当今社会很多人工作压力大，熬夜加班、饮食不规律，越来越多的年轻人，也开始出现高血压、糖尿病等疾病。

而常见的 百万医疗险 和重疾险，对健康要求都很高，并不是所有人都能买。

成年人如果买不了重疾险和百万医疗险，还能买什么保险呢？

今天深蓝君就跟大家聊聊 防癌险、防癌医疗险，看看这些对身体要求不高的保险，到底如何挑选？

主要内容如下：

（1）防癌医疗/防癌险，到底适合谁买？

（2）12 款防癌产品测评，哪款值得买？

（3）买不了重疾，如何配置保障方案？

一、防癌险和防癌医疗，适合谁？

百万医疗险和重疾险，对身体要求比较高，如果不符合要求的话，则可以退而求其次，考虑防癌医疗和防癌险。

我们先来看下他们之间的区别：

通过上图我们可以看出：

• 百万医疗险：报销不限病种，但是健康告知更加严格，而防癌医疗险只有癌症治疗费用可以报销，但是健康告知比较宽松。
  

• 重疾险：保障范围高达上百种疾病，但是健康告知比较严格，而防癌险只保一种疾病，但是健康告知比较宽松。

防癌险和防癌医疗险虽然保障范围窄了些，但也有着自己独特的优势：

• 健康告知宽松：即便是有了心脏病、糖尿病、严重高血压，也是有可能买的，而重疾险和医疗险就很难买了。
  

• 高龄人群可以买：一般超过 60 岁以上，百万医疗和重疾可选择的产品就非常少了，而老年防癌产品很多到 70 岁都还可以买。

• 价格相对便宜：由于保障责任比较单一，这类产品价格也会要便宜不少。

总的来说，如果身体健康，深蓝君仍然强烈建议 优先购买百万医疗险和重疾险。但如果健康情况不符合购买要求，那就考虑防癌医疗和防癌险。

二、2019 最新防癌险测评

目前市场上，一般 50 岁以上的防癌险比较多。对于 50 岁以下的人来说，防癌险要相对少一些。

不过深蓝君在全网进行了地毯式搜索，找到了适合成人购买的 6 款防癌险：

直接说结论：

如果身体健康：建议还是优先考虑重疾险，像百年康惠保 这样的高性价比重疾，价格并没有比防癌险贵太多。

如果追求性价比：昆仑康爱保防癌险十分值得考虑，不仅涵盖了原位癌保障和保费豁免，而且价格也非常有竞争力。

如果想要多次赔付：建议昆仑康爱保搭配中荷惠加保。能达到多次赔付的效果，两者加一起的保费也比癌症多次赔付的信泰 i 立方要便宜。

大家可以根据自己的需要来选择，毕竟每个的情况都不一样，选择适合自己的保险就好。

三、3 款特色防癌产品分析

下面我就对 3 款比较有特点的防癌产品，进行详细的分析。

1、昆仑康爱保

相比重疾险来说，防癌险的保障责任要简单很多，主要就是癌症与原位癌的保障。昆仑康爱保在这两方面都有涵盖：

癌症：直接赔付保额

原位癌：赔付 20% 的保额，还可以豁免之后的保费

另外康爱保的价格非常有优势，在保障责任比较全面的情况下，价格却比其它产品便宜了 30% 以上。

总的来说，康爱保是目前防癌险里，十分有竞争力的一款产品，性价比较高。

2、中荷惠加保

中荷惠加保是癌症多次赔付型的产品，只要间隔期超过 3 年，不管是癌症的新发、复发、持续存在还是转移，都能获得赔付。

不过这款产品有一个不足，就是第 1 次得癌症的话，只能赔付保费：

以 30 万保额为例，第 1 次得癌症，只能拿回所交的保费，只有在第 2、3 次患癌时，才能拿到 30 万的保额。

所以对于这款产品，深蓝君不建议单独购买，更适合和其它重疾或防癌险一起搭配购买。

3、信泰 i 立方

信泰 i 立方也是一款癌症多次赔付的产品，第 1 次就赔付保额，对癌症保障会更全面。那如果想要加强癌症的保障，有没有更好的选择呢？

为了大家更好的了解，深蓝君选择了 3 个方案进行对比：

方案一：信泰 i 立方（癌症多次赔付）

方案二：昆仑康爱保（癌症单次）+惠加保

方案三：百年康惠保（重疾单次）+惠加保

从表中可见，如果想要加强癌症保障，方案二和方案三或许是更好的选择。

方案二：通过康爱保搭配惠加保，同样可以做到癌症 3 次赔付，但是价格相比于 i 立方，还要便宜近 20%。

方案三：适合身体条件好的朋友，价格比 i 立方便宜，既能保障癌症多次赔付，又能保障癌症之外的重疾。

保险的配置是十分灵活的，这里只是提供一个思路，大家也可以根据自己的需要来自由组合。

四、最新 6 款防癌医疗险测评

