海保人寿的超级玛丽多倍版（倍加尔保）怎么样？值得买吗？

最近一段时间，市场上的重疾险更新换代比较快，不光消费型产品厮杀激烈，多次赔付产品也不甘示弱。

超级玛丽多倍版是一款多次赔付的重疾产品，也叫倍加尔保，承保公司是海保人寿。

这款产品保障全面，价格也非常有竞争力，是多次赔付重疾险市场的一匹黑马，预算充足，追求保障全面的朋友可以考虑一下了。

一、有哪些保障内容？

老规矩，先来看一下具体的产品分析：

我们再来逐步解读每项保障内容：

1、重疾保障

有108种重疾，分为6组，每组只赔付1次。依次赔付100%保额、110%保额、120%保额、130%保额、140%保额和150%保额。

对于重疾病种，有25种重疾的定义、理赔标准是行业统一规定，且占到了所有重疾险理赔的95%左右，所以重疾病种不用多做分析。

对于重疾分组的重疾险，我们需要关注高发重疾的分组情况，尤其是最高发的6种法定重疾。因为每组重疾只会赔付1次，如果几种高发重疾在同一组的话，保障就大打折扣了。

超级玛丽多倍版的6种法定重疾分组如下：

可以看到，这款产品将6种法定重疾分为4组，其中最为高发的癌症单独放在一组，确保了不会因为癌症的理赔，而使其它重疾失去保障，分组比较合理。

2、中症、轻症保障（可附加）

超级玛丽多倍版的中症和轻症保障并不是产品本身就有的，可以自由选择附加。

有25种中症，可以赔付2次，每次50%保额；40种轻症，可以赔付3次，每次赔付30%保额。赔付次数、赔付额度都是市场中的主流水平。

但是重疾有行业统一规定，轻症、中症却没有；各家保险公司可以自由设定，可以我们需要重点关注有没有高发轻症、中症的保障。

可以看到，高发的病种，超级玛丽多倍版都包括了，中症、轻症保障还是不错的。

3、其他保障

（1）身故保障：

在18岁前身故，可以退还保费；18岁及以后，可以赔付100%保额。

（2）豁免保障：

自带被保人轻症/中症/重疾保费豁免功能，一旦罹患这些疾病，后续保费都不用交了，保障仍在，大多数重疾险都会自带这个功能。

目前暂时还没有可附加投保人豁免的功能，不知道后续是否会开通，这项保障还是非常实用的。

3、其他特点

(1)健康告知和智能核保宽松

超级玛丽多倍版的健康告知只有5条，只询问了近2年内连续7天以上的住院史，不想其他的产品只询问2年内是否住院而没有限制住院天数。也没有问到孕妇是否怀孕28周以上。

除了健康告知外，对于小三阳、乳腺结节、甲状腺结节这些常见疾病，超级玛丽多倍版的智能核保也要宽松一些，身体有点小毛病的朋友也有机会投保。

(2)现金价值高

现金价值，就是退保可以拿到的钱，超级玛丽多倍版如果选择保终身，现价价值是比较高的，能满足一部分朋友的需求，有病治病，没病到老了，可以把钱取出来。

下图是这款产品各个年龄段的现金价值和累计保费的折线图：

可以看到，55岁左右，超级玛丽多倍版的现金价值就超过累计已交保费了，年龄越大，现金价值越高。

当然，这里也要提醒一下，如果退保拿了现金价值，保障就没有了，所以建议还是要谨慎考虑。

总得来看，作为一款多次赔付重疾险，超级玛丽多倍版重疾分组合理，保障全面，中症、轻症保障没有缺陷之处，价格有优势，特点突出，是一款性价比很不错的产品。

二、2019市场热销多次赔付重疾险测评

对于预算充足的朋友，可以选择多次赔付的重疾险，毕竟保障会更加全面。而市场上也有不少同类的高性价比的产品。

再次挑选了几款热销产品进行对比分析，看谁能拔得头筹。

直接说结论：

如果追求性价比：超级玛丽多倍版最多赔6次重疾，而且含有中症、轻症保障，在保障全面的情况下，价格最低，非常值得考虑；

如果看重癌症多次赔付：嘉多保、备哆分1号不但保障全面，价格有竞争力，还可以附加癌症二次赔付；

如果追求重疾不分组：康惠保多倍保虽然重疾只能赔付2次，但是重疾不分组，不会存在同组重疾只赔1次的弊端，价格也很便宜，也可以考虑。

保险市场竞争越来越激烈，产品性价比越来越高，这对我们是好事。但是风险是不可控的，保险早买才早有保障。

所以明白自己的保障需求，看准机会，就果断出手吧，别犯了买保险的拖延症。