体检异常如何买保险？肾功能、尿蛋白、尿潜血、尿糖、尿酸异常，都可以这样买！

提起剧烈疼痛，生过孩子的妈妈们最懂。但还有一种疼，据说疼起来不亚于生孩子，它就是以肾结石为代表的“结石”疼。

除了肾结石，常见的泌尿系疾病还有肾囊肿、肾炎、尿潜血等等。

患有泌尿系疾病，如何快速买到合适的保险？深蓝君今天来和大家一起探究一下。

主要内容如下：

1）常见泌尿系疾病，都有哪些？

2）泌尿系疾病，怎么投保最划算？

3）有泌尿系疾病，如何健康告知？

一、泌尿系疾病，影响买保险吗？

人体的泌尿系统由 肾脏、输尿管、膀胱、尿道 组成，尿液的生成和排出都要通过它。而由于不良的习惯、细菌感染、遗传等因素，使得泌尿系疾病十分常见。

如图所示，泌尿系疾病的种类非常多。即便是一些不太起眼的检查异常，也有可能会影响我们顺利购买保险。

以尿潜血为例，造成潜血的原因有很多种，比如：月经、结石、肿瘤等等。如果不做进一步的详细检查，无法确诊具体的病因，那就有可能被保险公司延期承保。

二、泌尿系疾病，如何线上买保险？

现代人生活工作压力大，不少人都有一些健康异常。我在 如何快速带病投保？这篇文章中，总结了三种投保技巧：

• 健康告知：选择告知宽松的产品，没有询问相应疾病，就可以直接买。

• 智能核保：有的产品有智能核保功能，可以立即获得核保结论。

• 多家投保：同时投保多家保险公司，选择核保结论最好的产品。

下面我就从实操的角度，带大家来看一下：如果有泌尿系疾病，哪些线上保险可以快速投保？

1、泌尿系结石，保险怎么买？

结石是结晶物质积累形成的“ 石头 ”，泌尿系结石主要包括：肾结石、输尿管结石、膀胱结石、尿道结石。

直接说结论：

• 重疾险：如果肾功能、尿液检查均正常，线上重疾险大多都能正常承保。

• 医疗险：泰康微医保，针对已手术超2年、复查正常的结石，可正常承保；对未手术、无其他异常的结石，可除外承保。

• 定期寿险：大麦、瑞和、爱相随的健康告知没有询问泌尿结石，如果其他问题也符合要求，那就可以直接购买。

可以看到，如果只是轻微的结石，可选择的保险产品还是很多的，无需过多担心。

由于智能核保是不会留下记录的，大家不妨动手试试。在菜单栏：保险严选 就能找到上述大部分产品。

2、肾积水，如何买保险？

如果结石导致尿路梗阻，就会引起肾积水。通常来说，这种疾病在治疗后可以康复，因此投保也不难。

直接说结论：

• 重疾险：康惠保旗舰版如果治愈满半年，且肾功能、尿检、超声等正常，可以直接投保。

• 定期寿险：很多产品的健康告知都没有询问肾积水，也可直接投保。

而说到医疗险，深蓝君看了很多线上产品，都不能智能核保肾积水。

建议大家尝试有人工核保的产品，比如众安尊享 e 生，或者在线下找保险业务员投保。

3、肾囊肿，考虑这几款

据统计，80% 以上的肾囊肿都是单纯性肾囊肿，它是一种良性疾病，一般是不需要治疗的。

如果你有肾囊肿，不妨考虑以下几款产品：

直接说结论：

• 重疾险：复星产品相对更容易通过，囊肿直径少于 3.5 cm，其他几项检查也正常，就能正常承保。

• 医疗险：要求比重疾险更严格一些，但泰康微医保仍然有机会正常购买。

• 定期寿险：几款热销产品同样不询问肾囊肿，要投保还是非常容易的。

对于肾囊肿，各家公司的核保条件差异较大，这里选取了相对最宽松的产品，希望能给大家一些参考。

4、肾炎，还能买保险吗？

如果只是急性肾炎，可供选择的产品非常多。一起来看看急性肾炎的两种常见类型：肾盂肾炎 和 急性肾小球肾炎 的投保方法：

来看看结论：

• 重疾险：只要急性肾炎治愈了，相关检查也正常，很多高性价比产品都可以购买。

