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支付宝健康福(少儿版),儿童定期重疾险又多了一个选择!

原创:深蓝保
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健康福(少儿版)是在支付宝平台上最新上线的一款少儿重疾险,由人保健康承保。

在上个月,人保健康就推出了健康福重疾险。这产品最大特点是:在保障20年或30年的情况下,表现不错;但如果保障长期,就很一般了。

此次在原基础上推出的少儿版,继续剑走偏锋,将这一特点演绎到令人叹为观止的地步了。

健康福(少儿版)除了重疾、中症、轻症保障外,还有少儿特定疾病、身故责任,保障相当全面;在保障30年的情况下,价格非常便宜,性价比很高。

但如果你想一款保障长期或者终身型重疾险,健康福(少儿版)的优势就荡然无存了,不值得选择。

一、有哪些保障内容?

健康福1.jpg

产品并不复杂,逐步解读每一项保障内容是否有缺陷之处:

1、重疾保障

100种重疾,可以赔付1次

关于重疾的病种,行业有统一规定,无论是80种重疾,还是100种重疾,有25种病种各家保险公司定义都是相同的

这25种法定重疾,在所有理赔的案件中,已经占到了所有重疾险理赔的95% 左右,所以重疾病种不用多分析了。

2、中症、轻症保障

20种中症,可以赔付2次,每次50%保额30种轻症,可以赔付3次,每次30%保额。都是疾病不分组,没有赔付间隔期。

赔付比例、赔付次数、赔付条件都没有任何问题,达到了市场了主流水平。重疾有行业统一规定,但是轻症/中症没有统一的标准的,不同公司会有所不同。

我们重点要看一下产品是否包含高发的轻症/中症,这款产品的轻症/中症保障如下:

健康福2.jpg

高发的轻症/中症病种,基本都包括了,保障也没有问题。

3、特定疾病

20种少儿特定疾病,在18岁之前,可以赔付100%保额

由于这20种特疾包括在100种重疾内,所以一旦罹患,可以一共获得200%保额赔付。

健康福3.jpg

白血病、严重哮喘、手足口病等都是少儿人群常见重疾,增加了双重保障,还是很不错的。

4、其它保障

身故保障:在18岁前,退还已交保费;在18岁及以后,赔付100%保额

市场上价格与健康福(少儿版)同级别的少儿重疾险,在18岁后身故,大多数也只是退还保费。而这款产品可以做到赔付保额,也是其一大亮点。

满期返还责任:这是一项可以自由附加的保障责任。保障内容如下:

1.若因意外导致1-3级高度伤残,可赔付100%保额
2.若保险到期后,被保人仍生存,且没有理赔过重疾或高残金,可返还已交保费的120%

0岁的宝宝,购买50万保额,保障30年,分20年交费,每年保费为550;如果附加这项保障后,保费为1500/年。

每年多交950,一共多交了19000保费;如果没发生重疾或高残理赔,30年后可以退还36000的保费。

天底下没有免费的午餐,返还型重疾险的本质是:我们多交了很多的保费,然后保险公司拿去进行理财,几十年后把其中一部分返还给我们,而且收益并不高

如果不幸罹患重疾,那为了保费返还而多交的保费也就打水漂了。

所以个人对附加返还的态度一直是不太支持的。

保费豁免:自带被保人保费豁免功能,可以附加投保人保费豁免功能。这是常规设置,没什么可说。

在保障方面,健康福(少儿版)是没有任何问题的。但是你虽好,如果我没资格买,也是白搭啊。所以,健康告知也是判断一款重疾险的重要指标之一。

健康福.jpg

可以看到,这款产品健康告知并不算严格。乙肝小三阳,在肝功能正常情况下,也可以投保,表现还是很不错的。

总的来说,健康福(少儿版)疾病保障全面,没有缺陷之处;而且不乏亮点,带有身故责任,可以自由附加保费返还功能,价格也不贵,极具竞争力。

二、同类产品对比分析

市场上优秀的儿童重疾险并不少,比如说性价比很不错的妈咪保贝、晴天保保等。那么健康福(少儿版),能否长江后浪推前浪呢,一起看看。

健康福4.jpg

直接说结论:

如果追求性价比:健康福少儿版妈咪保贝保障全面,性价比非常高;其中,健康福少儿版在带有身故责任,保障30年情况下,价格极具优势,综合素质最高。
如果孩子早产、低体重:可以考虑和谐健康慧馨安,只要出生满6个月,无其它异常就可以购买,有需要的朋友可以考虑下。
如果想要更高保额:瑞泰晴天保保的保额会长大,每隔两年增长15%,第11年最高增长为保额的1.75倍,或者不怕麻烦,也可以同时购买多个产品实现更高保额。

可以看到,在保障30年的情况下,健康福(少儿版)绝对属于市场第一档次产品了。

但如果你就是想选择一款保障长期或终身,带有身故责任的重疾险,健康福(少儿版)还值得选择吗?

健康福5.png

无论在保障至70岁或者终身的情况下,健康福(少儿版)的价格没有任何优势,居然比很多重疾多次赔付的产品还要贵。

由此可见,这款产品的定位非常清楚。

如果你选择一款保障30年的少儿重疾险,健康福(少儿版)绝对是最合适的选择之一。

如果你想选择一款长期终身保障的重疾险,那就没必要买它了,你甚至能以更低的价格买到重疾多次赔付的产品。

但在家庭保险规划中,永远都是“先大人,后小孩”,留给儿童的保险预算往往不多。而且保险规划没必要追求一步到位,是逐步配置的过程。

所以个人认为,为孩子选择一款保障30年的重疾险,也是务实的选择。从这个角度来说,健康福(少儿版)是有存在的价值。

但温馨提示,在你为孩子买保险时,记得问自己一句:我的保障够了吗?

因为大人的健康陪伴,才是孩子成长的最大保障。

二维码底图.png

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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