三峡人寿挚爱一生（夫妻版）PK华贵大麦甜蜜家，谁是最适合夫妻投保的定寿？

最近定寿市场也是风起云涌，好产品一波接着一波。

前两天华贵人寿刚推出适合夫妻投保的高性价比定寿-大麦甜蜜家，这边三峡人寿也不甘示弱，推出了新品—挚爱一生，也是夫妻共保的产品。

与大麦甜蜜家一样，同样是独立保额，价格便宜，两款产品也很相像，不过三峡的挚爱一生也有一些自己的小特色。

下面深蓝君就详细分析一下这款产品：

一、谁能买？

再好的产品，如果买不了也没用，所以我们先来看一下投保规则：

• 投保年龄：男（22），女（20）-50周岁

• 保障期间：20/30年/至60岁/65岁/70岁

• 交费期间：10/15/20/25/30年交

• 投保职业：1-6类职业（剔除高危）

• 等待期：90天

• 健康告知：4条

• 智能核保：暂无

• 可投最高保额如下：

从投保规则上来看，这款产品的特色有：

• 保障期间选择多：5种保障期间可以选择，可以选择保至70岁，大麦甜蜜家最长只能选择保障30年。

但同时也有一些不足：

健康告知要求稍高：对比大麦甜蜜家，三峡挚爱一生的健康告知还问到了肺气肿、脑或脊髓疾病等。

有保额限制：这款产品不仅自身有保额限制，还要求在其他保险公司已申请及已生效寿险保额少于300万，对于想把保额做很高的人来说就不太适合。

另外，这款产品虽然暂时没有智能核保，但可以进行邮件核保。

二、保什么？

看完了投保规则，我们再来看一下具体的保障内容：

• 身故/全残保险金：100%保额（夫妻双方独立保额）

• 保费豁免：身故/全残/伤残1-5级

为了让大家更好的理解保障责任，我举个例子：

假如一对夫妻投保了100万保额的华贵甜蜜家定寿，在等待期90天后，先生因为疾病不幸身故，太太得到了100万保险金，保单继续有效，由于有保费豁免，接下来的保费也不用继续交了。
后续在保险期间内，太太也不幸身故，他们的儿子可再获得100万保险金，保单终止。

• 夫妻因同一意外导致身故/全残保险金：400%保额。

假如夫妻在同一场车祸中去世，他们的儿子可以得到400%保额的保险金。

定寿的保障责任非常简单，就是身故/全残赔付保险金，所以我们要重点看一下什么情况下不赔，即免责条款：

• 免责条款：3条

虽然也是3条豁免责任，但是多了一条酒后驾驶、无合法有效驾驶证、或驾驶五合法有效行驶证的机动车免责。

• 可选责任：后续产品可能还会升级可选保障：未满41周岁身故或全残，按基本保险金额的50%给付特别身故/全残保险金。

在基本保障责任上与同类产品大麦甜蜜家没有太大区别，唯一的一个亮点是：

伤残1-5级豁免：除了有身故和全残的豁免之外，如果夫妻双方一个人不幸因为意外/疾病导致了1-5级伤残，也是可以豁免后续保费的，这一条其实还是很实用的。

三、多少钱？

接下来的重点来了，定寿保障责任简单，所以价格就很重要了，这款产品是不是足够便宜呢？是不是要比单独购买划算呢？

我找了市面上热销的几款定寿，以及大麦甜蜜家来跟三峡挚爱一生（夫妻版）进行对比，具体如下：

直接说结论：

• 如果追求高性价比：三峡人寿爱相随、华贵大麦性价比非常高，尤其新上市的爱相随健康告知宽松，对于有加费、除外记录的人都可以无障碍投保；

• 如果健康存在异常：瑞泰瑞和对于结节、乙肝等常见异常都没有询问，可以直接投保，而且对职业也没有要求，升级后价格优势明显；

• 如果想做高保额：瑞泰瑞和、华贵大麦健康告知都不询问过往累计保额，最高分别可以买 250万-300万保额，这几款我自己都买了；

• 如果是夫妻购买：华贵的大麦甜蜜家基本的保障都有，健康告知宽松，免责条款少，最重要的是价格极致，如果是夫妻购买，可以考虑这款。

以30岁的一对夫妇为例，投保100万保额，交30年保30年，单独买华贵大麦升级版要1510+820=2330元，而购买华贵大麦家仅需2030元，便宜了300块。

三峡挚爱一生与大麦甜蜜家相比保障类似，健康告知和免责条款稍微严一点，价格也稍微贵了一些，但是有1-5级伤残豁免保障，如果看重这点的也可以考虑。

综上，如果是夫妻投保的话，这款产品也是值得考虑选择的。

四、公司简介

三峡人寿保险股份有限公司是第一家总部位于重庆的中资寿险公司。

公司注册资本10亿元人民币，股东包括重庆渝富资产经营管理集团有限公司、重庆高科集团有限公司、新华联控股有限公司、江苏华西同诚投资控股集团有限公司、重庆迪马工业有限责任公司、重庆中科建设（集团）有限公司六家大型企业。

截至 2019 年1季度，综合偿付能力充足率为 2515.99%，达到监管要求，最近一次风险综合评级为：A。