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看牙的费用,医保最高能报多少,如何才能报销更多?(种植牙/拔牙/智齿/矫正牙齿)

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最近深蓝君的朋友,因为牙疼去医院接受几次治疗,人受罪不说,钱也花了不少。于是向我咨询,有没有什么保险能报销?

牙齿问题,是中国人的老大难。除了缺乏保健意识外,还和“高昂”的牙科治疗费用有关。

那么 保险能报销看牙的费用么?专项「 牙齿保险 」值得买吗?今天我们就一起来解决这些问题。

主要内容如下:

1)揭秘牙齿治疗,到底要花多少钱?

2)看牙贵,医保能报销多少?

3)7 款牙齿保险测评,值得买吗?

一、揭秘牙齿治疗,到底有多贵?

随着我国经济的发展,人们生活水平有了很大提高,但牙齿问题却一直没有得到有效改善。

据全国第四次口腔健康报告显示:我国中年人的牙石检出率为 96.7 %,牙龈出血检出率为 87.4 %,儿童龋齿率也逐步攀升。

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即便如此,还是有很多人认为:牙疼不是病。牙痛了,要么切片生姜咬着,要么含个冰块,很少有人想到去医院。

看牙到底要花多少钱,真的很贵吗?深蓝君做了一个统计:

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普通的洗牙、补牙、牙齿保健等项目花费并不高。但如果是根管治疗、种植等复杂治疗,花费就比较高了。

如果想要好的生活质量,种一颗牙就要 2 万左右 ,种一口牙就相当一辆奔驰车了...

大部分人都是牙齿疼得受不了才去医院,一检查往往就是重度牙周炎、严重龋齿等,往往需要花几千、甚至数万元才能解决问题。

既然牙齿花费不便宜,那么常规的保险能报销么?接下来我们就一起来看看。

二、看牙费用,医保能报销多少?

目前能报销牙齿治疗费用的保险,深蓝君梳理了一下,主要有 3 类:

  • 国家医保

  • 意外险

  • 医疗险

我们分别来看一下:

1、牙齿治疗,医保能报吗?

医保是国家给我们每个人最基础的福利。由于各地政策有差异,以深圳医保为例:

  • 可报销:补牙、拔牙、牙周治疗、牙龈炎等疾病治疗费用

  • 不可报销:洗牙、镶牙、种植牙、正畸、牙齿美容等费用

可以看到,医保只能报销一些花费少的基础治疗费用,这也符合 医保广覆盖、低保障 的特点,毕竟中国人多,不能什么都靠国家。

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而对于镶牙、种植牙、牙齿矫正等花费较高的项目,医保无法报销也是合情合理的。

2、牙齿疾病,医疗险报销么?

普通人购买的 绝大部分医疗险,都不保牙科疾病,只保意外导致的牙科治疗。以众安尊享 e 生旗舰版为例:

责任免除第 14 条:牙科疾病及相关治疗,视力矫正手术,但因意外所致不受此限。

除了普通医疗险外,常见的中高端医疗险,虽然能附加牙齿保障,但性价比也普遍不高,以大地保险欣享人生为例:

成年人如果附加牙齿保障,则每年要多交 1162 元,才能获得 2000 元的牙齿治疗费用报销。

因此目前来看,不论普通还是高端医疗险,想报销昂贵的牙科治疗费用,都是很不现实的。

3、牙齿意外,意外险怎么赔?

我们知道,意外险的保障主要分为两部分:意外伤残、意外医疗,二者的赔付方式是不一样的。

  • 意外伤残:如果因意外导致掉 8 颗牙,就属于 10 级伤残。买 100 万意外险能赔 10 万,勉强够种植牙的费用...

  • 意外医疗:仅报销牙齿意外损伤的治疗费用,对牙齿的修复和整形也都是不赔的。

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可以看到,常规保险对牙齿的保障明显不足,这就是目前的现状。

那么除此之外,还有没有能报销看牙费用的保险呢?