目前来说，适合年轻人的防癌医疗险还是有不少的。

经过众多产品对比后，我选了 6 款比较有优势的产品进行测评：

直接说结论：

如果追求性价比：推荐安享一生尊享版，不仅保障全面，续保无需审核，而且价格也很便宜，是一款性价比很高的产品。

如果看重续保条件：好医保防癌医疗险可以保证 6 年续保，相比于其他一年期的产品，续保条件有一定优势，至少 6 年内不用担心停售。

如果身体有异常：平安健康抗癌卫士 2018，是我了解到的唯一支持智能核保的产品，如果其他产品买不了，也可以尝试智能核保，立刻获得核保结论。

如果身体健康：建议大家优先考虑百万医疗险，不仅保障范围更广，而且价格也没贵多少。

可以看到，防癌医疗险目前可选择的性还是很多的，大家参考以上内容，来选择适合自己的产品。

五、5 款产品具体分析

防癌医疗险相比于防癌险来说，保障责任更加复杂一些，深蓝君也同样把几款重点产品，单独拿出来分析：

1、安享一生尊享版

这款产品在我们之前的防癌医疗险的测评文章中就有推荐，具体有以下几个优势：

产品续保条件好：不管是癌症、原位癌都不影响第 2 年续保。

性价比高：年度 200 万报销额度，50 岁男性投保，每年只要 500 多。

异地报销条件优：只要保持医保正常交纳，即便是异地就医，也能实现 100% 报销。

整体来看，安享一生尊享版还是目前极具性价比的一款防癌医疗险。

2、人保好医保防癌医疗险

好医保防癌医疗相比于其它产品而言，最大的特点就是可以 6 年保证续保，6 年内即使产品停售，也依然可以续保。

不过其他产品虽然没有 6 年保证续保，但其实也同样稳定，像平安的抗癌卫士等，上市已经好几年了，也一直都在正常销售。

除了续保以外，这款产品保障上也比较齐全，除了可以报销质子重离子 的费用，还提供就医绿通和住院垫付。

总的来说，如果十分在意续保条件的朋友，可以选择这款产品，如果对续保不那么敏感，其它高性价比的产品也同样值得考虑。

3、京东安联京心保

京心保在一些渠道也叫“京彩一生”，本质上都是一款产品。

虽然京心保的价格看上去非常便宜，只有同类产品的 40%，但是这款产品保障内容是缺失的，没有特殊门诊的药品保障。

在《我不是药神》这部电影中，很多人得了慢性粒细胞白血病（也属于癌症），都需要终身服用格列卫这种靶向药，而癌症靶向药就是通过特殊门诊来报销的。

这种药物价格都非常贵，如果产品缺少这部分门诊保障的话，即便价格非常便宜，个人也是不太会考虑的。

4、泰康泰无忧

泰无忧是近日刚刚出现的新品，这款产品有一个明显的不足：续保需要审核。

深蓝君为此也咨询了客服，得到的答复是，续保时仍然要符合健康告知，如果得了癌症再想续保，也就不符合健康告知，不能再续保了。

大家也可以自己问下客服，从个人角度出发，我不太会选择这类续保还需审核的产品。

5、平安健康抗癌卫士 2018

整体来看，抗癌卫士 2018 的保障全面，续保条件也不错，并且这也是目前为数不多的支持智能核保 的防癌医疗险，不符合健康告知的朋友可以尝试下。

以上是对部分产品进行的具体分析，大家可以结合自己的实际情况进行挑选。

六、身体欠佳，如何搭配方案？

很多人看了许多分析，但依然不知道如何搭配自己方案，深蓝君通过一个具体案例，来看看产品如何搭配？

30 岁的小 A，体型偏胖，对自己的健康疏于管理，年龄不大就检查出了糖尿病。投保百万医疗、重疾和定寿，都不符合健康告知，想要通过其他保险，给自己一份保障。

结合小 A 的情况，我给他制定了如下方案：

可以看到，即便身体条件不太好，每年只要 2500 元，依然可以把发病率最高的癌症风险保障起来。

如果小 A 得了癌症，后续因为癌症住院，可以最高报销 200 万的住院费，而且防癌险能一次性拿到 30 万，用来后续的生活和治疗。

希望大家能重点关注方案搭配的思路，只要思路对了，产品的选择其实都是次要的，希望能给大家一些启发。

七、写在最后

年轻时是我们选保险，而身体不好时，就是保险选我们了。很多人直到生病后，才发现许多保险已经不能买了。

千万不要觉得现在身体健康，就认为风险离自己很远，而一拖再拖。

反正都要买，早买早保障，希望大家都能详细了解各种利弊，做出最有利于自己的选择。

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