2019刷屏朋友圈的6大保险谣言（支付宝保险拒赔/重疾险不保甲状腺癌/预定利率4.025%年金险限售）

俗话说，买的没有卖的精。保险这个行业非常复杂，产品更是让人眼花缭乱，普通消费者很难辨别信息的真伪。

一些似是而非的保险谣言，总能通过朋友圈迅速传播，甚至引起不必要的恐慌。

今天深蓝君就和大家谈谈，最近广为流传的 6大保险谣言，千万不要被忽悠了。

谣言1：支付宝拒赔，保险不能网购？

最近，一则支付宝好医保的拒赔事件在网上闹得沸沸扬扬，很多保险销售员也开始趁机宣传：

那么，好医保真的理赔难吗？我们先简单回顾下整个事件：

• 案件经过：

A 先生在支付宝上购买了好医保，后因心脏病在武汉亚洲心脏病医院治疗，出院后申请理赔。

• 理赔结果：

由于这家医院是私立医院，不在好医保的保障范围内，保险公司决定拒赔。

虽然深蓝君很同情 A 先生的遭遇，但是好医保的条款确实写明：只保障二级及以上的公立医院。 

A 先生去了私立医院，保险公司按条款拒赔，这本身并没有什么不对。

我们再来看下，几款同类产品的规定：

如图所示，无论是大公司还是小公司，绝大部分百万医疗险都只保障公立医院，并非好医保的保障有缺陷，更不是人保故意刁难不赔。

我在又一保险拒赔事件，原来医院套路这么多这篇文章中也分析过：

由于很多私立医院的管理都没那么规范，甚至存在乱收费的现象，所以大部分保险都只能在公立医院使用。

如果你不确定自己的就诊医院是公立还是私立，是一级还是二级，建议你提前向医院咨询。

谣言2：重疾险即将不保甲状腺癌？

前段时间，传闻银保监会正在修订重大疾病保险标准，以后甲状腺癌可能就不按重疾理赔了。

这个小道消息又引发了一波推销热潮：

在这里，深蓝君无法验证传言的真实性。但就算是真的，大家也没必要胡乱投保，因为这并不一定是坏事。

1、甲状腺癌危害性不大

甲状腺癌的五年生存率接近 90%，整个治疗过程下来也就花费两三万块，对生活影响并不大。

相比其他高死亡率、高花费的癌症，甲状腺癌被大家称为“喜癌”。

其实，重疾险的本质就是收入损失险，预防得了大病无法工作，而带来的经济损失。

由于甲状腺癌一般不会很严重，对工作收入的影响不大，即便剔除出重疾也是可以理解的。

2、重疾险有望降价

我在哪家保险公司理赔最靠谱？一文中统计过，去年各家公司理赔得最多的重疾就是甲状腺癌。

由于甲状腺癌的发病率逐年上升，保险公司的赔付压力非常大，这些赔出去的钱，最终都会算在我们的保费当中。

如果甲状腺癌不再按重疾理赔，保险公司赔付少了，重疾险的保费自然就有下调的空间。

总之，这个事情短期内还不会有定论。无论有没有政策调整，保险都应该尽早配置，毕竟早买早保障。

对于已经买了重疾险的朋友，即便以后发生病种调整，原来的保单还是会保障甲状腺癌的，这点不需要担心。

谣言3：百年被抛售，公司不行了？

百年人寿很多人都熟悉，许多高性价比的产品都出自百年，比如康惠保旗舰版、守卫者 1 号等。

但不久前，万达将名下持有的百年股份，全部转售给绿城集团，这也被一些销售人员拿来宣传：

言下之意，转让股份就是公司要倒闭了？

事实当然不是这样，在市场经济中，股权转让是十分平常的事情。

早在 2005 年，汇丰曾经持有平安 19.9% 的股份，是第一大股东，但 2012 年因为公司战略调整，已把平安的股份全部卖出。

在 A 股市场上，就有多家上市保险公司，例如国寿、平安、新华，它们的股票每天都被大量转手，但我们不能说这些公司不行了。

而且，接手百年人寿的绿城集团，也是在香港上市的著名地产公司，背景实力一点也不弱。

我在准备开一家小保险公司了一文中也详细分析过，保险牌照是非常值钱的，国内外很多资本大佬都虎视眈眈。

对于等不及监管审批的财团，自然就选择收购了。