三、7 款专项「牙齿保险」横向测评

纵观整个市场,的确有一些保险公司推出了专项的 牙齿保险

深蓝君从中选择了七款相对不错的产品,来给大家做测评,看看到底是否值得买?

主要产品如下:

  • 泰康在线 E 齿康

  • 平安养老萌芽少儿齿科保险

  • 泰康在线儿牙保牙齿治疗险

  • 众安儿童齿科医疗保险

  • 安达爱牙呀儿童齿科保险

  • 泰康在线 e 齿康保险

  • 大地财险 i 齿保齿科医疗保险

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直接说结论:

  • 如果想为孩子做牙齿保健:如窝沟封闭、涂氟等,综合来看平安萌芽性价比还不错。不过很多诊所也有类似团购项目,不买保险也没什么影响。

  • 如果孩子要做龋齿或牙周治疗:建议泰康儿牙保,5 千限额内最高赔 70 %,支持公立医院报销,比较少见。

  • 如果要拔牙或补牙:可以考虑泰康 e 齿康,1 千以内 90 %报销,也基本够花。

如果大家只是常规洗牙,就不用买保险,直接团购洗牙卡,可能几十块就能解决问题。

总体来看,这些保险主要侧重于:牙齿保健治疗基础治疗而对花费高的复杂治疗或牙齿美容根本起不到多大的作用

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其实目前绝大多数牙齿保险,都相当于牙科诊所的打折卡。比如安达爱牙呀,对复杂治疗未约定保额,而是打 7 折,很多产品实际上就是洗牙卡…

买保险主要应对的是:发生概率低(重疾、身故),但可能给我们造成极大损失的事件,在牙齿这个场景上,保险能解决的问题并不大。

四、买保险,这两大问题要关注

绝大部分人买保险都是闭眼睛买的,具体保了什么,在什么情况下能用上,很多人根本不知道。

这里深蓝君以牙齿保险为例,再重申一下购买医疗险的两个关键点:

关注点 1 :就医医院范围

首先我们要关注自己买的医疗险,对报销医院有什么限定条件。

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绝大部分牙齿保险,都只能在指定的私立牙科诊所就医。因此我们要先确认所在城市是否有指定诊所,以及诊所是否符合自己的要求。

如下深蓝君列出了两款产品,在深圳地区的齿科服务机构:

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可以看到,即便是保障相似的产品,合作的齿科诊所差异也很大。

而对普通人接触较多的百万医疗险,对医院的限定基本都是 二级以上公立医院普通部

如果就医之前不了解这个情况,可能闹出很多不必要的纠纷。

买了普通医疗险,去私立医院就医而导致无法报销,类似的例子也有很多。有兴趣的朋友可以看看这两篇文章:

又一保险拒赔事件,私立医院套路这么多

2019刷爆朋友圈的保险谣言!别再上当了

关注点 2 :保什么、保多少?

对于外行来讲,医疗险貌似看起来都一样,但具体保障细节差异很大。

这里举两个例子:

  • 牙齿保险中的窝沟封闭:有的产品只保 2 颗牙,有的保 4 颗,有的对牙齿数目没有限制,只有限额;

  • 百万医疗险中的门诊责任:有的不包含门诊手术,或者不保障住院前后的门急诊,而有的都是包含的。

不论什么类型的保险,投保前先明确自己的需求,根据自己需求来选择产品是非常重要的。

深蓝君不久前也对 20 多款百万医疗险进行了测评,大家可以通过点击 2019最新百万医疗险测评查看。

五、写在最后:

深蓝君也见过很多人,明明生活条件不错,却不愿意在牙齿上花钱。在他们看来,人老了牙齿掉光是一件很正常的事。

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事实上在很多发达国家,七八十岁的老年人,一颗牙都没有掉的也不在少数。

牙齿健康不仅仅是美观问题,它还直接关系到我们的生活品质,同样是七八十岁,有人可以啃鸡腿,有人只能吃流食。

这里深蓝君呼吁大家,一定要注意牙齿保健,定期做检查。

欢迎转发给身边的亲朋好友。

愿大家都能笑口常开 :)

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