• 医疗险：众安尊享 e 生和支付宝好医保都是有机会买到的。

• 定期寿险：大麦、瑞和、爱相随同样可以购买，详细产品测评可以 点击这里查看>>>

所以说，有急性肾炎病史并不可怕。但如果是慢性肾炎，目前我还没发现可以投保的线上产品，大家也可以在线下碰碰运气。

5、膀胱炎，又有哪些选择？

尿道和膀胱紧密相连，如果发生尿道感染，通常会引发膀胱炎。

它们的发生通常与不良的卫生习惯有关，及时治疗能很快康复，所以投保也不是难事。

来看看结论：

• 重疾险：百年康惠保旗舰版对 急性尿路感染 和 急性膀胱炎 比较友好，均可正常承保。

• 医疗险：单纯的急性尿路感染康复后，泰康微医保可以正常承保；而对于膀胱炎，平安e生保只要符合规定的要求，也可以正常承保。

• 定期寿险：膀胱炎和尿路感染，对定寿投保的影响不大，除了大麦、瑞和、爱相随，还有很多产品可以购买。

所以说，对于膀胱炎和尿路感染的投保，只要康复一段时间后，没有并发症、尿检正常，就可以顺利投保。

6、体检异常，可以这样买

还有一类常见情况是：只在某次体检中发现有指标异常，投保时该怎么办？

深蓝君特意针对这类问题做了整理，包括肾功能异常、尿蛋白异常、尿潜血异常、尿糖异常、尿酸升高等，一起来看看。

结论如下：

• 重疾险：针对这类异常，保险公司一般会给你复查的机会。也就是说，偶有一次异常不要过于担心，只要复查正常，仍然能正常投保。

• 医疗险：尿酸升高，可以考虑泰康微医保。

• 定期寿险：一些轻微的体检异常，对定寿投保没什么影响，选择性价比高的产品就好了。

因此，有体检异常也无需太过担忧，大多数情况只要复查正常，就能顺利承保。

以上就是我对泌尿系常见疾病线上投保的分析。总体看来，这类疾病买保险还是相对比较容易的。

但另一方面，有些泌尿系疾病由于病理和预后的原因，保险公司审核非常谨慎。例如:

慢性肾炎、肾病综合征、肾小球疾病、多囊肾、肾功能不全、肾衰竭、肾结核、输尿管结核等。

如果你有如上这些情况，建议尝试线下多家公司投保，争取相对最好的核保结果。

三、线上投保，这两点要知道

除了具体的疾病核保，很多朋友由于对健康告知与核保流程不熟悉，常常会产生一些疑惑。

问题一：健康告知能过，我还要智能核保吗？

有时候，明明健康告知没有询问某项疾病，但是在智能核保中却有，所以有些人会觉得心里没底，不知道是否需要告知？

其实深蓝君在手把手教你健康告知 中已经分析过，健康告知只要遵循“ 问什么答什么，不问不答 ”的原则就好了。

如果你没有健康告知问到的问题，那就直接点击“ 否 ”，无需进入智能核保。保险公司将来也不会以这个原因拒赔。

问题二：智能核保没有我的疾病，那还能买吗？

假如你的疾病不符合健康告知，而智能核保中又找不到，深蓝君建议选择有人工核保的产品。

操作流程：在产品投保界面联系在线顾问，申请人工核保后，按要求上传个人资料。

在这里，我也为大家整理了产品清单：

经过几年的发展，目前线上产品的服务越来越完善了，疾病核保也很方便。

如果你想了解更多，可以参考网上买保险真的那么好？有什么优缺点？这篇文章。

四、写在最后

关于带病投保的技巧，我已经写过不少，包括：结节、乙肝、胃病、女性疾病、儿童疾病、甲状腺疾病 等，点击就可以查看往期文章。

相信你会发现，很多常见疾病要买保险并不难。关键在于多尝试，这款产品不行就换另一款，在尝试中寻找机会。

当然，买保险不仅仅要考虑核保条件。假如同时有多款产品可以买，最终还是要按个人需求来选择，具体可以看看不搞懂这8个问题，买多少保险都是白费 这篇文章。

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一起买对保险 ：）