总而言之，保险公司股东变更，是正常的商业行为，完全不影响保单的效力，普通消费者重点关注产品保障就好了。

谣言4：支付宝买保险，有违约风险？

除了拒赔案例，一些业务员还挖到支付宝上面的「 违约风险提示 」：

极端情况下，保险机构可能会无法履约，导致您遭受损失。

于是，又趁机在朋友圈宣传一番：

有意思的是，这些业务员可能不知道，他们公司也有产品在支付宝上面销售…

其实，这个条款出现在支付宝的《服务协议》中，而不是保险产品的合同条款里，根本就不影响保险合同的效力。

说白了，我们买保险，跟我们签订合同的是保险公司，承担履约责任的也是保险公司，而不是支付宝。

所以支付宝说，如果保险公司无法履约，不是它的责任，这也是合情合理的。

保险是一个强监管的行业，什么情况能赔，什么情况不能赔，都在保险条款中写得清清楚楚，而合同的执行由《保险法》来保证。

假如你对保险的安全性仍然有疑虑，强烈建议你复习保险公司破产了，我买的保险怎么办这篇文章。

谣言5：保险收益将大降，不买后悔？

除了甲状腺癌刷屏，最近「 4.025% 」这个数字也频繁出现在朋友圈：

这也是小道消息：监管层可能不再批复预定利率 4.025% 的年金险了，要买就赶紧买，不买将来就要后悔了。

老实说，深蓝君不是监管高层，无法去验证各种各样的消息，但可以肯定的是：年金险不适合大部分家庭。

1、4.025% 不是到手收益

普通人看到宣传后，可能会以为这种产品每年都能按 4.025% 来增值，而事实并不是这样。

举个例子：30 岁的 A 先生购买年金险，每年交 5 万，交 3 年，看看收益如何？

直接说结论：

预定利率4.025%≠实际收益率4.025%

我们可以看到，10 年后，这款年金的收益率才达到 3.52% ，即便在 70 年后，也没达到 4.025%。

年金险不但前期退保有亏损，收益也是经过几十年才能缓慢上升。如果你是冲着 4.025% 收益率来买年金，很可能会失望。

2、现在不批，不代表永远不批

很多年前，监管把预定利率限定在 2.5%，后来又逐渐放开到 3.5%、 4.025%，其实监管的思路一直跟着市场环境改变。

深蓝君不是神仙，无法预测未来的监管政策，但历史上，预定利率确实降过，也确实升过。

与其拍脑袋去预测政策，还不如深度思考自己的需求，年金险能不能满足这个需求。

我一直跟大家强调，买保险一定要“ 先保障，后理财 ”。对于 90% 以上的家庭，相比投资收益，预防疾病、意外的风险，明显更重要。

如果你的家庭保障已经配置齐全，想通过年金险理财，也可以看下2019最新6款年金险测评这篇文章。

谣言6：平安重疾险，被取消资质了？

在保险行业，业务员互相诋毁的现象非常严重。近期，部分公司被取消了大病保险的资质，不少其它公司的业务员就开始大肆宣扬。

其实，大病保险 ≠ 商业重疾险。

大病保险是为了防止医保不够报销，用来补充医保的惠民政策，由国家和保险公司合作推出。例如我之前写过的深圳29元大病保险。

承接大病保险的公司，由银保监会统一筛选，但这个公司名单是动态调整的。

因此，这次被取消资质的公司，比如平安人寿、华夏人寿、国华人寿等，只是取消大病保险的报销资质，并不是不能卖重疾险了。

俗话说，同行是冤家。但深蓝君建议，千万不要为了一己私利，而去恶意诋毁竞争对手。

其实这些把戏，消费者都看在眼里，恶性竞争的结果，最终肯定是双输。

写在最后：

在保险行业摸爬滚打了好几年，我深深地感受到，普通消费者要了解事情的真相非常困难。

所以我一直坚持更新文章，希望通过自己的分享，能够让大家了解到更多，减少信息不对称带来的误导。

保险其实是个好东西，真心期待能有更多的人了解保险，用好保险。

如果今天的文章对大家有所帮助，欢迎转发给有需要的亲朋好友。

一起还原保险的真相 ：）