗补助。

重大疾病医疗补助按 95% 的比例支付,最高支付限额为 295836 元。这样加起来,职工医保最高的支付限额约为 89 万。

因此,广州职工医保的福利还是非常好的,建议有条件的朋友都要参保。

四、广州医保,居民福利怎么样?

B太太是全职太太,在家带两个孩子,她为自己和孩子都缴纳了居民医保。一起来看看具体报销福利:

1、居民医保,门诊能报多少钱?

冬春交替,乍暖还寒,也是感冒高发的季节。如果 B 太太和孩子去看门诊,又是怎么报销的呢?

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如图所示,居民的报销福利会比职工差一点,但居民医保也有一个优势,就是最高赔付额度按年计算。

举个例子:

A 先生属于职工,某月看病花了 1000 元,最高只能报销 300 元。同样的情形,B 太太属于居民,就能报销 600 元。

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不过,如果 B 太太今年再去看门诊的话,就只能自费了,而 A 先生每个月都有 300 元额度。

还有一点千万要注意:

像 B 太太这种非学生儿童的居民医保,去小点医院看门诊才能报销,如果去大点医院就只能自费。

2、居民医保,住院能报多少钱?

同样,我们看看 B 太太的住院报销福利与职工相比,都有哪些差异?

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我们可以看到,居民的免赔额比职工要低不少,理赔门槛更低,但是报销比例和最高赔付额度也会稍低一些。

还是以例子来说明:

如果 B 太太住院,总费用和自费项目同样是 10 万和 3 万元,刚才算过 A 先生可以报销 5.4万,而 B 太太的报销金额只有:

(70000 - 500)x70%=48650元,相对 A 先生低一点。

总的来说,居民医保的福利也是足够好的。建议大家结合自己的病情,选择一家既适合自己,报销比例又高的医院就诊。

关于广州医保,如果你还有疑惑和问题,也可以拨打 全国统一社保热线:12333,做进一步的咨询。

五、有了广州医保,就够了吗?

这些年,医保福利越来越好了,广州医保也确实很不错,那是不是只要有医保就够了呢?

其实医保的定位只是普惠性质的,主要用来解决基础的医疗费用,不管是哪个城市的医保,都不可能是完美的。

1、广州医保的四大限制

通过下面这张图,我们可以直观地看到医保的一些不足:

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① 三大目录限制

医保有 “药品、诊疗、服务设施” 三大目录,医疗费用在目录内才能报销。而很多特效药、高新技术检查、VIP 病房等是无法报销的。

② 免赔额,最高赔付限制

在免赔额以下,最高赔付额以上的费用都需要自付,例如广州居民医保,三级医院免赔额 500 元,最高赔付 23 万/年。

③ 报销比例限制

医保基本上没有 100% 报销的,例如广州居民医保,大人看门诊只能报销 60%。

④ 异地就医不方便

广州医保一般要求在 “定点医院” 使用,想去其他医院就要开转诊证明。如果想去其他省市看病,手续会更加麻烦,一般报销比例也会降低,点击这里可以了解详情。

所以,医保福利虽好,但是也无法覆盖所有的医疗费用。

更加务实的做法是搭配一份百万医疗险(点击了解),不但可以报销自费药,而且每年几百万的报销额度,也让我们在面对重疾时更有底气。

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2、医保无法报销其他损失

在现实生活中,一场大病来临时,除了巨额的医疗费用,常常还会带来很多隐性的损失。

新闻报道上经常有这样的案例:

孩子不幸罹患癌症,父母被迫辞去待遇优厚的工作,带着孩子去大城市治病…

面对陌生的环境,不但要承受巨额的医疗费用,而且没有了收入来源,家里的生活开销、房贷车贷都压得人喘不过气来。

对他们来说,如果有一份重疾险(点击了解),就可以分担很大的压力。

重疾险是一次性赔付保额的,买50万赔50万。而且理赔金可以自由使用,无需拿医院发票去报销,既可以用来支付医药费,也可以用来付房租和生活费。

六、写在最后

写完广州医保,深蓝君就已经把全国四个一线大城市的医保都分析完了。总体来说,大城市福利不错,医疗资源也很好。

其他城市的小伙伴不要着急,慢慢都会有的。大家想看哪个地方的医保文章,欢迎在留言里告诉我。

除了医保,我还专门分析过养老工伤失业生育医保卡等其他五险一金的问题,大家可以根据自己的需要来点击阅读。

再次提醒大家,不管你在哪座城市,都要缴纳当地的医保。

希望今天的文章能够帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

呵护家人,从医保开始 :)

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